转自：中国金融杂志
导读：绍兴银行始终坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，与地方经济携手同行、共谋发展
作者｜陈军 王海「绍兴银行，陈军系行长」
文章｜《中国金融》2024年第3期
中央金融工作会议提出，要坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。2022年，绍兴市制定了“4151”产业发展计划，明确提出：到2026年，全市工业增加值突破4000亿元，规模以上工业企业全员劳动生产率达到40万元/人以上；打造形成10个左右具有全国乃至全球竞争力的重点产业集群，数字经济核心产业增加值占GDP比重突破10%；在制造业领域培育形成500家优质企业，每年实施100个左右10亿元以上重大牵引性项目。作为一家植根地方经济的城市商业银行，绍兴银行始终坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，围绕“2+5”发展战略（坚持大零售和普惠金融发展方向；着力推进小微金融、集镇金融、社区金融、文化金融和数字金融），立足当地开展特色化经营，与地方经济携手同行、共谋发展。
“金融向实”助力民营企业转型升级
民营经济是绍兴经济的特色和优势。目前，全市在册民营企业超22万家，在77万多户经营主体中民营企业占比达到96%以上；民营经济贡献了全市85%的就业、80%以上的税收、90%以上的制造业增加值。可以说，民营经济强则绍兴强，民营企业稳则绍兴稳。近年来，绍兴市加快实施“腾笼换鸟、凤凰涅槃”战略，全力推动以“酒缸、酱缸、染缸”为代表的传统制造业转型升级、破旧立新。与此同时，因地制宜打造一批对区域发展有较强带动和支撑作用的特色小镇，如诸暨袜艺小镇、越城黄酒小镇等，逐步形成了“一镇一业，一村一品”的块状经济，进一步提升辖内五金、珍珠、伞业、领带、厨具等传统优势产品的市场竞争力。
背靠活跃的民营经济市场，绍兴银行坚持把普惠金融作为推动地方经济高质量发展的抓手，主动融入当地发展战略，制定了服务小微企业的长效机制和具体实施办法。经过对当地产业链的系统研究，绍兴银行瞄准全市“4151”计划重点制造业客户群体，出台《关于进一步支持实体经济和小微企业发展的指导意见》《关于开展公司制造业专项活动的通知》等制度文件，制定精准支持清单，优化信贷审批流程，对小微企业开展网格化营销。截至2023年末，绍兴银行贷款余额1500亿元，其中主要投向中小民营企业的普惠贷款余额443亿元，惠及客户达22717家，近三年普惠贷款实现年均增长26.4%。
印染业是绍兴传统支柱产业，2019年，为响应绍兴市政府关于印染企业集聚搬迁需要，袍江工业区14家印染企业走上“产业迁徙”之路，集聚搬迁至柯桥滨海工业区成立浙江鸿大印染集团有限公司，成为滨海工业区规模最大的印染企业。企业组建初期，由于生产销售尚未走上正轨，在融资过程中遇到了较大困难。绍兴银行在了解到企业的实际情况后，发挥地方银行“决策高效、机制灵活”优势，深度分析挖掘客户的投资项目前景和资金需求，协调各方主体，整合各类资源，多次优化授信方案，以最快速度落地项目贷款，为鸿大印染顺利开工投产送来“及时雨”。
借助数字化赋能，绍兴银行积极探索供应链金融服务模式，通过研发“金链贷云信保理”业务，推广文化旅游经营权质押贷款、知识产权质押贷款等产品，推动供应链金融场景化应用，畅通重点领域金融直达渠道。为了全面夯实供应链金融的基础，绍兴银行于2023年3月启动“大走访大调研大服务大解题”专项行动，深入辖内企业调查了解实体经济生产经营状况和融资需求，制定“一企一策”金融服务方案，为客户解决融资需求160亿元。浙江森歌智能厨电股份有限公司是嵊州市的一家厨具企业，前几年受疫情影响，下游经销商回款迟滞，企业流动资金压力增大。绍兴银行在专项调研中获悉此事后，制定了以森歌为核心企业的供应链金融专案，通过线上“金捷贷”产品打破地域壁垒，全方位支持企业发展。截至2023年末，该融资项目已累计为森歌电器供应链上的39家经销商提供1150万元的信贷支持，实现了企业经营和金融资源运用良性循环。
“金融向新”培育新兴产业成长
在推进“工业立市”的战略进程中，绍兴坚持新老产业协同发展。2019年12月以来，绍兴市相继获批国家级跨境电商综试区、市场采购贸易方式试点、绍兴综合保税区三大开放平台，以及集成电路、高端生物医药、先进高分子材料、智能视觉四大省级“万亩千亿”新产业平台。新兴产业布局对金融服务创新提出了更高的要求。
面向科创主体的多元化需求，绍兴银行加大全生命周期金融服务供给。2022年，绍兴银行协同绍兴市金融办研发上线“绍兴市科技金融平台”，科创企业通过“一体化”“自动化”的金融专线即可获取平台订单、申请授信额度，实现“一次都不用跑”的“秒贷”目标。同期，绍兴银行配套推出“金科贷”产品，重点支持处在初创期、成长期和成熟期三个阶段的科技型小微企业，推动专利权等无形资产向金融资本转化，实现“知产到资产、专利到红利”双重转化。绍兴诚宇薄膜科技有限公司成立于2017年，是一家科技型中小企业，主营高端薄膜、真空镀铝等产品的研发生产，拥有多项专利。企业成立初期，由于缺乏可抵押资产，难以达到传统的贷款审批条件，导致多条新型生产线因资金困难无法开工运转，加之租赁的厂房每年还需支付近200万元的租金，企业流动资金捉襟见肘。在慎重评估企业实际情况后，绍兴银行通过“金科贷”，以企业专利权质押作为融资担保，向其发放贷款300万元，解决了企业的燃眉之急。目前，诚宇薄膜科技有限公司已引进多条进口生产线，实现全年营收8000万元，利润300余万元，市场竞争力不断增强。截至2023年末，绍兴银行通过“绍兴市科技金融平台”成功授信科创企业85家，支持企业融资4.68亿元。
小微企业园建设是绍兴推进新兴产业集聚，促进小微企业健康成长、高质量发展的重要举措。作为新昌县打造“万亩千亿”新产业平台的重点招商项目，2022年上半年启动建设的“盛世汽车电子产业集聚园”以汽车电子产业链为核心，推进上、中、下游的产业要素协同发展，达产后可实现产值50亿元以上，将成为新昌县内产业高档、功能齐全，具有标志性、示范性的现代化新兴产业集聚园。为加快园区建设，绍兴银行对项目进程实行顾问式服务。在综合评估项目各阶段融资需求后，绍兴银行通过“项目前期贷”短时间内为园区基建提供启动资金7000余万元，后续又对园区招商的12家企业投放“园区贷”7107万元。
“金融向善”推动乡村振兴走深走实
2021年，中共中央、国务院印发《关于支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区的意见》，这也给金融机构履行社会责任提出了新的要求。绍兴银行坚持以义取利，主动发挥“农信社+城信社”的先天基因优势，围绕乡村振兴战略目标，深化集镇金融模式，构建乡村“熟人网络”，形成了集镇金融服务乡村振兴、助力共富建设的行动方案。目前绍兴银行涉农贷款达471亿元，惠及贷款客户11737户。
发展特色产业是乡村振兴的重要途径，也是农村金融重要的发力点。新昌县回山镇地处山区，当地经济主要依赖茶叶生产和销售。为了帮助茶农解决茶叶滞销难题，绍兴银行与政府部门和保险公司等多方加强协作，牵头组建“金融支持强村共富联合体”，共同打造“薄雲”高端茶叶品牌。除了信贷支持以外，绍兴银行还帮助回山镇成立“薄雲”共富公益基金，构建茶叶全产业链闭环溯源管理体系。该共富项目实施落地后，惠及320户左右的农户，每位农户年增收约1万元，实现了“绿叶变金叶，青山变金山”。
围绕新农村金融需求特点，绍兴银行依托大数据、云计算等数字技术，将金融数据与农民生产生活数据有效融合，针对上虞农房建造、诸暨同山烧、新昌炒年糕等乡村特色项目推出各类线上贷款专案，通过数字普惠破解农村金融增信难题。为了切实掌握农村金融需求，绍兴银行组建“共富服务员”队伍，通过开展农户建档、整村授信提高“三农”金融服务可得性。绍兴红发生态农业科技公司主营生猪养殖，每季度销售约3000头商品猪和2000头仔猪。近年来，受到经营成本增加、生猪价格下跌等不利因素影响，企业财务状况不断下滑，向多家银行申请贷款都因条件不符遭到拒绝。绍兴银行“共富服务员”在调研中了解到该情况后，根据行内相关优惠政策迅速制定了融资方案，通过投放1000万元年利率为3.45%的贷款，帮助企业顺利渡过难关。■
（责任编辑 张林）
