转自：中国金融杂志
导读：紧紧围绕“十四五”规划和创新驱动发展战略部署，找准定位、方向和着力点，聚焦科创型企业创新发展痛点难点问题，多措并举提供金融助力
作者｜长沙银行
文章｜《中国金融》2024年第3期
中央金融工作会议提出，在优化金融服务方面，要重点做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。长沙银行坚守城商行“服务地方发展、服务中小企业、服务市民居民”定位，自觉将自身发展放在湖南乃至全国发展大局中谋划推进，放在走中国特色金融发展之路大局中思考，切实优化对科技创新、普惠小微、乡村振兴、养老等领域的金融供给，积极担当地方金融国资国企的责任，奋力书写城商行高质量发展的崭新篇章。
围绕创新引擎，做好科技金融
长沙银行紧紧围绕“十四五”规划和创新驱动发展战略部署，找准定位、方向和着力点，聚焦科创型企业创新发展痛点难点问题，多措并举提供金融助力。
紧跟产业升级和科技创新步伐，制定服务“三高四新”战略三年行动计划，“融资+融智”并举，促进创新链、产业链、资金链、政策链深度融合。在科创企业落户园区前，前置服务支持园区招商引资，主动上门对接支持企业落户；在企业初创发展之际，提供资金支持，联合政府、园区协助广纳人才，助力企业核心技术攻关和“卡脖子”难题攻破；在壮大之时，联合承办展会竞赛，提供供应链融资等多种方式，支持科创成果展示和落地，助力科研企业在细分领域一路向前。
从研发8毫米“贴地飞行”中低速磁浮列车悬浮控制器的隐形独角兽企业浏阳凌翔磁浮，到终端广泛应用在新能源汽车显示面板等领域的湖南长步道光学，以及诸多专精特新“小巨人”企业，长沙银行加大主动对接服务，实现湖南高新技术企业“超六成有合作、五分之一有贷款”，“专精特新”企业超五成有服务、三分之一有授信，对长沙“专精特新”企业、科技型企业服务覆盖率达75%和59%。仅湖南先进储能材料细分子行业，406户企业中长沙银行的服务覆盖率达64%，户均贷款2857万元。
2023年，紧跟长沙打造全球研发中心城市步伐，长沙银行加大科技金融服务力度，专业专营、立足长沙、覆盖湖南，推出科e快贷、投贷联动、优才贷等一揽子产品，实现凭数据获贷、凭人才享贷、凭知识能贷、凭投资即贷，助力湖南集聚人才、赋能产业、创新发展。截至2023年10月末，全行科技金融信贷余额510.12亿元。未来三年，还将保持对战略性新兴产业与本土特色优势科技产业每年30%以上的信贷增长。
贯彻“两山”理念，做好绿色金融
绿水青山就是金山银山。在新发展理念引领下，长沙银行认真贯彻落实国家和省市重大决策部署，担当湖南绿色转型发展的金融先行者，2016年将绿色金融作为全行四大特色战略品牌之一，从全局和战略高度推动绿色低碳发展。长沙银行先后制定《绿色金融发展方案》《零碳银行规划》，纳入2024～2033年十年发展规划，布局节能环保、清洁能源、绿色建筑、新能源汽车、生态修复、绿色服务六大产业，满足经济结构向低碳和零碳转轨的新趋势、地方能源体系和产业结构重构的新要求。
通过建立绿色金融正向考核政策，将信贷资源向绿色低碳倾斜，加大绿色项目投放。发行150亿元绿色金融债，有力支持中联重科智慧产业城、湖南三安半导体、中伟新能源等一批重点绿色项目建设。先后发行或发放中国新能源企业首笔中长期绿色美元债券、湖南首笔合同能源管理贷款、排污权抵押贷款，成立湖南首支绿色环保产业基金和新能源汽车产业基金，有效拓宽绿色金融的服务半径。
绿色发展理念也贯穿于长沙银行自身经营各环节。2021年起，长沙银行主动披露环境信息报告，从厅堂智慧运营、能源高效利用、绿色低碳发展、网点科学布局等方面，强化自身绿色运营，践行低碳发展。截至2023年10月末，全行绿色贷款余额419.14亿元，较年初新增93.13亿元，同比增长28.24%，绿色信贷增速持续大幅高于全行信贷平均增速。
紧扣赋能关键，做好数字金融
近年来，银行业数字化转型向纵深发展。长沙银行紧跟大势，坚持把发展数字金融作为赋能全行高质量发展的必由之路，致力于打造创新驱动、特色鲜明、价值领先的现代生态银行，强化数字化转型的顶层设计，以数据和科技驱动传统银行业务升级重构，努力开辟金融服务的新模式、新业态。
2021年制定“16213+”数字银行战略体系，牵头发起湘江金融科技生态联盟，夯实数字金融的基础设施。联动政、银、企，搭建G端、B端和C端生态，以新金融助力政府采购、数字政务，以智慧学校、智慧医院等智慧项目运用服务医疗、教育等民生领域，智慧项目服务覆盖湖南1005所学校、595家医院、9282个工地项目，有力提升了40万对公客群、1700万零售客群的服务质效，客户渗透率达24.8%。
湖南拥有工程机械等四个国家级产业集群，近年来产业配套率持续提升，长沙银行围绕核心企业的一批上下游企业的资金诉求，打造线上供应链产品——长链保理，先后对接中联重科联信平台、三一集团金票平台、湖南建投集团湘票平台等，2019年以来为核心企业超6000户上下游企业提供超200亿元融资，有力支持了补链、强链，提升产业集群本土配套率，助推湖南现代产业体系的构建。
数字金融的发展，同时推动了企业融资从“看抵押”向“看数据”转变。2023年11月，依托中国人民银行湖南省分行的企业收支流水大数据平台，长沙银行通过整合企业收支流水数据，以及综合工商、税务、司法、水电气、公积金、罚没信息、应收账款等渠道数据和信息，将“税e贷”升级为“企业快贷”，可实现对企业线上贷款的智能评估、审贷，信贷额度可有效提升20%以上。
践行为民宗旨，做好普惠金融
支持乡村振兴和普惠小微发展，是城商行贯彻落实“金融为民”的题中之义，更是长沙银行业务转型、实现自身高质量发展的关键。唯有在普惠道路上精耕细作、在服务下沉上笃定前行，以金融之术更好地服务共同富裕这一根本之“道”，才能在高质量发展道路上行稳致远。
乡村要振兴，产业必振兴。发展壮大县域经济，对于促进城乡协调发展、实现巩固拓展脱贫攻坚成果，有着十分重要的意义。2022年初中央一号文件将“县域发展”纳入乡村振兴范畴，长沙银行以最高的战略优先级集中优势资源，全力推动县域金融跨越式发展，致力于成为湖南金融服务乡村振兴的示范行和引领者。“一县一特”量身定制桂东民宿贷、茶陵冷链贷、醴陵陶瓷贷、江永香柚贷等，支持县域特色产业发展，助推种植养殖与乡村旅游、名优特品牌打造紧密结合，支持县域种植、养殖、农产品深加工、农户经营实体，积极探索集种植、观赏、采摘、休闲于一体的农文旅融合发展之路。试水直播形式帮扶乡村“土特产”消费，在线观看超过15万人次，销售额近千万元，支持“湘米”“湘菜”“湘果”等特产品牌打造，促进农民增收。截至2023年10月末，涉农贷款余额669.49亿元，较年初新增127.05亿元，同比增长24.18%。
中小微企业是实体经济发展的“毛细血管”，也是稳就业、稳民生的主阵地。长沙银行通过内部资金转移定价、绩效考核引导、信贷资源倾斜等，探索“敢贷、愿贷、能贷”普惠金融长效机制。积极沟通政府、园区，建平台、搭桥梁，完善中小企业信贷风险分担体系。围绕教育、医疗、零售、文旅等行业商户或消费场景，推出包括企业快贷、呼啦快贷等，积极支持新消费新业态，有力推动普惠金融增量、扩面、提质、降本。截至2023年10月末，全行普惠小微贷款余额572.53亿元，较年初新增77.26亿元，同比增长21.94%。
提供温情关怀，做好养老金融
27万退休人群，近百亿元代发养老金，设置爱心专柜和老年服务专区，在140家网点布放154台快柜，支持老年客户持存折便捷办理基础业务，作为地方养老金代发主要银行，长沙银行每个月底都会迎来养老金领取的小高峰。
随着居民可支配收入的增加，越来越多的老年人对金融的需求不再仅局限于传统的存取款业务，而是延展至包括金融服务在内的社群交流、业务办理、活动参与等方面。老年客群所处的特殊人生阶段，也决定了其在财富管理方面更趋稳健与可持续。
2021年，长沙银行大力推动零售业务转型，布局财富管理的同时，开展社区网格化，推动业务下沉至社区街道，因势筹建养老客群“超能力俱乐部”，采取网点和社区“联合管理+会员自治”模式，联动街道、社区、老年大学以及眼科、诊所等，从财富、课堂、积分、商城、健康、才艺六大板块，围绕老年人金融及非金融需求，“线上+线下”联动来设置课程、安排活动、提供服务，持续带动和激发周边银发人群活力，让银发人群老有所学、老有所乐、老有所得。每周设立会员日，不定期开展社区爱心剪发、爱心义诊、特色课堂、健康讲座，进行反电诈、反非法集资知识宣讲……这是长沙银行顺应老年需要进行的金融服务适老化改造。依托丰富的、常态化的金融及非金融服务，长沙银行将“超能力俱乐部”打造成为了有温度的“线上+线下”家园，构建了基于社区养老的小型生态系统。截至2023年末，长沙银行已建立255家超能力俱乐部特色分部，招募老年居民超16万名，会员8万名，累计开展养老主题特色活动超万场。■
（责任编辑 张晓哲）
