2020第四届“银华基金杯”新浪银行理财师大赛，正火热报名中。大赛开始之际，新浪财经携手BETA理财师邀请第三届大赛全国十强选手做客《理财师说》访谈栏目，分享职业成长经历和实用理财干货。
本期对话嘉宾为：广发银行理财师 邓国瑜
邓国瑜 广发银行武汉分行理财师、2019第三届“银华基金杯”新浪银行理财师大赛个人赛全国十强
理财师介绍：
邓国瑜，现任广发银行武汉分行武昌支行理财经理。
在本人从事理财经理工作的四年时间里，曾荣获2017年度“最佳新人奖”；2018半年度大额存单贡献奖、期缴保险销售精英奖、基金销售达人奖、优秀客户经理奖、标准化训练营销售先锋奖；2019开门红期缴销售精英奖、2019年度最佳荣誉奖。
以下为采访内容：
新浪财经：你如何定义理财师这个岗位？你觉得理财师最核心的能力或必须具备的素质是什么？
邓国瑜：我对理财师这个岗位的定义是，从客户需求和利益出发，为客户量身定制财富管理方案，而整个理财规划不是卖产品给客户，而是帮客户买产品。使资产配置能够符合客户意愿、符合客观条件，从而实现真正意义上的财富自由、自主。
我个人觉得理财师最核心的能力是资产配置能力、择时能力、跨领域服务能力，而且这些能力也需要借助强有力的沟通能力、亲和力和感染力作为基石。必须具备的素质是正直诚信、恪尽职守等基本的职业道德素养。
新浪财经：在日常工作中，关于如何跟客户沟通相处你有什么经验可以分享？您觉得理财师与客户应该是一种怎样的关系？
邓国瑜：与客户沟通相处，最大的感受就是换位思考，如果自己是客户会怎么想怎么做。用欣赏的眼光看待客户，用诚信的态度对待客户，用耐心的细节打动客户，用诚意的回访感动客户。
我觉得理财师与客户之间的关系，理财师要成为客户值得信任的专业老师，同时又是可以坦诚敞怀的朋友。那么对理财师的专业、跨领域综合素质能力及品行的要求一定是比较高的，客户愿意敞开心扉，掏出信任，这样才可以真正意义上从客户利益需求出发、量身定制资产配置方案。
新浪财经：此次疫情对银行展业方式和投资者偏好产生了不小影响，“非接触式服务”迅速成为行业热词。作为银行一线工作人员，在您看来，客户的投资需求发生了哪些变化？客户经理又该如何应对？
邓国瑜：此次疫情，在我看来，客户的投资需求确实发生了一些变化。客户的风险容忍度变低了，对理财的需求不再仅仅限于平常的短期固定期限的高收益理财产品，很多客户对风险事件的来临与应对有了进一步的认识与理解。曾经为客户普及的帆船理论、标准普尔象限图再一次的进入了大众的视野，客户开始意识到也开始重视定期类产品、保险和日常备用金的重要性。同时也对线上的服务也有了更多的需求，比如老龄客户开始被迫学会使用手机或电脑线上购买产品。
客户经理除了需要不断提升专业技能外，还需要学习更多的线上沟通和服务技能技巧，比如微信、抖音、电话等沟通工具。
新浪财经：后疫情时代，个人家庭资产配置应如何调整？您有什么建议？
邓国瑜：疫情来临，曾经的“故事”变成了我们身边真实的“事故”，敲响了敬畏风险、防范风险的警钟。从世界广泛认可的标准普尔象限图来说，家庭资产的合理配置是很有必要也很有意义的，只是很多客户并没有按照这个理论来做，因此在风险事件来临时，未能很好的应对。按照标准普尔象限图理论，家庭资产配置包含：10%日常生活备用金要花的钱，3-6个月要用的生活费；20%保命的钱，专款专用，以小博大，解决家庭突发的重大开支；30%生钱的钱，股票、基金、房产等，投资不等于理财，看得见收益就看得见风险；40%保本升值的钱，养老金、子女教育金等，本金安全、收益安全、持续成长。
此外，家庭资产的配置需要根据家庭情况做调整，在家庭的形成期、成长期、成熟期、衰老期，风险及流动性偏好会不同，因此产生不同的产品选择，但是资产配置的理念是贯穿始终的。
新浪财经：今年，余额宝收益跌破2%，即将步入低利率时代，闲钱理财还有哪些好去处？
邓国瑜：闲钱理财的去处多着呢！但是关键还是要看这个钱到底可以“闲”多久，如果是短期流动资金，可以选择天天理财、货币基金；如果是长期储蓄资金，可以选择基金定投、黄金定投或者重疾险、年金险，这样既可以获得投资市场的收益回报，又可以为自己储备一定的风险保障。科学的资产配置一定能够让我们的闲钱跑赢通胀、在低利率时代获得理想的投资回报。
据悉，2020第四届“银华基金杯”新浪银行理财师大赛由新浪财经和银华基金联合举办，旨在为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升价值的舞台，普及国民理财知识，推动中国理财事业健康繁荣发展。
即日起至9月7日，全国银行在职理财从业人员均可报名参与。【进入大赛】
