作者：段久惠
“双11”不仅仅是电商大战，更是银行间的大比拼。
据券商中国记者不完全统计，“双11”购物狂欢节，至少13家银行信用卡借势花式营销，推出“双11”购物节优惠“三板斧”：积分、立减金（含满减和抵现）、送红包或抽奖礼品。
各家信用卡中心积极捆绑天猫、淘宝、京东、苏宁易购的“双11”活动，背后还是图的流量入口，“抢人”成为关键，谁叫零售业务仍是流量为王。
在信用卡业务被多家银行视为零售转型的战略重点发力之际，信用卡获客成本与难度加大、刷卡场景同质化日趋严重的情况下，淘宝、天猫、京东、苏宁易购、美团等零售消费场景，支付宝、腾讯财付通、苏宁支付、百度钱包等支付工具入口，正成为各大银行信用卡中心梦寐以求的触达用户渠道。
信用卡花式营销助力买买买
“购物节免单宝典在此，最高1111元立减金随机领！”本周日就是“双11”购物狂欢节，多家银行信用卡也纷纷借势花式营销，推送各类优惠助力“买买买”。
查阅咨询了多家银行信用卡中心之后，券商中国记者发现信用卡“双11”购物节优惠的“三板斧”：积分、立减金（含满减和抵现）、送红包或抽奖礼品。
1送积分
积分是银行信用卡中心常备招数，券商中国记者不完全统计，今年双11借势营销中，至少有工行、农行、建行、中行、邮储银行、兴业银行、招商银行、浦发银行等银行信用卡采取了积分权益活动。
比如：
农业银行信用卡称，在“双11”、“双12”当天，通过指定快捷支付渠道使用农行信用卡主卡消费分别赠送11倍、12倍农行信用卡积分，单个持卡人赠送积分上限10万分。
中行信用卡最近微信支付、京东支付、唯品会、支付宝给5倍积分。
即日起至2018年12月31日，工行信用卡在微信、京东绑卡消费时，消费1元累积1积分。工银微信信用卡“小白卡”绑定微信消费累积1.5倍积分。
交行微信/支付宝绑卡消费有积分，1元累计1积分。
浦发银行信用卡用户使用微信、支付宝、京东、苏宁、QQ钱包以及各种PAY绑定浦发信用卡支付，享双倍积分奖励（12月31日截止）。
2立减、满减、抵现
还有什么比得上减免抵现更实在。券商中国记者梳理，几大主流的网购平台如淘宝、天猫、京东、苏宁等都有和信用卡合作推出优惠的促销手段，如送随机的“立减金”，提高临时额度、分期免息优惠等。比如苏宁易购的官网也显示，使用交行信用卡、工银信用卡分别还有满600减50、满100减50元。
不同的银行信用卡中心也有专项活动。
记者了解到，花旗银行信用卡推出：今年11月1日到11月30日，刷卡累积满6000元及以上，并领取刷卡金礼包即可享“双11期间”网络消费的刷卡金返还最高600元。另一家一向创新信用卡业务的广发信用卡“1111购物狂欢”活动，从11月9日开始，网购单笔满399元，最高享1111元的随机“立减金”。
3送红包或抽奖礼品
这是另外一种激励消费的方式。比如：
上海农商行信用卡指定线上消费积分翻倍、积分商城购物积分抵现，全交易金额排名前11位客户将获得Applewatch一台。
平安银行信用卡称，满188元，即可获得一个红包，每人每月最多领取30个红包，100%中奖，最高188元。除了抽奖之外，这个活动还有一个好友助力环节，即越多人参与抽奖、发起人获得奖励越多，类似于社交圈病毒式传播。
捆绑双11，目标在流量
不难发现，在上述银行信用卡推出“双11”营销活动中，均指定了消费场景或者支付工具的限定，比如积分赠送限通过该行信用卡在指定线上苏宁易付宝、支付宝、腾讯财付通、网银在线（京东）支付交易消费方可获得消费金额的积分翻倍；指定淘宝、天猫、京东、苏宁易购、美团等的线上商户消费才有积分翻倍或者折扣优惠。
这么做有两大原因：
第一是因为切合“双11”背景与这些线上零售巨头上的商家联系密切；
第二个原因是，信用卡中心更激励零售消费这类正常费率场景的刷卡交易额才享有折扣，而优惠活动尽量不覆盖低费率甚至零费率的商户消费（这类商户包括但不限于金融类、批发类、医院、学校、房地产等行业）。
不过，最为重要的还是，信用卡中心积极参与“双11”优惠背后还是“抢人”之争。
从上市银行财报披露情况来看，尽管自有APP移动端等提供综合金融服务、场景消费和生活资讯等，是各家银行信用卡输出的重要零售渠道；不过，各家信用卡中心积极捆绑天猫、淘宝、京东、苏宁易购的“双11”活动背后还是图的人家的流量入口。
要知道，根据eMarketer对全球零售的最新预测，预计到2018年，中国电子商务交易规模将达到创纪录的1.5万亿美元，占世界零售总额的29.1%。在移动支付领域，支付宝、腾讯财付通、银联云闪付占到了整个市场9成以上的份额。
在发力信用卡业务被多家银行视为零售转型的战略重点发力之际，“信用卡获客成本与难度加大、刷卡场景同质化日趋严重的情况下，淘宝、天猫、京东、苏宁易购、美团等零售消费场景，支付宝、腾讯财付通、苏宁支付、百度钱包等支付工具入口，正成为各大银行信用卡中心梦寐以求的触达用户的渠道。”华南知名券商一位银行业分析师称。
中国人均持信用卡0.46张，“抢人”还在进行
A股28家上市银行中，平安银行透露了三季度部分信用卡相关数据，显示三季度部分银行信用卡仍在快速增长。
今年前三季度，平安银行手续费及佣金支付为52.18亿元，同比增长49.7%；据其解释为，信用卡发卡和交易量增长所致。2018年9月末，本行信用卡流通卡量 4852.64 万张、较上年末增长 26.6%，流通户数 4301.95万户、较上年末增长 25.8%；今年1-9月累计新增发卡量 1309.23 万张、同比增长32.1%，信用卡总交易金额 19256.10 亿元、同比增长84.0%；信用卡贷款余额 4288.43 亿元，较上年末增长 41.2%。平安银行新口袋APP信用卡客户量已突破3000万。
截至今年6月末，A股上市银行信用卡贷款余额合计约5.2万亿元，同比去年6月末增幅逾11%，快速增长的市场吸引了银行信用卡中心同业、互联网巨头准信用卡产品及第三方支付的诸多挑战。但在业内人士看来，这一市场仍将壮大。
“每年有很多同业、异业进入这个市场，也正说明了这个市场的上升期，才会有那么多竞争者进入。不管是信用卡市场，还是消费信贷市场，增量空间还是很大的。”招商银行信用卡中心总经理助理邱健告诉券商中国记者。
在差异化获客上，信用卡中心无非是通过两种方式：产品线创新，渠道铺设即流量入口争夺。
产品线创新上，有产品设计及优惠权益上差异化，比如各家信用卡中心推出各类场景消费卡、名人主题卡等，中国银联报告显示，2017年中国信用卡产品数量达到1867款，占全部银行卡种的比例为37.8%，较上年提升11.3个百分点。
另外就是渠道即流量入口争夺。“一些地方性银行会积极合作当地社保、商户等、打出区域特色，而全国性商业银行信用卡中心则主要线上获客。”上述分析师称。
华泰证券研究所计算，2009年-2017年中国信用卡累计发卡量的年均复合增速为15.47%，到2017年信用卡行业发展速度明显加快，当年累计发卡量5.88亿张、同比增长26.45%，达到历年最高。到了今年二季度，全国信用卡发卡总量已经达到6.38亿张，人均信用卡持有量0.46张。如果考虑到计算人均时剔除分母里的非适龄人群或央行征信体系外的人群，中国人均持卡量比0.46张更高。
相关链接：部分银行信用卡双11权益
2018年11月11日0：00至23：59：59使用中信银行信用卡用支付宝、微信支付、手Q支付渠道累计消费≥800元即可获得话费充值权益。活动权益总名额为15600个。
采用抽奖模式，每人只能获奖一次；多张中信银行信用卡留存为同一个电话号码和同个身份证号按照1个客户数计算，独立附属卡单独计算，非独立附属卡合并到主卡消费计算。
即日起至2018年12月31日，工行信用卡在微信、京东绑卡消费时，消费1元累积1积分；工银微信信用卡“小白卡”绑定微信消费累积1.5倍积分。
农行信用卡主卡持卡人通过农行掌银APP【信用卡】栏目—【精品秒杀】专区领券报名成功，在“双11”、“双12”当天，通过指定快捷支付渠道（包括支付宝、微信支付、京东支付、苏宁支付、美团支付）使用农行信用卡主卡消费，分别赠送11倍、12倍农行信用卡积分，单个持卡人赠送积分上限10万分。（活动名额限10万份，先到先得，领完即止）
2018年9月1日至12月31日，客户在支付宝/微信支付/京东支付/唯品会等，绑定中行信用卡并进行支付，可享5倍积分权益加速，每名客户每月最多获得10万积分奖励。
2018年11月1日至11月30日，中行银联卡友通过手机闪付（Apple Pay等）进行交易，单笔金额满10元可获1000信用卡交易积分。活动期间每卡限赠50笔，最高50000点积分。活动共赠送150万笔，先到先得。
2018年9月1日至12月31日，龙卡信用卡持卡人通过微信/支付宝渠道消费，每消费1元可累计1积分。每位持卡人活动期间最高获赠10万积分。
双11期间浦发信用卡快捷交易满1000元~3000元可瓜分11亿积分；12月31日前，用户使用微信、支付宝、京东、苏宁、QQ钱包以及各种PAY绑定浦发信用卡支付，享双倍积分奖励（12月31日截止）。
