当人类迈进长寿时代，当老龄化在全球掀起养老危机，我们如何以一己之力，对抗长寿风险，过上享老生活？
《老有所养：资产年金化实现终生可持续收入》（后简称《老有所养》）一书由保险、金融产品交叉领域专家摩西·A·米列夫斯基和执业国际金融理财师亚历山德拉·C.麦奎因合著。本书从个人视角为养老规划提供了创新解决方案，强调了“真实的养老金”在长寿时代的重要性，并给出资产年金化的方法，给希望老后无忧的人提供一份个人养老金规划指南。
>>> 为什么拥有“真实的养老金”很重要
《老有所养》认为，“真实的养老金”不是一个人的事情，而是涉及两方主体：一方是未来的退休人员，另一方则是履行养老金支付承诺的责任主体，可能是保险公司，也可能是政府部门或企业养老金计划等。要成为“真实的养老金”，就必须有人提供某种保证，没有保证就等于没有养老金。
有保证的“真实的养老金”可以在某个高龄开始领取，确保提供可预测的收入，以满足退休人员的生活成本；有保证的“真实的养老金”能防范风险，确保为退休人员提供安全的终生收入。
为何“有保证”如此重要？书中有定量分析表明：一位未来退休人员拥有的可投资资产，可能是其预期年收入的20倍、30倍或40倍，这些资产可能分散化地配置在共同基金、投资项目中，但即使如此，仍会面临资产不够养老的风险。这是由寿命的随机性和不可预测性以及金融市场的波动性决定的，所以书中认为：“没有保证”的资产，无论金额多少，都不能称为养老金，只有转换成养老年金的那部分资产才有成为“真实的养老金”的潜力。
>>> 七步实现养老资产年金化
关于养老资产年金化，《老有所养》中写道，利用可购得的产品为自己提供养老金收入的过程就是养老资产年金化，它是当下已知的用于防范风险的最佳方式。
那么如何实现养老资产年金化？书中列举了七个步骤：第一步，确定期望退休收入；第二步，计算现有的可持续终生的有保证收入；第三步，计算养老金收入缺口；第四步，计算现有资源的资产配置情况并为养老选择一个资产配置方案；第五步，评估计划是否可持续；第六步，确认是否愿意留下遗产；第七步，根据以上的计算与评估，将合适比例的养老资产配置到可行的退休收入产品组合中。
书中将当下退休收入产品总结为三大类别，包括以资产积累为目标的账户，例如传统的共同基金、股票等，它们提供资产增长的潜力，但不提供终生收入保障；还有一类是用于提供终生收入的产品，包括终身年金等，配置这类产品可以帮助人们抵御长寿风险，但通常以完全不可逆和流动性差为代价；还有一类金融工程产品介于以上两类之间，其中最常见的是附带生存利益保证的变额年金以及附带生存利益保证的固定指数年金。这三大产品类别打造了养老资产的新篮子。
关于具体采用哪类产品，需要年金化多少资产以及何时开始年金化等问题，《老有所养》一书中提供了各种计算工具，帮助人们合理规划个人养老金，实现老后无忧。
