来源：超级学爸
在了解什么是SWIFT之前，我们必须了解一下美国的金融霸权。
1944年的7月，西方44个国家的经济特使在美国的布雷顿森林召开了一个会议，商量战后国际货币体系的问题。
这个时候各国内个后悔啊，就别提了，因为大家已经发现，美国才是这场战争的终极大赢家，不仅本土远离战火，还赢得了战争，关键是发了战争财。
这时候的美国有多阔绰？拥有的黄金占当时资本主义世界各国官方黄金储备总量的75%以上，几乎全世界的黄金都通过战争这个机制流到了美国。
再看其他各国，全都被炸成了废墟，并且人员伤亡惨重，经济遭受到毁灭性打击。
毫无疑问，美国在这场会议上拥有绝对的发言权。
经过三个星期的讨论，这场会议确立了以美元为中心的国际货币体系，即布雷顿森林体系。但是美国答应，美元跟黄金以固定价格挂钩，也就是35美元可以换取1盎司黄金。
一盎司约等于28.35克，半两多点。所以这时候的美元，叫美金还真是名副其实。这么一来，大家就吃了定心丸了，承认了美元国际货币的地位。
有人说，44个国家，能代表世界吗？基本上差不多，因为那时候独立的国家并不多。1945年联合国成立的时候，只有51个创始会员国。
客观上说，有了世界货币，并且还可以兑换黄金（央行对央行），方便了世界贸易，大家都拼命挣美元。
但是慢慢出现了问题，那就是美元大量从美国流落到了国外，有人一算发现了猫腻，因为按照35美元一盎司的价格，美国的金库应该被掏空了。
比如法国的戴高乐高度怀疑美国人在偷偷印美元，所以坚决要求美国按照承诺把自己手里的美元换成黄金。
美国人很恼火，但是白纸黑字，也只能答应。但是你取就取呗，戴高乐还到处宣扬，逢人便说美国黄金快没了。
于是，很多国家纷纷效仿。不知道是不是巧合，1968年5月，法国发生了一场“颜色革命”，把戴高乐掀下了马。
随着美国承兑黄金的压力越来越大，1971年，美国总统尼克松宣布停止美元兑换黄金业务，美元正式与黄金脱钩。
美元与黄金脱钩，对美元世界货币地位还是有影响的。而且这时候，世界局势也发生了重大变化，第四次中东战争爆发，引起了美国二战后最严重的经济危机。
美国全力支持以色列，各种武器弹药源源不断地被送往以色列，甚至还有美国飞行员开着美国战机参战。美国总统尼克松公开号召：把所有能飞的玩意都飞往以色列！
阿拉伯这边当然非常生气了，尤其是沙特带头对美国发起了石油禁运，石油价格暴涨了3倍，加重了美国的经济危机。
1974年1月，尼克松派基辛格单刀赴会来到了沙特，沙特的人开始还很紧张，心想是不是美国人要来算账了。结果没想到表面谈外交，暗地里却要谈其他。
基辛格说石油价格你们爱涨多少倍涨多少倍，不过美国只有一个要求，那就是要用美元结算。同时美国向沙特提供军火和设备，并保证沙特王室的安全。
沙特在这个秘密协议签订之后，充分发挥其在OPEC（石油输出国组织，欧佩克）的影响力，说服了OPEC联盟，自1975年始，以美元作为出口石油唯一的计价及结算货币。
所以美国这招够狠，抓住了石油就保证了美元国际货币的地位。你想想，日本、欧洲、韩国、中国，哪个国家不需要进口石油？进口石油首先你就得挣美元。
美元世界货币的地位得到进一步加强。
二战后，全球化逐渐有了苗头，银行跟银行间的贸易结算汇款，日趋频繁。最开始用的是电传系统，跟传真有点像，但是由键盘、收发报机和印字机构组成。
简单来说拨通以后，这边用键盘敲击ABC，在数千公里以外的地方，就同步打印出来一串ABC，传递信息又快又准，还比电报便宜。
结算量不大的时候，这个电传系统还是挺好用的。但是全球化一铺开，就觉得这个东西慢吞吞的，对方银行账号、支付金额、账户信息、甚至还要验证密码。
由于汇率一直在波动，汇率差会给银行造成严重的负担。并且电传密码很可能泄露，资金安全受到威胁。
由此，1973年5月，美国、加拿大和欧洲的15个国家和239家银行正式宣布成立一个SWIFT，也就是环球银行金融电信协会，确保各银行之间的往来款项方便进行结算。
按照架构，SWIFT总部设在布鲁塞尔，还有两个分部（信息交换中心），一个在荷兰的阿姆斯特丹，一个在美国的纽约。
这个组织是个开放型的组织，只要愿意加入，任何国家都可以设立一个接入中心，连接到SWIFT网络中。然后该国的银行就可以申请加入成为会员了。
每加入一个会员银行或者金融机构，都会发放一个独一无二的代码，就像一个邮箱地址一样，别的会员通过这个代码，就能精确的找到你。
由于便捷高效，四年之后，就有了150多个国家、5000多个银行加入，每天处理300多万笔电报文。如今有207个国家和地区11000多家金融机构加入。
SWIFT是怎么工作的，我们举个例子。假如隔壁老王要通过工行给自己在美国留学的儿子小张汇250美元的学费，那这个流程是这样的。
在工行的柜台填一个单子，包括收款行的名字以及SWIFT代码，收款人的姓名地址、姓名、证件号码、汇款币种、汇款金额、备注信息等，以及自己的相关信息。
工行通过SWIFT系统发送报文，报文内容包括时间、金额、有效期、出入银行编码、账户名称等信息，汇入行收到报文后，核对密押并通知取款。
可以看出，SWIFT是银行间信息交流的工具。但银行账户上的美元金额的变动，则要走另外一个系统，这个系统叫做CHIPS——纽约清算所银行同业支付系统。
给在美国的儿子汇了250美元，并不是一个工行的员工，拿着250美元，送到美国纽约城市银行然后再回来。
也不是从这边美元的户头上，减掉250美元。然后通知那边银行，加上250美元。如果数字可以轻易这么修改，我建议我们的3万亿美元外汇，后边再加几个零。
银行之间需要清算。这个CHIPS就是负责跨国美元清算的，承担了96%的业务量。需要注意的是，银行之间清算，也需要通过SWIFT发送清算信息。
那有人问，如果我们不用美元，是不是就可以避开SWIFT了？错！SWIFT是银行间信息交流的工具，跟币种没有关系。
目前，全世界的跨境金融业务，高度依赖SWIFT。包括人民币、欧元、英镑、日元、澳元的跨境支付，也要用SWIFT作为银行间沟通的工具。
新开发一种银行间的发报系统是不是可以呢？从技术上不是问题，问题是普及率。就像当年的UC、阿里旺旺，都想挑战腾讯的微信和QQ，结果都没成功。
更令人担忧的是，这么一个为世界提供跨国服务的系统，名义上总部在布鲁塞尔，实际上却在美国的绝对控制之下。
SWIFT在全球一共有四个数据中心，荷兰的阿姆斯特丹，美国的弗吉尼亚，位于瑞士的备份中心，和一个因安全因素未向外界披露的灾备恢复中心。
美国加强对SWIFT的控制是在2001年的911事件之后。小布什根据《国际紧急经济权利法案》，要求SWIFT共享数据，SWIFT也只能屈服，接受了美国的要求。
美国的情报机构如获至宝，再也不用夜黑风高时潜入银行去查看账本了，坐在空调房、吃着西瓜，连着WiFi就可以通过SWIFT追踪可疑资金走向了。
所以反恐是个好东西，美国借着反恐的名义，开始干私活，也就是开始利用SWIFT，制裁自己不喜欢的国家、机构或个人。
2004年，美国成立了恐怖主义和金融情报办公室，这世界上唯一一个设在财政部的情报机构，用于收集金融情报，为金融制裁和金融外交提供支持。
美国还有个外国资产控制办公室，负责定期更新金融制裁名单——SDN清单，包括个人、公司或其他实体。美国会对黑名单上的人或实体，实行连坐式制裁。
美国实施金融制裁屡屡得手，2014年随着乌克兰危机的到来，美国把金融大棒挥向了俄罗斯，结果棒子差点折了（不是指韩国）。（下图：英国趁机搅屎）
首先必须承认，对俄罗斯肯定有很坏的影响：第一，外资不敢投资俄罗斯了；第二，国内物价上涨；第三，政府财政收入下降，军费削减了17%。
但是俄罗斯太大了，经济相对比较独立，具有一定的韧性。就好比，你踩老鼠一脚，老鼠肯定挂。你踩狗子一脚，狗子肯定哇哇叫。你踩北极熊一脚，搞不好自己要挂。
幸好俄罗斯是个半死不活的熊，这一踩反倒把熊踩精神了。
第一，普京是个高手。2014年12月，普京在国情咨文中发表了慷慨激昂的演说，谴责西方一心想把俄罗斯整死，跟有没有乌克兰危机没关系。
这么一来，普京的支持率反倒提高了，从60%提升到了86.2%。大家把普京视作抵御外辱、捍卫利益的民族英雄。俄罗斯民众没有受到生活水平下降的影响，反而同仇敌忾了。
所以为啥说俄罗斯是大国，相比其他小国或某些城市，民众还是比较有大国情怀的，能看得清什么叫敌我矛盾，能看得清谁是罪魁祸首，而不是一有不满就上街打砸。
第二，一鼓作气，再而衰，三而竭。一旦俄罗斯扛住了第一波制裁，美国的制裁效果越拖越差。
美国的制裁，刚开始对俄罗斯有一定的冲击，但是随后俄罗斯经济的独立性竟然被提了上来。虽然没有了外资，但是由于担心制裁，俄罗斯很多富人把国外的资产转移到了国内。
第三，美国的制裁，让美欧分歧增大，因为欧洲国家依赖俄罗斯的石油和天然气。尤其到了冬天，你说乌克兰重要，还是取暖重要？
2017年6月15日，奥地利总理和德国外长，发表联合声明，反对美国的制裁方案，说美国有私心，想推销自己的液化天然气。
第四，美国在自掘坟墓。美国滥用金融大棒，损害了美国的公信力，美元资产的吸引力大打折扣，万一以后美国不高兴拉黑名单呢。
美国的霸道成功起到了打草惊蛇的作用，俄罗斯、欧盟、中国，都开始默默准备去SWIFT化、去美元化。
2014年，俄罗斯表态，将建类似SWIFT的本土化结算体系，这个系统叫做SPFS，以防SWIFT被禁之后，不能进行货币结算。2018年这个系统初步建好。
为了不失去经济和金融自主性，德、法两国高官正酝酿打造一套欧洲自己的全新支付系统。因为在俄罗斯和伊朗问题上，欧盟跟美国有相当大的分歧。
2018年，美国发出威胁，谁敢在伊朗投资就制裁谁。气的欧盟也不得不宣布，谁敢从伊朗撤资就制裁谁。
但是欧洲企业还是乖乖撤了，因为七寸在人家手里。包括法国石油巨头道达尔，也不得不放弃伊朗最大的油气田项目。
所以从2018年美国退出伊核协议之后，欧盟开始开发独立于SWIFT的跨境支付系统，名叫INSTEX（贸易互换支持工具）。
INSTEX系统以欧元结算，是欧盟成员国建立的一个法律实体，用以合法地与伊朗进行金融交易，从而让欧洲的企业可以继续与伊朗贸易往来。
到今年12月，已经有德国、法国、英国、比利时、丹麦、芬兰、挪威、荷兰和瑞典加入该结算机制，可以绕开美国对伊朗的金融制裁。
2015年，中国自有的国际支付系统——人民币跨境支付系统（CIPS）上线运行，首批玩家有19家。2016年3月，俄罗斯外贸银行宣布加入。
截至2019年4月，全世界已经有865家银行加入了该系统。这里日本表现较为积极，加入的银行数量高达30家，在其他各国中位居第一名。其次是俄罗斯，有23家。
而新加坡、英国、韩国、马来西亚、阿联酋、德国、泰国、土耳其等国，均有10家以上银行参与了CIPS系统。
（本文有删节）
