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狂发消费券、调积分规则!各大银行信用卡"花式自救"

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原标题:狂发消费券、调积分规则!各大银行信用卡“花式自救”

来源:国际金融报 曹韵仪

受疫情影响,信用卡消费受到冲击,各银行开始发力让利,寻求多方位突破。信用卡积分能够换航空里程、加油卡、话费等,对于持卡人而言是最重要的优惠之一,一直以来,线下刷卡是信用卡获取积分的主渠道,不过近期这一“游戏”规则悄然发生改变。

受疫情冲击影响,一季度线下消费市场“愁云惨淡”,银行信用卡的新增发卡量也受到冲击。

在双重重压之下,近期不少银行信用卡加大了优惠让利力度,比如推出优惠券、“满额减”等各种手段以刺激消费。

与此同时,银行信用卡部门更多地把重心转移至线上消费,并且调整积分规则,以求扩大消费场景。

眼花缭乱的优惠券

“最近隔三差五就会收到不同银行信用卡的信息。”消费者周瑜(化名)对《国际金融报》记者称,她手持多张信用卡,相关银行都给她发来了优惠券的活动提醒通知。

受疫情影响,信用卡消费受到冲击,各银行开始发力让利,寻求多方位突破。

比如,兴业银行派发“复工补贴”消费券,在4月30日前对上海、武汉、宜昌在内的32座城市派发300余款优惠券,多用于线下美食门店。

农行则在线上推出代金券,在4月底之前,信用卡持卡人可支付40元购买天天果园50元代金券。

工银信用卡推出“爱购周末”消费促销活动,从4月11日至5月17日每周六、周日,持卡人微信扫码免费领消费券,在餐饮美食、商超购物、休闲甜品等门店消费用微信支付可享低至5折。

广发信用卡发起的“重启2020”活动,提供价值400多万元的消费奖励礼券,涉及旅游、餐饮、电商等多领域。

《国际金融报》记者梳理发现,信用卡发放的大部分电子消费券都主要面向餐饮、商场、超市等,也是旨在提振实体企业经营信心和广大群众消费信心。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮对《国际金融报》记者分析,“加强零售端,这个是银行一直在做的,过去银行有一些自建商城的尝试,但效果不尽如人意。所以,现在重心放在了外部场景的建设方面,主要目的还是为了拓展场景应用层面,加大用户的新增与留存。”

而为了扩大新客户,不少银行的活动都鼓励客户邀请朋友助力。比如,民生银行发放的消费券,需要通过推荐新客户获得。

秉承同样思路的还有浦发银行,4月17日,浦发信用卡发放50万张“小浦消费券”,持卡人可邀请微信好友加油,获额外解锁一次领取消费券的机会。消费券包含无门槛类和满减类,面额从5元到199元不等,可用于平台中的优惠购券、外卖、加油等。

“市面上的信用卡‘消费券’本质还是信用卡机构向市场投放的营销费用。”某国有银行信用卡中心行业研究经理对《国际金融报》记者坦言,其实就算没有遇到疫情的影响,信用卡机构也会在市场上投入各种各样的消费券或满减券,只是遇到疫情这个时机,把全年规划的营销费用在这个时间节点上提前投放而已。

另外,也有银行直接推出打折活动。交行信用卡的天天“95折”活动,自3月20日至4月30日通过指定支付渠道如支付宝、美团等,便可享受周一至周三单笔实付100元立减5%,周五至周日单笔实付50元立减5%的活动。

该行业研究经理认为,“信用卡机构如要把握这次疫情后消费反弹机遇,做大市场规模,可真实地以消费折扣的形式反馈给消费者。”

应时而变的积分规则

信用卡积分能够换航空里程、加油卡、话费等,对于持卡人而言,也是最重要的优惠之一。记者了解到,一直以来线下刷卡是信用卡获取积分的主渠道,不过近期这一“游戏”规则悄然发生改变。

今年初,平安银行率行业之先,发布公告称,从2020年4月10日起,全面取消依托于实体刷卡场景的MCC发分机制,实行移动支付发分。所谓“移动支付发分”,即无论线下刷卡交易或网络交易均纳入积分范畴,用户在线下通过支付宝、微信支付等线上支付手段消费,同样可以累积计入积分账户。

“这一趋势还是跟银行自身的定位有关,比如说平安、招行是主打零售的,在线上的动作力度显然会更大。”苏筱芮说。

从各银行一季度的年报来看,疫情对信用卡冲击严重。以平安银行为例,截至3月末,平安银行信用卡贷款余额较上年末下降4.5%,2020年一季度信用卡总交易金额同比下降3%。为刺激消费,平安信用卡中心又升级积分规则,3月9日起至年底,持卡人在头部商户网络消费享5倍积分,包括喜茶、拼多多、全家、美团等多家商户。

苏筱芮表示,过去也有一些多倍积分的奖励,比如云闪付推广期间联合多家银行使用各种pay,奖励能达到10倍百倍,但疫情以后开始出现一些改变信用卡积分规则的趋势。

如今,越来越多的银行加入改变积分规则的队列。中信银行信用卡中心已于近日发布公告称,自2020年6月1日起,将全面实行信用卡积分新规,对于网络支付、线下刷卡商户范围均作出优化调整。用户通过银联云闪付App、财付通、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、翼支付以及中信银行“动卡空间”App等网络渠道刷卡的积分累积将不设上限。同时,中信银行还新增了43个线下刷卡交易记积分的商户类别,涵盖医疗器械、物流服务、理发、摄影、家政等消费场景。

对此,有业内人士对《国际金融报》记者指出,一方面是近年来消费者消费习惯的改变,线下刷卡越来越少,移动支付越来越普及,改变信用卡积分规则可以说是与时俱进的转变。

另一方面,信用卡积分规则的调整可以精准确定消费的真实性而补贴积分。“由于线下刷卡POS存在套现风险,通过变造MCC码,套现人能够在低费用套取信用卡资金的同时获取信用卡积分,这违背了信用卡机构经营的初衷,而当前信用卡机构制定的移动支付积分规则基本不存在此类问题。”上述业内人士称。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智认为,移动支付发分是大势所趋,银行在零售转型的背景下,需要链接更多的用户,触达更多的场景。

除改变积分规则外,不少银行也利用积分吸引刺激客户线上消费。比如,兴业银行推出积分兑享,微信或支付宝支付即可参与抽奖,6积分到6万积分不等,积分也可于屈臣氏、汉堡王、必胜客等下线下门店兑换代金。广发银行则推出线上消费瓜分20亿积分活动,持卡人在活动期间单笔消费满199元及以上,就有机会抽取500积分、1000积分、保险产品、10元商城通用券等奖品。

“在刺激消费方面,这种短期的激励措施固然可以吸引新户,但想要保证留存,后续还需要形成系统的生态体系。”苏筱芮说,可进一步拓宽积分兑换场景,涵盖各大商超、影音权益、话费流量、缴水电煤等生活场景中的“硬通货”。(文章来源:国际金融报)

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