来源：东方红资管
2020年中国GDP首次超过百万亿大关，达到1015986.2亿人民币元，人均GDP再次超过一万美元，约为10504美元。伴随着国家经济不断强大，老百姓收入增加，大家出国旅游、学习、甚至投资的需求不断增加，很多人开始兑换外币，进行海外消费和投资。
不过在这些出海资金中，除了正常的消费、学习需求外，部分非法来源资金也正在通过这一渠道进行“洗钱”活动，部分非法资金持有者受限于个人每年5万美元的额度限制，开始寻找周围的朋友“帮忙”兑换外币，而不明真相的人，可能就会在不知不觉中参与到洗钱环节。
为进一步完善金融犯罪规定，《刑法修正案（十一）》将《刑法》第191条洗钱罪进行修改并于3月1日起正式实施。主要涉及以下几点：
为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金（这里删除了具体的“洗钱数额百分之五以上，百分之二十以下”的规定）；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑并处罚金（这里删除了具体的“洗钱数额百分之五以上，百分之二十以下”的规定）。
具体行为包括：
1、提供资金账号；
2、将财产转为现金、金融票据、有价证券的
3、通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；
4、跨境转移资产的
5、以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。（删除：处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。）
整体上看，新规则对洗钱罪的处罚力度无论是金额上还是判刑上均加大了灵活的空间。
作为普通投资者的我们，如何才能保护好自己，远离“洗钱罪”呢？
首先，也是最重要的一条就是，不要知法犯法，要自觉远离“洗钱行为”。
其次，要做好自我保护。第一，保护好自己的资金账户。要根据最新的规定，不怕麻烦，完善好账户信息，以免被不法分子盗号，造成财产损失甚至被利用进行洗钱活动。第二，不要轻易帮朋友兑换外币或进行外币兑换。虽然是很好的朋友，但是你也不知道对方的资金是否是非法所得。如果真是涉及到犯罪，那就可能触犯“洗钱罪”。第三，不要用自己的账户为别人提现金。个人名下的账户要忠实记录个人信息，不要用自己的账户替他人提现，以逃避监管部门的监测，为他人洗钱。
最后，小红提醒投资者，无论是自己的银行账户、身份证还是基金交易账户，都要保护好，不要为了所谓的“面子”，就将自己的账号信息外露或者帮助朋友“倒腾”点钱。
