随着支付宝、京东金融、腾讯理财通等互联网巨头在“投资理财领域”的强势入侵，商业银行面临着日趋激烈的竞争。
几乎我们所有人都认为，互联网巨头快要把基金代销这块“肥肉”从银行嘴里抢走时，招商银行已经从战略高度把App建设成了全方位提升用户体验和打造金融服务生态的平台。
特别是在招行APP的“基金”板块中，招行不像其他一些银行单纯罗列产品。招行则重在产品创新，目前最吸引我的是独特的“财富规划”和“目标智投”。能在银行中享受到这种“个性化1v1”的服务，放到以前的话，我是想都不敢想！
今天就来测评一下招行最新推出的“目标智投”。
什么是定投？
“定投”是与“一次性大额投入”相对的一种投资方式。最普通的定投就是“定期+定额”持续投入，而“月定投”则是特别适合我们这种普通工薪一族。发了工资后，立马投入一笔，强制储蓄，积少成多。
“定投”的三大优点：
①只需一次设置，每期定时自动买入
②无需择时，省心省力
③分批次买入，平摊风险和成本
招行推出的“目标智投”在“普通定投”的基础上，更加智能。
招行目标智投-达到目标自动止盈，锁住收益！
老实说，招行这次推出的“目标智投”优点蛮多的，其中最重要的当然是“达标自动止盈”，可以及时保住收益，避免追涨杀跌带来后续的大幅回调！
进入到目标智投后，需要我们先设置“投资目标”，可以设置的目标范围在5%~20%之间。
当我选择期望收益目标为15%后，页面会立即给出一个达到目标收益大致需要的时间，这一点还是蛮贴心的。
目标智投有2种形式可以选择：达标自动赎回&达标短信提醒。
●达标自动赎回，目前支持2只招行优选的指数型基金：博时沪深300指数和博时创业板ETF联接。
●达标短信提醒，则支持一些优质的“主动管理型”基金。
最后，设置好每期的扣款时间和扣款金额，就大功告成啦。
接下来你就不用每天焦虑和纠结什么时候买入和卖出了，目标智投帮你统统搞定！
为什么在定投中，及时止盈至关重要？
看到这里，肯定有机智的小伙伴会反驳我：
要是行情就是“单边上涨”，类似今年疫情后大A股的结构型牛市。如果我设置5%~10%的目标收益，岂不是很容易提前卖飞，少赚20%？毕竟，今年不少基金收益率都有30%呢！
而对于这个问题，我想说两点：
首先，站在2020年的尾巴上来看以前，我们所有人都知道今年来是大涨的。但是，回溯到2020年初，谁又知道后面怎么走呢？
据我所知，不少人在疫情期间是恐惧割肉的，而更多的散户又是在7、8月份追高买入！
其次，说到“错失后续收益”的问题，我们不妨来看一组定投回测数据。
以“博时沪深300指数”为例，设置15%目标收益
当处于“剧烈震荡”的行情时，目标智投的“达标止盈”能规避掉后期的下跌风险，帮我们锁住收益！
不过，话又说回来，如果我设置的目标只是5%，那么，在上图的上涨行情中，我就会错过近10%的收益率！然后，我就会懊恼心痛很长时间......而且，在各种情绪的推动下，也很容易冲动追高，从而买在山顶。
那么，问题就来了......
目标收益率太低，比如只设置5%，万一错过后续持续的上涨，那肠子都要悔青！
目标收益率设置太高，比如设置20%，那很可能还没涨到目标值就，遭遇突然的腰斩~
如何确定自己的“合理目标收益率”？
在现实中，绝大多数人之所以投资会亏钱，是因为不清楚自己的投资目标。
所以，目标收益想当然就是“赚钱赚得越多越好”。
我告诉大家，如果您也有同样的想法，那么你的投资大概率就会亏钱，因为你会一直不满足，越来越贪心，从而掉进市场暴跌的深渊。
有合理的目标收益率之前，先得有一个合理的目标！
●如果你现在有1万元，你想3年后买辆特斯拉，那你就算设置20%也是远远不够的。
●而你的目标是跑赢CPI涨幅(年均2%)，那么你只设置5%，心里也会很满足。
●如果你的定投目标是跑赢平均工资涨幅(年均10%)，那么你可能需要设置13%~20%才会有明显投资成就感。
目标智投最适合什么样的投资者？
我们都知道，不同的基金产品，必然适合不同的人群。
投资方式也一样！
“目标智投”最适合的人群是哪类投资者呢？
1、风险承受能力较弱 or 偏好稳中求进的投资者
假设你今年50岁，准备60岁退休，那么你只有最后10年的时间可能有工资收入。如果在你55岁时遇到行情暴跌近50%（类似2007年和2015年那一波），同时，你又是采用的“普通定投”，没有来得及“止盈”。那么这时可能到你60岁时，你都不能回本，从而过着“惨淡”的老年生活......
2、短期目标明确的投资者
假设你想在3年后攒一笔钱买车。同时，你又非常看好中国短期的发展，因此，你不甘心把钱投偏债类的固收+。而你心里很清楚，3年相当短暂，中途经不起任何暴跌。
这个时候，目标智投可能是你最好的选择。
3、对未来的不确定性感到担忧的投资者
如果你现在正值壮年，工作稳定，短期也没有较大的花钱需求。你只是想定投工资，在强制储蓄的同时享受中国发展的红利。而同时，你知道未来很可能发生各种“黑天鹅”事件，你会因为担心“未来不确定性”而感到异常焦虑！
那么，目标智投可以让你免受担忧之苦。
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还是那句老话：手里只有锤子的人，看什么问题都是钉子。
有时候想要获得“确定性”的目标收益，除了选择“稳健型产品”，也能通过“创新的投资方式”达成目标！
现在你请打开你的“招商银行APP”，免费使用曾经只有银行VIP用户才能享受到的“个性化+智能”的基金投顾服务！招行APP指数基金申购费率也全面1折了，对于我们普通投资者来说，更是锦上添花！
