吴苗认为资管机构的数字化征程，始于扎实的数据治理根基，成于审慎而创新的AI技术应用，并最终服务于强化合规风控、提升业务效能等核心目标。
2026年1月28日，由《金融理财》杂志社、易趣财经传媒主办的“金貔貅·第十六届中国金融创新与发展论坛暨2025年度‘金貔貅奖’颁奖盛典在北京成功召开。论坛以“竞合赋能，驭势破局”为主题，共探180万亿资管市场在生态重塑期的高质量发展路径。
圆桌论坛环节，围绕“数字金融新时代科技如何与资管行业高效融合”，浦银理财金融科技部总经理吴苗分享了浦银理财的数字化实践与思考。吴苗认为资管机构的数字化征程，始于扎实的数据治理根基，成于审慎而创新的AI技术应用，并最终服务于强化合规风控、提升业务效能等核心目标。
筑基“数据中台”，以系统化治理开启价值挖掘引擎
在数字经济时代，数据已成为与资本、人才并列的核心生产要素。对于管理着巨额资产的理财公司而言，将海量、异构的数据从成本负担转化为战略资产，是实现精细化管理与智能决策的首要前提。这要求机构必须构建系统性的数据治理框架，而非零散的技术修补。
吴苗首先阐述了浦银理财数据治理的“四步法”逻辑。第一步是“盘”，即全面盘点内外部数据资产，绘制清晰的数据资产地图，其首要目标是“摸清家底”；第二步是“规”，为所有数据定义元数据、建立统一标准、厘清血缘关系，明确主数据系统与衍生系统，从而“定下规矩”；第三步是“治”，在明确家底与规矩的基础上，通过数据中台建立数据质量检查规则，按月生成问题清单并推动责任方整改，形成数据质量持续提升的长效机制；第四步是“用”，确保治理后的高质量数据能够在各类业务场景中充分发挥价值。
吴苗表示，支撑这“盘、规、治、用”全流程的底层基础是强大的双中台体系——智能中台与数据中台。浦银理财在公司成立初期便将数据中台建设置于重要位置，并持续进行升级迭代。吴苗透露，当前公司正在推进实时数仓建设，旨在进一步提升数据的时效性与准确性，为业务响应与决策提供更敏捷的支持。
拥抱“AI浪潮”，以审慎原则推动场景化智能落地
随着生成式人工智能等技术的突破性发展，AI的应用浪潮席卷各行业。对于追求效率与洞察的资管行业而言，AI技术蕴藏着重塑生产力、优化客户体验的巨大机遇。然而，技术的“双刃剑”特性也要求应用者必须秉持清晰、审慎的原则，在创新与稳健之间找到平衡点。
吴苗介绍，浦银理财在2024年大模型技术崭露头角之际便快速跟进。目前，公司的AI应用聚焦于四大内部场景：包括将内部制度、监管要求、产品说明等文档纳入知识库，支持员工通过自然语言问答便捷检索的“知识小管家”；结合RPA与小模型，自动化处理会议预订、报销等流程的“办公小助手”； 通过NLP2API接口自动回复托管机构、投资经理等关于清算状态等高频查询，极大缓解人工压力的“运营小秘书”；以及用于自动生成市场日报、撰写报告摘要、提炼外部观点等的“投研小助手”。
其中，吴苗举例说明，如每日系统自动生成的市场总结邮件仅发送给投资经理供参考，但最终决策责任仍将明确归于人，即AI应用“只辅助不决策”。此举旨在以审慎态度应对“AI幻觉”等技术风险，并确保法律意义上的责任主体始终明确，核心是确保专业人士在关键决策中的独立性与最终责任。
赋能“风控合规”，以高质量数据筑牢业务发展防线
在金融强监管、防风险的主基调下，合规经营与风险控制是资管业务不可动摇的生命线。数据的准确性、及时性与穿透能力，直接决定了风控合规措施的有效性，构成了业务安全稳健运行的数字化基石。
吴苗认为，无论合规还是风险管控，其成效高度依赖于数据的质量。他表示，浦银理财持续投入加强数据处理能力，并通过建设实时数仓、与第三方建立数据接口等方式，不断完善日间数据准确性，让风控与合规体系能够在“数据+智能”的双重驱动下发挥更强大的作用。
