转自：中国金融杂志
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编者按
党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央更加重视调查研究工作。习近平总书记强调，调查研究是谋事之基、成事之道，没有调查就没有发言权，没有调查就没有决策权。
2023年3月底，党中央决定，在全党开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，并以此为契机，在全党大兴调查研究，以强化理论学习指导发展实践，以深化调查研究推动解决发展难题，以推动高质量发展的新成效检验主题教育成果。
近年来，人民银行、金融管理部门以及各金融机构全面贯彻新发展理念，持续深化金融改革，出台落地多项稳经济、稳就业、稳民生政策，有力推动了地方经济的高质量发展。为此，本刊特开设“金融服务高质量发展调研行”专栏，由记者深入基层开展调研，走访企业、市场与农户，推出系列报道，全面反映金融服务地方高质量发展的生动实践。
作者 | 《中国金融》记者 张一帆 特约通讯员 李振铭 栗元姝
文章｜《中国金融》2024年第13期
夜幕降临，夏日里的热气慢慢消散，人群也渐渐多了起来，沈阳市西塔街在黑夜的映衬下格外亮眼，这里的每条小巷都蕴含着浓浓的民族风情，吸引国内外商旅客人和游客纷至沓来，灯火通明，人车涌动。近年来，辽宁省正加快打造东北亚开放合作枢纽地，开放活力不断迸发，合作空间不断拓展。沈阳市西塔街的热闹景象仅仅是辽宁省对外开放的一个缩影，在这里各类市场主体竞相扎根落户，富有国际范、中国风、东北味的消费市场“热辣滚烫”，一批知名跨国企业和项目纷纷选择与辽宁“携手”发展，人流、物流、资金流活跃度的明显提升也对金融服务涉外经济提出了更高要求。
企业跨境贸易便利服务再升级
站在大连港的大连湾码头，面前是一望无际的大海，海风轻轻吹过，海鸥擦着蓝色的水面翱翔。码头上塔吊林立，大吊车忙碌地将一批批集装箱高高吊起，又轻松自如地摆放到相应的位置。载满集装箱或其他散货的一艘艘巨轮就从这里起航，驶向国内外各大港口。这样的场景在大连港的各个港区每天都在上演，汽车的喇叭声、货轮汽笛的鸣叫声与吊车的轰鸣声交织在一起，构成一支雄浑而热烈的交响乐，吹响了企业昂首进军国内国际两个大市场的号角。
货物畅通运输、订单顺利交付的背后不仅依靠企业的努力，更有金融力量的加持，其以更加安全、高效、低成本的贸易资金结算服务助力企业在国际贸易中“乘风破浪”。在辽宁开放最前沿——大连经济技术开发区，水发派思燃气股份有限公司（以下简称水发派思）生产的燃气装备漂洋过海，远销欧美、沙特等40多个国家及地区，主要客户包括GE、西门子、三菱、三星等。企业的发展壮大离不开外汇便利化政策的保驾护航。
▲水发派思燃气股份有限公司工厂 摄影/张一帆
当谈及贸易外汇收支业务办理时，水发派思燃气装备业务相关负责人说道：“在成为贸易外汇便利化企业前，我们办理业务需要准备一些纸质单证，再前往银行网点办理业务，材料准备和业务办理都需要消耗一定的时间。”
为进一步营造“越诚信越便利、越合规越自主”的市场环境，充分激发市场主体活力，国家外汇管理局辽宁省分局（以下简称外汇局辽宁省分局）和大连市分局持续推动优质企业贸易外汇收支便利化政策的提质扩面，引导优质银行从交易单证审核转向交易实质审核，提升贸易外汇收支业务办理效率和个性化服务水平。同时，不断加大对“专精特新”等中小企业的政策支持力度，切实优化便利化政策覆盖结构。
在政策引导下，金融机构全力落实便利化政策举措，提升贸易外汇便利化水平。浦发银行大连分行相关人员向记者介绍道，“水发派思是我们分行第一家贸易外汇收支便利化优质企业。在便利化政策框架下，企业办理贸易外汇收支业务无须往返银行网点，也无须准备相关单证，极大减轻了企业的‘脚底成本’，资金结算效率显著提升。”记者了解到，在优质企业贸易外汇收支便利化政策落地后，贸易企业的单证准备和业务办理时间平均节约了一半以上。截至2024年4月末，辽宁省贸易外汇便利化企业家数已达366家，便利化收支额占比已达22%。
跨境投融资便利化支持实体经济再发展
为进一步提升资本项目外汇业务的便利化水平，近年来，国家外汇管理局大力推行资本项目收入支付便利化业务，便利外商投资企业资本金境内使用，外商投资企业使用资本金时无须事前提供真实性证明材料。
谈及企业的出海远航，辽宁何氏眼科集团（以下简称何氏眼科）、沈阳何氏眼产业集团代表赵院长深有感触。“我们在2018年陆续进行了海外并购，前后共花费1亿多元收购了英国一家人工晶体材料生产方以及意大利的一家光学公司，解决了企业在材料、技术、人员方面的困境，补齐了供应链及产业链的短板。”当谈到何氏眼科近年来的发展壮大时，赵院长表示，“十分感谢外汇局辽宁省分局历时多年的支持与帮助，从企业最初的外债资金结汇到境外并购引进先进技术，何氏眼科在资本项目便利化政策红利下不断成长。”为推动直接投资领域高水平开放和高质量发展，近年来，国家外汇管理局持续推动直接投资领域深化改革，便利直接投资外汇业务办理，节约企业“时间成本”“脚底成本”，为企业业务办理提供了多样化的选择空间。赵院长在谈到最近发生的境外并购业务时说：“在海外并购业务办理过程中，中国银行给予了我们极大帮助，在境外投资外汇登记业务办理方面为我们提供了优质服务，助力我们顺利完成了海外并购业务登记及相关资金汇出。”
中国银行辽宁省分行是辽宁地区外汇业务办理大行，相关人员表示，“截至2024年5月，中国银行辽宁省分行累计为外商投资企业办理新设外商投资企业外汇登记200余户，注册资本金额达到20亿美元以上。在提升资金使用效率方面，积极推广资本项目便利化政策，先后为省内30余户企业累计提供便利化支付金额近1亿美元。”中国银行辽宁省分行在外汇局辽宁省分局的指导下主动作为，积极向客户宣介资本项目外汇便利化政策。2020年，位于辽宁省的一家“独角兽”企业因其产品优良、行业发展前景广阔而被境外资本所青睐，境外投资基金主动联系企业欲对其进行投资。在企业对外汇政策感到茫然之际，中国银行主动向企业介绍外商投资企业外汇登记业务流程及境外投资资金境内使用相关管理要求，在中国银行的帮助下，企业顺利办理了外商投资外汇登记。在随后的3年时间内，境外资本追加投资4次，资本项目收入支付便利化政策便捷了企业境内资金使用。获得境外资本投资成为企业成长道路上的重要转折点，凭借境外资本投入，企业不断发展壮大，并于2023年在中国香港上市，获得境外资本市场认可。企业的成长离不开外汇政策的支持，企业作为外商投资便利化政策的受益者，切实感受到了政策带来的好处。
银企双向发力共筑汇率风险防范“安全网”
当下，国际形势复杂多变，全球经济增速放缓，贸易保护主义加剧，外部不确定因素导致外贸企业面临诸多的外汇风险。对于银行而言，如何平衡《银行外汇展业管理办法（试行）》要求下的加强外汇业务风险管控与跨境服务便利化措施，做到在外汇业务中主动、灵活进行风险防控、差异化审核？对于企业而言，如何避免企业在外汇市场上“裸奔”而导致的较大汇率风险敞口，加强企业汇率避险意识？
“涉外经济的覆盖面广泛，专业性更强，很多企业不懂如何去进行汇率风险防范，并且有的企业对使用汇率避险工具望而却步。”外汇局辽宁省分局相关工作人员介绍道。
为有效解决上述问题，外汇局辽宁省分局因势利导推动构建多层次汇率风险管理服务体系，帮助企业有效管理汇率风险。对于不了解外汇避险工具的企业，外汇局辽宁省分局用通俗易懂的语言讲政策、讲业务，助力企业树立汇率风险中性理念；打造“外汇局志愿者+银行专业顾问”汇率避险服务模式，为企业定制汇率避险方案。此外，外汇局辽宁省分局还联合自贸区沈阳片区、营口片区出台专项政策，对自贸区企业办理汇率避险业务给予支持。在银行端，外汇局辽宁省分局向银行推送“涉汇企业清单”“汇率避险已办户清单”“汇率避险首办户清单”，加大对银行一线业务人员的培训力度，引导银行机构充分运用清单信息，定向走访对接，提升服务的针对性与有效性。据了解，2024年前4个月，辽宁省涉外企业利用外汇衍生品管理汇率风险规模达到24.8亿美元，新增汇率避险“首办户”527家，同比增长287.5%。
在国家外汇管理局的指导和推动下，银行也更加重视客户的信用状况以及合规水平。如何防范涉外企业风险，中国银行辽宁省分行相关负责人表示：“对于符合便利化条件的客户，银行会尽全力满足企业需求，最大化便利企业。在这个过程中，中国银行会利用内部风控系统进行风险的自动核查，通过收集各种数据信息形成客户画像，以判断客户及业务风险，保障外汇业务的合规；同时，我们积极转变风控理念，从原先以表单为主的管理方式转向以实质合规为主的管理方式，实现最小化‘打扰’客户。”
在全球化加速的今天，我国对外开放的大门越开越大，帮助企业有效管理汇率波动等风险，助力企业“走出去、走得稳、走得远”已成为银行服务涉外企业的重要内容。
“因为我们交易币种多是美元或欧元，多年前受汇率波动等影响，企业亏损较大，近年来逐渐重视汇率避险工具的使用。”水发派思相关负责人说道，“我们与浦发银行大连分行经常沟通汇率避险措施，浦发银行结合企业的业务提供了多种避险方法，建议我们采用以人民币作为结算货币或者通过远期结售汇、外汇掉期等方法规避汇率风险。”
“实际上，跨境人民币结算是帮助企业节省汇兑成本的有效手段,需要根据企业业务进行选择。”浦发银行大连分行相关负责人补充道，“以我们服务的某日企客户为例，其母公司设立在日本，公司主要为母公司提供软件研发服务，以往以日元结算，采用期权等方式进行汇率避险；现在其直接采用了人民币结算，既规避了汇率风险，又加快了结算速度，便利了贸易往来，提高了资金使用效率，节省了汇兑成本，可谓一举多得。”据悉，近年来，浦发银行大连分行举办了各种企业沙龙，向企业分享外汇知识，帮助企业用好外汇避险工具。
外籍来华人员支付便利化服务再提升
随着我国与越来越多的国家迈入“免签时代”，外籍来华人员越来越多。在去往辽宁的高铁上记者就发现，列车上有诸多外籍人员提着大包小包，步履匆匆。外籍人员更多使用银行卡和现金，而我国普遍使用移动支付，支付习惯的不同易造成支付难题，让外籍人员在支付时感到不方便与不适应。
如何打通外籍人员在华支付的堵点引起了广泛关注。据了解，辽宁省人民政府办公厅印发了《辽宁省进一步优化支付服务提升支付便利性实施方案》，结合辽宁省实际进一步明确细化了工作目标和重点任务。
在外币兑换方面，辽宁省已有2000余家银行网点可以提供外币现钞兑换服务。除了银行网点，还有个人本外币兑换特许机构服务点7家、外币代兑点58家，主要分布在机场口岸、重点涉外酒店等场所。记者在调研中也发现，所入住的酒店大厅贴有明显的“外币兑换”标志，极大便利了外籍来华人员。
在境外银行卡取现服务方面，辽宁省支持境外银行卡取现的银行自助设备已经突破10000台。国有大型商业银行、全国性股份制商业银行在辽宁省的ATM绝大多数都可以支持境外银行卡取现，省内地方法人银行ATM改造和调试工作也在积极推进。
在推进支付服务示范区建设方面，辽宁省重点推进沈阳桃仙国际机场、大连周水子国际机场、大连港国际邮轮码头等支付服务示范区建设，持续完善人工咨询、货币兑换、外卡取现等服务。在便利外籍人员短期来辽宁旅游、消费的同时，有针对性地做好对长期在辽宁工作、生活的外籍人员的外汇服务。此外，人民银行辽宁省分行、外汇局辽宁省分局还面向外籍人员开展支付知识宣传普及，现已通过互联网公开发布了中英文版本的《外籍来辽人员支付服务指南》和《外籍来辽人员货币兑换服务指南》，对外籍人员消费支付时关心关注的事项进行说明。
辽宁省拥有得天独厚的地理位置优势，有漫长的海岸线、良好的港口资源，是东北地区唯一的陆海双重通道，也正因为如此，辽宁省是我国早期实行对外开放的沿海省份之一。今天的辽宁正在打造东北亚开放合作枢纽地。未来，在政策不断加持以及企业和银行等的共同努力下，辽宁将以高水平对外开放助力高质量发展，不断推动东北全面振兴取得新突破，奋力谱写中国式现代化辽宁新篇章！■
