转自：中国金融杂志
导读：CIPS将持续优化功能，围绕服务实体经济和民生发展需求，不断提升人民币跨境支付服务质效
作者｜邬向阳 王若萱 王博「跨境清算公司，邬向阳系公司副总裁」
文章｜《中国金融》2023年第11期
随着“一带一路”建设深入推进，政策沟通、设施联通、贸易畅通、资金融通、民心相通催生了大量的跨境支付清算需求，扩大了人民币跨境使用规模。人民币跨境支付系统（CIPS）作为专门服务人民币跨境支付清算业务的重要金融市场基础设施，致力于提供安全、高效、便捷和低成本的资金清算结算服务，积极服务“一带一路”资金融通。根据“一带一路”沿线国家和地区的需求，CIPS不断创新支付清算服务，保障人民币跨境支付清算基础设施稳健运行，发展汇路优选、支付透镜、跨行账户集中可视等增值产品服务，提升跨境支付效率，降低跨境支付成本。通过服务资金融通，CIPS不仅助力我国与“一带一路”沿线国家和地区的“五通”发展，也促进了沿线国家和地区之间的贸易往来和经济发展。
人民币在“一带一路”沿线国家和地区越来越好用
自2015年底CIPS上线以来，“一带一路”沿线国家和地区金融机构通过该系统办理跨境支付业务的数量逐步攀升。截至2023年3月末，CIPS已连接境内外1427家银行和金融市场基础设施，包括79家直接参与者（其中，境内中资银行21家、外资银行13家，境外银行37家，金融市场基础设施8家）和1348家间接参与者，覆盖全球109个国家和地区（其中，亚洲1071家、欧洲234家、非洲50家、北美洲31家、大洋洲24家、南美洲17家）。目前，CIPS的13家直接参与者、345家间接参与者来自“一带一路”沿线国家和地区。从实际业务发生情况看，CIPS业务覆盖范围已扩大至全球182个国家和地区的4123家法人银行机构。其中，来自“一带一路”沿线61个国家和地区（不含中国内地和港澳台地区）的1390家法人银行机构已通过CIPS办理业务（见图1），较系统上线初期增长353%。
“一带一路”沿线国家和地区企业通过CIPS开展人民币跨境支付业务的积极性不断提高。通过不断简化流程、不设事前审批等便利化措施，人民币跨境支付得到越来越多企业的欢迎，在规避汇率风险、节省汇兑成本方面的优越性进一步体现。2022年，“一带一路”沿线国家和地区通过CIPS办理人民币业务的企业数（以账户计算）为12万户（见图1），比上年增长141%，较系统上线初期增长了40倍。
“一带一路”沿线国家和地区人民币使用规模逐步扩大，与我国与“一带一路”沿线国家和地区的经贸往来发展同频共振。2022年，“一带一路”沿线国家和地区通过CIPS清算的人民币业务102.9万笔、金额10万亿元（见图2），比上年分别增长124%、27%，较2016年全年分别增长了14倍、23倍。具体到业务类型来看，“一带一路”沿线国家和地区通过CIPS清算的服务贸易和货物贸易等项下清算笔数、金额较2016年全年分别增长了15倍、8倍，与我国同“一带一路”沿线国家和地区进出口金额增长保持同一趋势，表明CIPS的服务能力不断提升。
CIPS产品服务助推跨境支付再上新台阶
跨境支付涉及不同国家和地区，通常具有支付路径不确定、链路长、节点多等特点。“一带一路”沿线国家和地区受全球代理行关系数量下降的影响较大，上述特征更为明显。根据市场主体需求，跨境清算公司联合CIPS主要参与者，共同研发推出了汇路优选、支付透镜和跨行账户集中可视等产品和服务，为“一带一路”沿线参与者提供便捷、低成本的跨境支付清算服务。汇路优选服务是为用户提供从付款方（起始点）到收款方（目的地）的全部可能路径的信息服务，客户可通过应用程序、网页、系统接口、报文直连等多种方式获取服务。CIPS汇路信息通过挖掘系统内大量真实的历史支付数据，并在日常运营过程中经商业银行核对、校正形成，具有来源可靠、更新及时的特点。目前，CIPS已形成约2万条代理关系，可根据实际需求形成汇路约百万条，覆盖全球182个国家和地区的4123家法人银行机构，能够提供完整、权威的跨境人民币汇路信息服务。截至2022年12月，CIPS汇路优选服务总调用次数超过70万次。
支付透镜服务是解决跨境支付链路长、节点多导致效率和透明度低的问题，为用户提供即时、完整、一站式支付状态穿透式展示服务，可满足各类市场主体对跨境支付状态全天候查询需要。例如，某公司是一家主要从事印度尼西亚商品进口的中国境内贸易企业，且交易对手方对资金到账时限要求较高。该企业了解到CIPS开通支付透镜服务后，随即申请上线该项服务。企业财务人员在发起汇款指令后可实时查看该笔款项的最新处理进展，掌握支付路径上各银行的处理状态、处理时间、手续费等信息，从而大幅提高了外贸资金汇划的效率和透明度。
跨行账户集中可视主要服务于跨国集团对成员单位账户资金的可视化管理，有助于提高客户资金运营效率，降低资金管理风险。此项服务以ISO20022为信息交互标准，以CIPS为信息交互中枢，可以帮助跨国集团通过统一的标准、统一的接口实现对成员单位银行账户的集中可视及管理，从而便于集团全面掌握成员单位的资金往来信息，破解与多家银行逐一进行系统对接时间长、开发成本高的难题。例如，2022年，某大型工贸集团财务公司承担了集团司库建设工作，由于成员单位账户分散在不同国家地区的多个银行，要及时掌握成员单位账户资金情况十分困难。该集团财务公司在上线跨行账户集中可视服务后，立即收到了成员单位开立在某国有大行迪拜分行的账户余额以及交易明细信息，快速便利对接迪拜子公司账户的开户行，及时掌握子公司的资金情况，为子公司在中东地区各项业务开展提供更高效的资金运作支持。
人民币助力“一带一路”国家共同发展
在各参与方共同努力下，CIPS在服务“一带一路”沿线国家和地区之间的资金融通和经贸往来方面发挥越来越重要的作用。2016～2022年，“一带一路”沿线国家和地区通过CIPS清算的离岸人民币（剔除与中国境内资金往来）业务笔数和金额的复合增长率分别高达88%和79%（见图3），比CIPS整体离岸人民币支付业务复合增长率分别高出70个百分点和19个百分点。业务笔数增幅远高于清算金额增幅，进一步说明沿线国家和地区的人民币支付业务主要由贸易往来带动。
近年来的实践证明，作为跨境人民币支付清算的重要金融市场基础设施，CIPS既是“一带一路”建设积极的参与者、推动者，同时也是受益者。为了更高质量地参与“一带一路”建设，跨境清算公司将进一步优化系统建设，提升服务水平。一是加强顶层设计。从行业层面整体推进、协同发力，完善CIPS业务规则和标准体系，提升人民币跨境支付服务“一带一路”建设的覆盖面。二是全面提升跨境支付质效。围绕服务实体经济和民生发展需求，持续优化支付清算功能，大力推广汇路优选、支付透镜等产品服务，惠及更多用户。三是加快参与者拓展，更好地服务于境内外金融基础设施互联互通。持续扩大跨境支付“朋友圈”，吸引更多参与者加入CIPS，深化参与者合作，充分发挥参与者作为网络主干的作用。积极推动CIPS与“一带一路”沿线金融市场基础设施互联互通，合作推进人民币与“一带一路”沿线国家和地区本币之间的清算结算业务，共同提升跨境支付服务水平。四是健全业务连续性保障和风险管理机制。加强系统运行环境和业务全过程的风险识别、度量、监测和分析，提高风险应对和处置能力，保障CIPS各项业务稳定运行。■
（责任编辑 张林）
