来源：观潮财经
2025，“十四五”规划收官之年，“十五五”谋篇布局之年。
3月11日，第十四届全国人大第三次会议正式闭幕。今年，政府工作报告任务中，共5项提及“保险”，分别为第三支柱养老保险、长期护理险、出口信用保险、存款保险、基本医疗保险。其中，出口信用保险、存款保险被重点提及。
观潮财经梳理了解到，保险业内、外的两会代表和委员们今年对保险话题的关注方向也较为一致：关注最多的在长期护理险、个人养老金、存款保险、医疗保险方向，其中长护险被多次提及；智能驾驶保险、农业保险等方向也较为关注。
通过对比2024年两会政府工作报告中保险行业关键词述，可以清晰地发现，市场关注的焦点在不变中有变。
本文共有七部分：
第一部分：2025两会概览
第二部分：保险业代表、委员简介
第三部分：2025对比2024国家发展关键词
第四部分：保险业代表、委员话保险
第五部分：保险业外代表、委员谈保险
第六部分：历年两会保险话题
第七部分：两会小知识
第一部分 2025两会概览
第二部分 保险业代表、委员简介
宋曙光
全国政协常委、中国出口信用保险公司原党委书记
孙洁
全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长
郑功成
全国人大代表、中国社会保障学会会长、中国人民大学教授
周燕芳
全国人大代表、中国太保战略研究中心主任周燕芳
白涛
全国政协委员、中国人寿保险（集团）公司党委书记、董事长
容永祺
全国政协委员、友邦保险（国际）有限公司区域执行总监
王俊寿
全国政协委员、中国银行保险监督管理委员会上海监管局党委书记、局长
王思东
全国政协委员、中国太平保险集团董事长
（注：与去年相比，因未有公开报道，全国政协常委白涛、全国政协常委容永祺、全国政协常委王思东不在统计行类；全国政协常委王俊涛因调任且其此次提案与保险关联性不大不在统计行列）
（注：以上代表、委员信息先按是否提及保险相关议案排序，后按姓名首字母排序）
第三部分
2025对比2024国家发展关键词
从2024年到2025年，国家政策关键词的变化反映了明显的战略调整。2024年，政策重心主要集中在技术驱动和基础建设上，关键词如“新质生产力”、“人工智能”、“数字基础设施”等，体现了以技术创新为核心的经济增长逻辑。保险行业则围绕基础保障展开，重点包括基本医疗保险、养老保险、农业保险等，强调普惠性与风险覆盖的广度。
2025年，政策重心转向内需驱动和制度完善，关键词中“提振消费”跃居首位。国家通过“标志性改革”与“科教兴国”强化制度创新，同时以“对外开放”和“防范化解风险”平衡内外挑战。保险行业在这一阶段呈现市场化与多元化趋势，法律层面推动《保险法》修订，完善“存款保险”、“出口信用保险”等制度设计。商业健康险和个性化产品加速发展，凸显对新兴风险的覆盖需求。此外，“乡村振兴”、“城镇化和区域协调发展”的持续强调，表明政策试图通过区域均衡与绿色转型缓解社会矛盾。
从关键词对比可见，2024年与2025年的国家政策方向既有延续性，也存在显著的战略调整。总体而言，政策重心从“技术基建与产业布局”逐步向“制度优化与风险防范”倾斜，同时更强调消费驱动与社会治理效能提升，体现了经济高质量发展与民生保障并重的逻辑。
第四部分
保险业代表委员话保险
宋曙光：湾区联动、对外开放、政策金融
01. 加大港澳地区出口信用保险支持力度
全国政协常委、中国出口信用保险公司原党委书记宋曙光指出港澳作为国家“双循环”战略枢纽，其“引进来”、“走出去”功能持续强化，但现有出口信用保险机制不完善，制约了其在服务国家高水平开放中的作用。出口信用保险具有风险管理、融资支持、市场拓展等功能，对港澳企业融入国家战略至关重要。其必要性体现在以下几个方面：
1）国家战略需求：完善港澳出口信用保险制度是深化大湾区政策性金融互联互通的关键，可提升湾区在对外开放中的引领作用。
2）特区政府诉求：香港2024年施政报告明确提出推动中国信保落户，澳门亦呼吁由中国信保承接本地业务，政策支持需求迫切。
3）企业实际需求：香港制造业海外扩张需中长期风险保障，澳门建设葡语国家商贸平台亟需保险支持，企业及金融机构需求显著增长。
针对深化粤港澳大湾区战略，宋曙光提出加大港澳地区出口信用保险支持力度的建议：
1）机制优化：强化中国信保在粤分支机构功能，弥补港澳承保能力短板，探索跨境服务协同。
2）市场对接：加强港澳企业调研与渠道建设，针对性开发保险产品，支持香港产能输出与澳门平台建设。
3）政策协同：推动内地与港澳金融规则衔接，促进大湾区金融服务一体化，助力港澳深度融入国家发展大局。
孙洁：长护险、个人养老金、罕见病慈善医疗救助
01. 完善长期护理保险制度
为推进我国长期护理保险制度高质量发展，全国政协委员、对外经贸大学保险学院副院长孙洁提出系统性改革方案，重点围绕制度定位、服务供给、支付体系、监管机制等核心环节提出以下建议：
1）明确长期护理保险功能定位，厘清制度边界。明确长期护理保险作为独立险种，与医疗保险划清界限，避免将失能人员医疗费用纳入支付范围，确保制度聚焦于护理服务需求。
2）坚持购买服务理念，实行服务给付为主的支付形式。服务给付为主，现金补贴为辅，同时现金补贴需设置门槛。优先推行服务给付形式，通过购买专业护理服务促进市场发展和人才队伍建设。
3）制定与失能等级相关联的基础服务目录，规范服务操作标准。基于国家失能评估标准，建立与失能等级挂钩的基础服务目录，细化服务内容、操作流程及提供者资质要求，推动服务市场规范化发展。
4）实施复合式支付体系，细化支付标准。按服务类型（居家/机构）和内容（护理、洗浴等）灵活采用按小时、按次、按床日等支付方式。借鉴国际经验（如韩国按难度分级、德国医保点数法），结合国情优化支付标准。
5）加强支付监管，切实发挥支付功能。使用技术+协议双监管模式。技术手段方面，应用人脸识别、红外监测等技术实时监控服务过程，结合人工抽查确保服务质量；协议约束方面，经办机构与护理机构签订服务协议，将考核结果与费用结算挂钩，并纳入医保监管体系。
6）利用支付比例倾斜，鼓励居家护理和社区护理。通过支付比例倾斜（如提高基金支付比例）引导选择居家和社区护理，同时保留适当自付比例以防范道德风险，体现社会保险权责对等。
02. 关于加强个人养老金基础设施建设
我国个人养老金制度自2024年12月全面实施以来，虽取得显著进展，但仍面临产品种类有限供给不足与老龄化加剧两大核心挑战，为此，孙洁提出以下3点建议：
1）制定标准化长寿指数，夯实定价基础：由人社部、金融监管总局牵头，联合卫健委、保险行业协会，整合社保、医疗、保险数据，构建全国统一的标准化生存率/死亡率改善指数，动态反映人口寿命变化趋势；为养老金产品定价、长寿风险证券化提供科学依据，降低保险公司定价偏差风险。
2）构建中国特色长寿风险转移机制：开发适配资本市场的金融对冲工具，分散保险公司长期支付压力；明确市场准入规则，规范养老金计划发起人、保险公司、再保险公司、评级机构等主体的交易行为与信息披露义务，防范系统性风险。
3）建立上海保交所长寿风险交易市场：以上海保交所为技术载体，搭建长寿风险对冲交易市场，推动风险度量标准化、交易流程透明化；鼓励开发终身领取型养老金产品，探索与国际接轨的风险分担方案；推动长寿风险证券化，将风险打包为资本市场流通的衍生工具，吸引多元化投资者参与风险分担。
郑功成：《保险法》修订、数字化惠普健康、巨灾保险、提高就业质量
01. 关于《保险法》系统性修订
关于现行《保险法》，全国人大代表、中国社会保障学会会长、中国人民大学教授郑功成指出，自2009年有限修订后基本停滞，与当前保险市场发展、消费者需求及外部环境严重脱节，制约行业高质量发展。同时与《民法典》存在表述冲突，导致法律适用争议。需与“加强监管、防范风险”政策部署衔接，为行业提供法治保障。为此，郑功成提出以下建议：
1）在诚信原则基础上，增加自愿原则与公平原则，完善保险基本规范。
2）完善格式条款规定。参照《民法典》，细化格式条款提示义务及无效情形，避免合同争议。
3）调整诉讼时效。将诉讼时效由“二年”统一修改为“三年”，与《民法典》保持一致。
4）优化保险合同细则。扩大保险利益认定；增加投保人故意伤害后果；完善保单现金价值退还条件规定；对人身保险合同设置犹豫期，保障消费者反悔权利。
5）强化偿付能力监管。允许保险公司资金在风险可控前提下多元化投资，增设保险消费者权益专章。
6）完善市场主体监管。明确保险公估人法律定义及监管规则；缩小需审批的保险条款费率范围，鼓励市场化创新；明确触发条件（如偿付能力严重不足、重大违规），细化跨境监管合作制度。
7）审慎处理保单打折。规范市场销售行为，禁止不当价格竞争。
8）配套制度衔接。推动与《民法典》《金融稳定法》等法律的协同，消除法律冲突。
02. 数字化技术推动公共卫生政策全面落地
郑功成指出，当前我国公共卫生政策执行面临多重困境，尤其在基层和农村地区，容易出现区域失衡，筹资保障不足、资源分配不均的情况，同时还有政策执行精准度不足、基层医疗能力薄弱、信息化不足、健康宣教效果差等问题。为此，郑功成提出3点建议：
1）强化健康普惠基石作用，靶向破解执行难题：
-加大财政倾斜：重点增加低资源地区的公共卫生财政投入，保障政策落地基础。
-精准识别需求：按疾病风险、需求紧迫性、经济能力等维度分层分类重点人群，制定差异化实施路径与时间表。动态监测供需缺口，优化资源配置。
-系统化健康宣教：建立精准宣教机制，通过多渠道（如数字平台）提升居民健康认知，破除“不愿筛”壁垒。
2）积极推动数字技术成果在健康普惠的转化应用：
-夯实基层数字化基础：推进偏远地区卫生系统网络全覆盖，完善基层医疗卫生信息化基础设施；整合多系统并存乱象，统一顶层设计，提升信息共享率与系统稳定性。
-技术赋能精准服务：利用大数据、AI等技术辅助疾病筛查与诊断，提升基层“筛得准”“筛得全”能力；开发智能化健康管理工具，实时监测高风险人群。
-跨部门协同机制：建立跨层级、跨部门信息衔接平台，破除数据孤岛，支持多元协作。
-因地制宜推广：结合地方实际分步推进数字技术应用，避免“一刀切”。
3）鼓励多元主体参与推进公共卫生政策实施：
-政府统筹主导：强化顶层设计，优化资源配置，破除体制机制障碍；发布数字技术服务需求清单，对接公共资源与企业资源，解决执行堵点。
-激励社会力量参与：出台税收优惠、资金补贴等政策，鼓励数字企业、社会组织参与健康中国建设；明确市场主体参与路径，建立稳定合作预期。
-科技与医疗融合：将科技创新视为提升服务效率的核心，推动“互联网+医疗健康”模式下沉基层。
03. 巨灾保险制度优化
针对目前的巨灾险规划，郑功成提出以下4点建议：
1）推动灾害保险立法
2）突破行业局限，构建国家风险治理体系
3）构建多层次风险分散机制
4）聚焦重点领域突破：住宅保险普及化
-科技赋能风险管控：应用物联网设备动态评估房屋风险等级；在灾害高发区部署智能预警装置，降低损失概率。
-政策激励驱动投保：资金来源创新，允许住房维修基金支付保费，探索“惠民保”模式；对居民投保给予个税减免，企业为职工投保可享所得税抵扣；重点区域试点强制保险，全国推广普惠型自愿保险。
周燕芳：巨灾保险、长期护理险、商业健康险
01. 完善多层次巨灾保险体系，提升国家应急管理能力与社会抗灾韧性
全国人大代表、中国太保战略研究中心主任周燕芳指出，我国巨灾保险现状与问题有以下几点：
1）保障缺口大，覆盖不足
2）市场运作动力不足，缺乏配套财政政策
3）数据支撑薄弱
三点建议：
1）扩大巨灾保险试点范围
-完善机制：制定全国性工作方案，明确部门职责分工，推动试点扩容。
-精准覆盖：在灾害高发区推行“强制性基础保障+商业保险补充”模式，经济欠发达地区重点支持，缩小区域保障差距。
-创新模式：推广巨灾指数保险等创新产品，强化灾前风险评估、灾中应急响应、灾后理赔恢复的全流程管理，提升国家应急能力。
2）强化财政支持政策
-预算保障：将巨灾风险管理纳入财政预算，建立中长期绩效考核机制。
-税收激励：对经营巨灾保险的保险公司减免税收，鼓励市场参与。
-补贴机制：通过保费补贴提高居民投保积极性。
3）构建巨灾风险数据库与研究体系
-数据共享：整合跨部门数据，建立多维度巨灾风险数据库。
-科研协同：推动灾害基础研究，鼓励“产学研”合作优化巨灾模型，为风险评估和保险精算提供科学支撑。
02. 加快构建长期护理保险制度
我国人口老龄化加速，失能老人护理需求激增，但现有养老服务支付保障体系不完善。2024年国务院《关于深化养老服务改革发展的意见》提出强化失能老人照护服务、加快长护险制度建设。基于此，周燕芳提出了5点建议：
1）构建全国统一制度框架，明确法律定位：制定《养老服务法》或《长期护理保险法》，明确长护险作为社会保障独立险种的法律属性；优先覆盖失能老年人及重度残疾人，逐步扩大保障范围；明确筹资渠道、参保对象、缴费率、基金管理规则等核心要素，确保公平性与可持续性。
2）建立多元化筹资与动态调整机制：探索医保个人账户资金划转及家庭共济使用；设立个人长期护理账户，允许灵活积累与使用；根据工资增长指数、护理成本指数建立费率动态模型，确保基金收支平衡。
3）推行全国统一老年人能力评估标准体系：明确护理需求认定标准、基础服务目录、分级支付政策；建立区县级独立评估中心；实行三级复核制度，引入第三方医学评估机构，保障评估公正性。
4）强化服务供给能力建设：完善护理职业教育体系，建立国家统一资格认证体系；培育定点服务机构；鼓励经办机构参与行业标准制定、护理资源开发；推广适老科技产品，建设全国统一养老服务信息平台，实现居家照护智慧化监管。
5）健全跨部门协同监管体系：成立国务院牵头的跨部门协调委员会，统筹政策制定与资源配置；建立基金监管机制，完善举报投诉、信息披露、欺诈防范等制度，确保基金安全。同时引入第三方监管机构，对经办服务、护理行为及费用实施动态监控，探索预算管理与多元付费方式。
03. 推动商业健康险发展
就商业健康险发展的痛点与机遇，周燕芳提出了5点建议：
1）明确商业健康险的战略定位：将商业健康险明确为多层次医疗保障体系的第三支柱，在医保支付改革中为商保自费费用预留空间，支持中高端医疗服务差异化发展；鼓励商保与基本医保错位发展，避免保障范围重叠，形成互补衔接。
2）优化支付模式与医疗机构协同：由地方政府牵头搭建医保商保直赔平台，商保机构直接向医院端划付理赔款，降低个人垫付压力，提升医院对商保支付的感知；扩大直赔医疗机构覆盖范围，丰富直赔产品类型；通过同步结算降低理赔成本，优化商保客户体验，激发医疗机构对接商保的积极性。
3）强化税收优惠与医保个账政策：明确企业为员工购买短期团体健康险可享受5%企业所得税税前列支政策，提高企业投保积极性；加大医保个账购买商业健康险的宣传力度，开放政府及保司平台的投保入口，简化审批流程，丰富产品选择。
4）推动数据共享与产品创新：推动医保、医疗、商保数据共享，提供疾病发生率、治疗费用等核心数据，助力精准定价与风险管控；鼓励医疗机构、药企与商保公司建立风险共担机制，开发创新型产品。
5）完善服务体系与政策协同：支持医院特需部门、国际医疗部对接商保，提供差异化服务，优化商保客户体验；鼓励企业为员工购买商业健康险，满足中高收入人群需求，助力企业人才留存。
第五部分 保险业外代表、委员谈保险
另外，与保险业代表关注的方向基本一致，保险业外代表、委员们关注较多的在长期护理险、个人养老金、存款保险、医疗保险方向，其中长护险被多次提及；智能驾驶保险、农业保险等方向也较为关注。
01.全国人大代表、中国人民银行安徽省分行、党委书记、行长马骏：建议加快出台《中华人民共和国存款保险法》，完善存款保险的目标原则及定位。
02.全国人大代表、中国人民银行河南省分行党委书记、行长王均坦：增加存款保险基金后备融资机制，增加存款保险基金补充资金的法定方式。
03.全国人大代表、中国人民银行辽宁省分行原行长付喜国：加快制定存款保险法，明确存款保险机构作为专业化风险处置主体的定位。
04.全国人大代表、央行四川省分行行长严宝玉：进一步完善存款保险基金来源机制。
05.全国人大代表、河北省保定市第二医院副院长马永平：将商业医疗保险作为补充保险，扩大“二次报销”覆盖范围和比例，在定点医院设立报销窗口，与医保结算窗口联网，优化审核流程。
06.全国政协常委、甘肃省政协副主席、省政协书画院院长尚勋武：合理控制城乡居民基本医疗保险涨幅，探索建立与城乡居民收入增长相匹配的定价机制。
07.全国人大代表、晨光生物董事长兼总经理卢庆国：降低农村医疗保险缴费标准，减轻农民参保负担；同时，建立普惠性的农村基础养老金制度，扩大养老保险覆盖范围，可将参与新农保的农民养老金标准提高。
08.全国政协委员、南方科技大学副校长金李：建议建立“消费关联个人养老金缴存”机制。
09.全国政协委员、民革中央经济委员会副主任何杰：借鉴国际养老金管理机构经验，由国务院特批设立国家养老投资公司，归人社部直接管理。
10.全国人大代表、河北金融学院院长杨伟坤：加大个人养老金税收优惠力度，引导中高收入群体投保。
11.全国政协委员、中信资本控股董事长兼首席执行官张懿宸：应将推动养老金等长期资金入市作为近期重点，加快优化相关法律与政策，扩大基金投资范围，提高投向权益类资产比例。
12.全国政协委员、民革湖南省委会副主委、湖南省民政厅厅长黄东红：通过扩大覆盖面、完善筹资机制等方式，逐步解决长护险目前存在的问题，推动长护险可持续发展，为失能老人及其家庭提供更好的保障。
13.全国人大代表、九三学社浙江省衢州市委员会副主委陈玮：国家层面加大推广长护险并完善相关制度，优化服务供给，加快相关人才培养。
14.全国人大代表，民进中央常委、福建省委会主委，福建省政协副主席严可仕：加强新就业形态劳动者权益保障。
15.全国人大代表、科大讯飞董事长刘庆峰：AI技术将替代部分工作岗位，也将为社会创造更多新岗位和就业机会，建议设立AI失业保险，为因AI技术发展导致就业转型的劳动者提供保障。
16.全国人大代表、TCL创始人、董事长李东生：降低灵活就业人员社保参保门槛，将更多灵活就业人员纳入社会保障体系。
17.全国人大代表、江苏润果农业发展有限公司董事长魏巧：参照政策性农业保险的做法，对农业用工保险的保费给予补贴，督促保险机构量身打造更具针对性的保险产品。
18.全国人大代表、小鹏汽车董事长兼CEO何小鹏：出台智能驾驶保险的行业标准和技术指引，同时鼓励车企与保险公司联合开发适配智能驾驶的保险产品。
19.全国人大代表，小米集团创始人、董事长兼CEO雷军：争取2026年前完成设立自动驾驶汽车专属保险，包括交强险、商业险、三责险等，降低自动驾驶汽车推广门槛，维护驾驶人、乘客和行人的权益。
20.全国人大代表、美的集团副总裁钟铮：加强国内贸易信用保险顶层设计，引导保险公司加大资源投入，通过政策支持降低服务机构成本，提升对内贸险的承保能力和专业性。
第六部分 历年两会保险话题
第七部分 两会小知识
两会，是指全国人民代表大会和中国人民政治协商会议，由于会期基本重合且对国家运行至关重要，因此简称两会。两会每五年一届，意义在于收集和整理来自人民的信息和要求，并将其传递给党中央。
经选举产生的人大代表出席全国人民代表大会并提出议案；由各代表团全体会议、代表小组会议审议；主席团可将议案交有关专门委员会审议、提出报告；由主席团审议决定提请大会全体会议表决，全体代表的过半数通过。由于人民代表大会是最高立法机关，议案一经通过便具有法律效力。
各党派、各方面社会的名流及各方面界别的代表组成政协委员，出席中国人民政治协商会议并提出提案，提出提案的时间不限、内容不限、人数不限，专门负责处理提案的部门应该对每个提案都给出答复。
特别声明：以上内容仅代表作者本人的观点或立场，不代表新浪财经头条的观点或立场。如因作品内容、版权或其他问题需要与新浪财经头条联系的，请于上述内容发布后的30天内进行。
