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盛京银行信用卡“狂飙”苦果:不良率近7%,去年超1000件投诉

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还未彻底走出恒大阴影的盛京银行,在零售转型的路上因为信用卡业务步子迈的太大,重重的摔了一跤。

根据银保监会辽宁监管局披露的银行业投诉情况通报显示,2022年全年,盛京银行投诉量高达1619件,位居辽宁省银行业第一(包含国有银行辽宁分行、全国性股份制银行辽宁分行、城商行、民营银行)。其中,信用卡业务投诉量1026件,占盛京银行全年总投诉量的63.37%

其中,2022年上半年盛京银行572件(包含信用卡业务投诉 322 件),同比增长56.28%,占城市商业银行及民营银行投诉总量的 69.00%

2022年下半年,盛京银行投诉量1047件(包含信用卡业务投诉704件),同比增长155.37%,占城市商业银行及民营银行投诉总量的75.65%

盛京银行官网显示,该行信用卡产品包括靓卡、白金卡、U18卡、车主信用卡、萌卡、忆卡等多种类型,基本信息如下:

盛京银行还联合海南航空、途虎养车、京东金融推出联名卡。另外,盛京银行还与美团支付合作,推出信用卡积分抵现,最高10元,一个月最高20元活动。

开甲财经注意到,在黑猫平台搜索“盛京银行”大多投诉都关键词为“疫情影响导致逾期,拒绝个性化分期”,还有就是“进行软暴力催收”。与此同时,盛京银行信用卡交易规模也出现增长乏力。从2019年累计交易额增长3.02倍,跌至2021年18.9%的增速,进而到了2022年上半年变为同比下滑0.9%。

根据盛京银行披露的2022年中期报告显示,截至2022年末,该行信用卡透支的不良率高达6.91%。再结合盛京银行全年超1000件投诉来看,盛京银行的信用卡业务着实有点“用力过猛”。

恒大集团自20219月暴雷以来,盛京银行还未完全走出其阴影。开甲财经注意到,随着恒大系彻底退出盛京银行,有恒大背景的历峥、邱火发也相继从盛京银行离职。截至20226月末,盛京银行有恒大背景的高管只剩下杨利亚。

20162-4月,通过二级市场、市场外大宗交易记收购内资股股东的方式,恒大合计斥资139亿元购得盛京银行15.79亿股份,占当时已发行股本总额的27.24%,取代国资企业一跃成为盛京银行第一大股东。

20165月,因导致盛京银行公众持股水平低于25%而触及港交所的监管红线,恒大曾减持了5.77亿股盛京银行H股,持股比例降至17.28%,但通过2019年的股份增发,恒大南昌又增持了盛京银行22亿股内资股,持股比例升至36.4%。据恒大公告,这笔认购总对价为132亿元。

20218月,沈阳市国资委附属公司东北制药、盛京金控以每股6元分别受让恒大南昌持有盛京银行1.38亿股及2883.33万股内资股股份,分别占盛京银行已发行总股份的1.57%0.33%。一个月之后,盛京金控又出资99.93亿元受让恒大南昌持有盛京银行19.93%股权,取代恒大南昌成为盛京银行第一大股东。

20229月,阿里司法拍卖平台显示,恒大南昌持有的盛京银行全部约12.82亿股内资股(占已发行总股份的14.57%)首拍结果出炉,沈阳市和平区国资等7家公司竞拍成功,网络拍卖成交价格约73.07亿元。

若上述交易最终完成,恒大系将彻底退出盛京银行。

1、高管震荡

217日,盛京银行发布董事长辞任公告显示:邱火发先生因年龄原因辞任本行董事长、执行董事、战略发展委员会主任及提名与薪酬委员会副主任,自2023215日起生效。经全体董事会一致表决同意,由执行董事、行长沈国勇先生代为履行以上职责,直至选举产生新任董事长且其任职资格获监管核准之日止。

百科资料显示,邱火发,198712月至20014月,先后在交通银行武汉分行、长沙分行任职。20014月至20166月,先后在光大银行广州分行、北京分行任职。20178月以来,先后担任盛京银行非执行董事、董事长及党委书记。

盛京银行2022年度中期报告显示,邱火发先生的年龄为62岁。据此计算,2023年邱火发将年满63岁。而根据监管的规定,地方中小银行高管年龄限定在63岁以下。这也意味着,邱火发辞任董司长确实与年龄有关。

开甲财经注意到,在邱火发的百科资料中,没有恒大集团的工作经历,但根据经济观察报、凤凰网财经等媒体的报道:邱火发曾在20165月至20193月担任恒大集团常务副总裁,同时自20182月至今先后担任盛京银行副董事长、董事长。

20206月,恒大集团官网发布的《夏海钧总裁会晤湖北省副省长赵海山一行 共同见证重大项目合作签约》一文显示:盛京银行董事长邱火发出席恒大集团与湖北政府签约仪式,足以看出恒大集团与邱火发的亲密关系。

不止邱火发,盛京银行至少有两位高管具有恒大背景。

截至20226月,杨利亚先生担任盛京银行首席审批官(202010月起),20188月至202010月,担任盛京银行职工代表监事、监事长。20176月至20187月期间,担任恒大金融集团首席风险官及中国恒大(03333.HK)风险管理中心总经理。

截至202112月,历峥女士担任盛京银行人力资源总监(20203月起)。20087月至20203月,历峥先后担任恒大集团人力资源招聘专员,广东恒大排球俱乐部竞赛部经理,恒大地产辽宁公司开发总监、投资总监、总经理助理(分管人事、营销)、副总经理兼项目总经理。

2、不良激增

根据盛京银行近年披露的年度报告:

2019年,盛京银行的房地产业、建筑业贷款金额分别为352.80亿元(占总贷款7.7%)、276.12亿元(占总贷款6.0%),不良率分别为1.91%0.45%

2020年,盛京银行房地产业、建筑业贷款分别猛增至700.50亿元(占总贷款12.8%)、296.63亿元(占总贷款5.4%),不良率分别升至2.03%3.38%

2021年,盛京银行房地产业、建筑业贷款分别再增至97.35亿元(占总贷款11.9%)、288.48亿元(占总贷款4.9%),不良率分别降至至1.98%1.63%

2022年上半年,盛京银行房地产业、建筑业贷款分别再增至791.09亿元(占总贷款13.1%)、349.64亿元(占总贷款5.8%),不良率分别升至1.93%1.49%

开甲财经注意到,2021年以来,盛京银行房地产业、建筑业贷款不良率虽有下降,但截至2022630日,盛京银行的前十大客户中,还有4个客户为房地产业。

更为关键的是,盛京银行个人贷款的不良率出现大幅飙升。截至20226月末,盛京银行个人经营贷款、个人消费贷款、信用卡透支的不良率分别为3.39%1.66%6.91%,而截至2021年末,这类贷款不良率分别为2.74%1.04%7.44%

与个人经营贷款、个人消费贷款不良率攀升相比,盛京银行个人住房按揭贷款不良率还在下降。数据显示,截至20226月末按揭贷款不良率为0.83%,而2021年末这一数据为0.95%。遗憾的是,受疫情和新房利率下调影响,盛京银行个人住房按揭贷款规模或将迎来收缩。

公开资料显示,盛京银行总部位于辽宁省沈阳市,前身是沈阳市商业银行,20072月经银保监会(原银监会)批准更名为盛京银行。

20141229日,盛京银行在港交所主板上市;截至20226月末,该行资产总额为10562.68亿元,较上年末增长5%20221-6月,实现营业收入80.81亿元,同比下降5%;实现归母净利润为9.44亿元,同比下降8.4%

(开甲财经)

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