理财经理是银行零售业务服务的“窗口”，更是银行零售转型的“排头兵”。高素质、精专业、强服务，是不断变化的投资市场对理财队伍提出的高要求。那么，一名优秀的理财经理究竟是如何炼成的呢？
新浪财经特发起《对话中行新财富时代》专访栏目，采访中国银行第二届理财经理专业技能竞赛“配置王”、“收益王”，以及“配置王”比赛和“收益王”比赛的金奖获得者，挖掘其内在成长动力，围绕当下话题热点分享投资理财干货。
本期对话嘉宾为收益金奖得主、来自北京市分行的理财经理于慧，一起来看看关于投资市场与工作心得，她有哪些精彩观点！
于慧
理财师简介：
于慧， 2010年开始从事理财经理岗位，2013年加入中行私人银行部，任职私行经理。考取了银行从业资格、保险代理资格、证券从业资格、黄金交易员资格、基金从业资格， CFP（金融理财师）持证人。2016年取得福布斯全国优选理财师Top60称号，2018年获得北京分行四优党员称号，2019年度北京分行中银卓越个人奖。
以下为采访观点精编：
新浪财经：如何定义理财经理这个职业？您觉得理财经理最核心的能力或必须具备的素质是什么？
于慧：在我看来，理财经理是一个依靠自身的专业知识服务、指导客户投资的职业，是为客户匹配金融产品和服务的桥梁。如果用一个职业来类比，我认为理财经理就是财富管理的家庭医生，通过“望闻问切”为客户的财富安全保驾护航。理财经理最核心的能力我认为是不断学习的能力，因为市场瞬息万变，只有不断学习提高自己的专业能力和市场判断力，才能为客户创造价值。
新浪财经：在工作中，理财经理该如何引导并培养客户长期投资理念？
于慧：我认为在工作中引导客户培养长期投资理财理念要从以下几个方面入手：（1）引导客户理解时间的价值，通过复利、数据分析、定投等方式让客户了解到长期投资是提高投资收益的有效方法；（2）建立有效的投资组合，通过资产配置的动态调整应对市场涨跌；（3）坚定耐心的投资陪伴，客户难免有追涨杀跌的投资心理，及时安抚客户的情绪波动。
新浪财经：从你的从业经验来看，近几年，客户的理财和资产配置需求有没有明显的转变？如果有，是哪些转变？
于慧：近几年我认为客户的理财和资产配置需求存在明显的转变，包括（1）投资工具多样性的需求，客户不再满足于简单的银行理财产品，而是需要更多类型、更多标的投资工具，如公募基金、私募产品；资金量高的客户需要如全权委托等一对一定制化的投资方式；
（2）避险产品和对冲产品的需求加大，保本产品逐步退出历史舞台，对于很多平衡型及以下的客户更喜欢构建一个风险对冲的投资组合，尽可能减低组合的波动性；
（3）跨境投资的需求，单一货币资产配置难以满足高净值客户的需求，甚至越来越多的中产家庭因为子女留学等仍需要海外产品的配置。
新浪财经：对于超高净值客户来说，如总资产过三千万的企业主，在财富传承中需要注意哪些问题？
于慧：对于超高净值客户来说，财富传承过程中需要注意的问题有：（1）财富对子女的人生能否发挥正向效果，如避免挥霍浪费；（2）防范子女婚姻风险；（3）未来可能产生的税务风险；（4）能否实现长久的财富传承，长期保障后代的生活。而家族信托业务可以很好的规划以上可能问题。
新浪财经：境外资产配置有哪些优势和风险？应该如何更好的获得全球配置的红利？
于慧：境外资产配置的优势在于分散单一货币的风险，享受全球化的经济红利，融资成本更低。发达国家的法律法规相关制度更为完善，从资产配置的角度来看更有稳定性保障，如有些海外房产为永久产权。
境外资产配置风险：海外资本市场专业化程度高，非专业机构交易风险较大；税务成本高，如持有房产要考虑税务成本；海外政治变动风险。
要想获得更好全球配置红利，首先要选择专业化的平台，比如中国银行在全球有多家分支机构，依托于专业化平台进行海外资产配置；同时控制配置比例，优先补充配置保值保障类、权益类产品和另类投资。
