转自：中国金融杂志
导读：人民银行贵州省分行着力疏通政策工具传导中的关键节点，为提升支农支小再贷款运用的惠及面、精准度和直达性，开展了一些有益的探索和实践
作者｜文洪武「中国人民银行贵州省分行行长」
文章｜《中国金融》2024年第2期
“三农”和小微企业在国民经济增长中具有十分重要的战略地位，如何解决好融资难融资贵问题备受社会关注，2023年中央金融工作会议指出，要着力营造良好的货币金融环境，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务。一直以来，人民银行不断加大支农支小再贷款政策力度，为金融机构做好“三农”、小微企业融资服务提供长期稳定的低成本政策资金支持，引导金融机构持续提升支农、支小金融服务意愿和能力。人民银行贵州省分行（以下简称贵州省分行）围绕强化金融机构再贷款使用的“能用、愿用、会用”工作机制建设，着力疏通政策工具传导中的关键节点，为提升支农支小再贷款运用的惠及面、精准度和直达性，开展了一些有益的探索和实践。
强化稳健经营和资金保障，夯实“能用”基础
支农支小再贷款是用于支持“三农”小微企业等普惠群体的结构性货币政策工具，激励地方法人金融机构实现以低利率、长期资金惠及市场主体。近年来，贵州省分行将提升政策“普惠度”作为“我为群众办实事”实践活动项目，以引导金融机构服务更多普惠主体为目标，激励金融机构按照稳慎经营要求，不断加强内部管理和夯实能贷敢贷基础，推动支农支小再贷款政策惠及面不断拓宽。
一是坚持稳慎经营，培育合格承贷银行。坚持将地方法人金融机构稳健经营作为借用支农支小再贷款的重要基础条件，推动稳健经营机构加强支农支小再贷款工具运用，积极帮助县域中小地方法人金融机构开办再贷款业务。目前，全省使用再贷款的150余家地方法人金融机构均为中央银行评级、宏观审慎评估（MPA）结果较稳健的机构，全省建立并形成“金融机构稳健经营—有效落实再贷款政策—帮助金融机构夯实客户基础—促进金融机构持续稳健经营”的良性循环机制。
二是加强制度建设，夯实机构内部管理。建立再贷款全流程内部管理制度是确保机构能够合规使用再贷款的基本保障，有利于帮助其有效减少合规成本。贵州省分行指导金融机构重点从加强组织领导、明确管理部门及岗位人员、细化台账审核规范、制定贷后自查机制、明确差错责任认定机制五个方面着手，健全再贷款内部管理机制。目前，全省使用再贷款的地方法人金融机构均已制定并正式印发了本机构的再贷款管理制度。
三是优化担保机制，提升质押品可得性。金融机构提供合格抵押品是确保中央银行资金安全的重要制度安排，针对贵州省部分农村信用社、村镇银行尚未取得银行间债券交易资格，缺少再贷款合格质押债券获取渠道的情况，贵州省分行探索制定了柜台债券用于再贷款质押的操作流程，为更多小型金融机构能够得到再贷款工具支持创造条件。
四是强化资金保障，拓宽政策惠及面。在持续培育合格承贷银行的同时，贵州省分行切实强化支农支小再贷款资金供给保障，对金融机构符合条件的涉农贷款、小微企业贷款及时给予再贷款资金支持。目前，全省150余家地方法人金融机构获得支农支小再贷款支持，占全部地方法人银行的近90%，并实现对全省9个市州、88个县（市区）的地域全覆盖。近年来，全省支农支小再贷款政策呈现量增面扩态势，再贷款余额实现年均近30%的高增长，年末限额使用率均保持在90%以上。
强化正向激励和过程管理，激发“愿用”动力
加强再贷款使用的过程管理和激励约束，有利于促进金融机构规范、便捷的运用支农支小再贷款，充分激发金融机构使用再贷款意愿。
一是简化业务流程，提升再贷款申请效率。在全国率先实行再贷款授信管理模式，基于金融机构再贷款需求、经营指标和政策效果等情况对金融机构进行授信管理，通过“一次授信，多笔发放”方式，简化单笔再贷款发放审批流程，缩短业务办理时间，实现再贷款当日申请当日办理发放。同时，为提升再贷款资金期限与市场主体用款期限的匹配度，保证政策资金支持的长期稳定，根据实际情况，对再贷款展期业务办理建立绿色通道，目前全省支农再贷款余额中展期占比达65%以上。
二是完善评估体系，强化正向激励。制定《贵州省央行资金政策效果评估标准》，重点围绕金融机构再贷款政策执行效果及管理规范程度等事项，按季开展再贷款政策效果评估，并将评估结果作为乡村振兴评估、民营小微企业信贷导向评估、金融机构综合评价等相关评估结果的参考项目，通过多项评估结果联动运用，进一步加强金融机构用好再贷款政策的激励约束效力。
三是引导机构建立考核机制，调动基层积极性。金融机构基层网点是再贷款政策传导至市场主体的末梢环节，基层人员由于掌握贷款真实投向、让利等情况，是做好普惠金融服务的关键环节。指导金融机构通过内部转移定价（FTP）把再贷款低利率资金优惠传导至基层行，并将再贷款使用纳入对基层网点的业绩考核，在调动基层使用再贷款积极性的同时，进一步促进信贷人员更好地理解、掌握支农支小再贷款政策，提升普惠金融服务水平。
四是引导机构优化责任认定机制，兼顾合规与效率。管理制度的有效实施，重点在于责任认定机制能够得到科学有效执行，有鉴于此，贵州省分行着力引导金融机构对支农支小再贷款管理做好“定岗、定人、定责”，对人民银行日常监测、内外部检查发现的再贷款管理问题，严格执行责任认定，同时执行好贷款尽职免责相关要求，在保证政策资金合规使用的同时，解决银行员工优先支农、支小顾虑。
强化投向管理和政策引导，提升“会用”水平
通过加强投向管理，让政策资金更加精准、有效惠及重点领域，不断提升支农支小再贷款政策效果。
建立“三张清单”管理模式。推动金融机构建立再贷款管理“三张清单”，规范资金投放、强化精准支持、形成政策合力，打造再贷款精准、高效运用模式。通过建立“再贷款+信贷产品清单”，精准支持政策目标群体。引导金融机构创建再贷款对应的信贷产品，以信贷产品形式体现政策导向，设定更为聚焦的贷款投放对象和更为优惠的定价标准，使政策优惠资金更精准、更规范地支持市场主体。目前，全省地方法人金融机构已建立“乡村振兴贷”“中小企业信贷通”“支小融通贷”等对应支农支小再贷款的信贷产品清单30余项，支农支小再贷款资金通过清单内信贷产品投放的占比接近60%。通过建立“再贷款+重点支持领域清单”，精准支持优势特色领域。引导金融机构根据自身情况，拟定加强信贷投放支持的优势、特色细分领域清单，并设定支持比例。当地人民银行对符合条件的重点领域给予再贷款专项额度支持。目前，全省已建立酿酒用高粱、辣椒种植、茶产业、竹产业、生态旅游等重点支持领域清单20余项，再贷款投向清单内重点领域占比约20%。通过建立“再贷款+政府配套政策清单”，引导形成政策合力。对再贷款政策结合政府配套政策实施效果较好的地区与金融机构加大再贷款工具支持，引导金融机构将再贷款资金运用与地方政府部门贷款贴息、资金奖补、融资担保、风险补偿等政策结合，形成政策合力，共同惠及市场主体。目前，全省已建立各级政府配套政策清单90余项。
建立“产业链”融资支持机制，充分发挥产业带动作用。发展农业特色产业是实现乡村振兴的一条重要途径，引导金融机构充分运用支农再贷款政策支持农业产业链，让再贷款政策惠及产业链各类经营主体，助推一二三产业融合发展。贵州省分行印发《贵州省支农再贷款助力农业特色优势产业发展工作方案》，建立支农再贷款支持农业特色产业链模式，着重围绕全省12个农业特色产业，建立农业种养殖、农产品加工、包装运输、市场销售等链条主体清单，加强专项贷款台账管理，监测、统计所属产业链、核心企业、产业链其他主体、带动就业增收等情况，引导金融机构对产业链中各类经营主体优先给予支农再贷款政策支持，形成“再贷款—商业银行—核心企业—上下游各类经营主体”的产业链融资支持机制。截至2023年第三季度末，全省人民银行系统已梳理建立47个优势产业链主体清单，推动地方法人金融机构运用支农再贷款发放农业特色优势产业链贷款100.14亿元，撬动地方法人金融机构运用自有资金发放产业链贷款130.42亿元，其中47家产业链核心企业获贷45.68亿元，上下游其他经营主体获贷184.88亿元，带动100万余户相关经营主体就业增收。
借助融资对接机制，提升再贷款政策助企纾困作用。将再贷款政策落实嵌入政银企融资对接机制，引导银行精准对接政策目标主体，力求最大限度的助企纾困。贵州省分行自主开发“贷动黔行”政银企融资对接平台，会同15个行业主管部门收集符合政策导向的企业信息，建立重点融资企业对接项目库，对金融机构通过融资对接平台发放的符合条件贷款优先给予再贷款资金支持，推动政策效果精准直达市场主体。同时借助平台跟踪监测政策目标主体融资对接情况，及时掌握企业需要帮助协调解决的相关诉求，会同政府职能部门建立协调帮扶机制，综合运用再贷款及各类政府融资配套政策，引导银行提升放贷意愿、降低贷款门槛、实现合理让利，让政策和资金真正惠及更多存在融资困难的企业主体。目前，已实现全省192家银行对接情况收集全覆盖，累计推送企业超1万户，银企对接成功率超90%，累计发放贷款4566亿元，其中，通过协调帮扶机制，累计帮助近1000户困难企业获得融资60余亿元。
近年来，贵州省结构性货币政策工具管理不断优化，“能用、愿用、会用”机制有效建立，不仅使得支农支小再贷款等长期性工具保持快速增长，也有效促进碳减排支持工具、支持煤炭清洁高效利用专项再贷款、科技创新再贷款等各项阶段性工具在贵州落地生效。目前，全省金融机构获得结构性货币政策工具资金总额超2000亿元，有效发挥了对全省贷款总量和结构支持的双重功能。一是有效落实中央关于金融直达实体经济的工作部署，全省信贷投放稳定增长，助力经济高质量发展。截至2023年11月末，贵州省金融机构各项贷款同比增速12.4%，高于全国增速2.2个百分点，增速位列全国前列。二是持续深化金融供给侧结构性改革，全省信贷结构进一步优化，重点领域和薄弱环节得到有力支持。全省普惠小微贷款、科技创新贷款、涉农贷款、绿色贷款同比增长23.4%、27.36%、14.2%、22.25%，增速均明显高于各项贷款增速。其中新增涉农贷款占各项贷款新增的近50%。三是全面贯彻金融为民服务理念，贷款利率持续下降，让利实体经济成效明显。引导和支持全省金融机构创新百余项信贷产品，不断满足企业日益增长的融资需求，整合再贷款、财政贴息、风险分担等融资支持政策，有效引导贷款利率下降。2023年1～11月，全省新发放贷款加权平均利率为4.37%，处于有统计以来的最低水平。
2023年中央经济工作会议提出，稳健的货币政策要灵活适度、精准有效。下一步，贵州省分行将进一步精准有效运用各项结构性货币政策工具，发挥好总量和结构双重功能，引导金融资源精准投向重点领域，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，切实提升政策的牵引性、撬动性。■
（责任编辑 纪崴）
