转自：中国金融杂志
文 | 《中国金融》记者 马杰
2022年9月22日，第293场银行业保险业例行新闻发布会暨“银行业保险业这十年”系列主题新闻发布会之七在京举行，天津银保监局党委书记、局长赵宇龙，安徽银保监局党委书记、局长周家龙，青海银保监局党委书记、局长景晋生，分别介绍了所在辖区近十年来银行业保险业的发展等情况。
天津银保监局：聚焦“全国先进制造研发基地”建设
这十年，天津银保监局引领辖内银行业保险业积极贯彻新发展理念，为天津经济社会发展提供有力的金融支撑，交出了一份沉甸甸的“十年答卷”。
在这份答卷上，天津坚持质量和效益并重，“稳增长”的步伐更加坚实。十年来，天津银行业保险业持续稳健运行，行业综合实力显著提升。银行业资产负债、存贷款等均较2012年实现翻番，其中各项存款、贷款余额分别达3.81万亿元和4.31万亿元，较2012年分别增长1.1倍和1.6倍。保险业原保费收入达660.47亿元，较2012年增长2.8倍；保险深度从1.85%增至4.45%，保险密度从1685元每人增至5030元每人，位居全国第4位。保险赔付支出187.3亿元，较2012年增长2.3倍。银行保险法人机构从31家增至57家，非银行金融机构数量排名全国第二，其中金租公司11家，数量位居全国第一。全国首家外资养老保险公司、首批民营银行试点相继落地天津，逐渐形成包含住房储蓄银行、消费金融公司、货币经纪公司等特色机构在内的，市场主体种类齐全、集聚效应明显的多层次金融市场体系。
在这份答卷上，天津聚焦“全国先进制造研发基地”建设，“优服务”的底色更加彰显。天津具有深厚的工业基因和雄厚的产业基础，同时也是中国北方最大的港口城市。京津冀协同发展重大国家战略，赋予天津“全国先进制造研发基地”的功能定位。紧跟“制造业立市”战略，配套出台金融支持天津制造业高质量发展的多个专项政策，引导辖内银行保险机构以信创、集成电路、高端装备等12条重点产业链为抓手，设立科技金融支行、首贷中心和信用贷中心等专营机构，推出“芯片贷”“科创积分贷”等创新产品，为制造业转型升级注入新动能。截至2022年8月末，辖内银行制造业贷款余额达3166亿元，其中支持12条重点产业链贷款余额约883亿元，助力天津初步形成自主可控的信创产业链条，新一代超级计算机、国家合成生物技术创新中心等实现突破。围绕建设一流港口、智慧港口，引导银行保险机构大力支持港口建设和航运产业链发展，相关贷款余额达583亿元，提供风险保障达6249亿元，助力天津港打造全球首个“智慧零碳”码头，实现集装箱吞吐量突破2000万标准箱。
在这份答卷上，天津聚焦“金融创新运营示范区”建设，“促改革”的成果更加丰硕。天津自贸区是中国北方首个自贸区，以此为依托，天津大胆闯大胆试，不断深化金融改革创新。目前自贸区金融创新成果丰硕，已累计发布100个金融创新案例。天津FT账户（自由贸易账户）体系成功落地，成为北方首个上线FT账户体系的地区，累计结算量超5700亿元。亚投行全球首个总部外功能中心——亚投行数据与综合业务基地、德意志（中国）银行总行运营及支持共享中心、渣打银行科技运营中心等30多个金融机构区域性运营中心相继在津设立，形成了一批立足地方、服务全国、兼具特色的中后台金融运营新业态。天津银保监局设立了银保监会系统唯一的金融租赁公司监管处，全力打造金融租赁业全国高地，支持各方主体在全国率先探索出保税租赁、离岸租赁等数十种新模式，国内首单飞机租赁业务、首单国际船舶租赁业务等均在天津率先实现突破，飞机、国际船舶、海工平台租赁业务规模占全国总量的80%以上。金融开放水平不断提升，随着恒安标准养老保险公司、友邦保险天津分公司等外资保险机构相继在津设立，辖内外资银行保险机构达到46家。出口信用保险支持保障出口和对外投资规模已达1669.84亿元，较2012年增长了4倍。
在这份答卷上，天津聚焦筑牢金融安全底线，“防风险”的力度更加强化。按照党中央“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的方针，针对重点领域、关键环节，推动防范化解金融风险攻坚战取得积极成果。稳妥拆解渤钢、物产集团两个巨额信用风险“炸弹”，守住了不发生系统性区域性金融风险的底线。近3年累计处置不良贷款超4000亿元，全国排名前列。截至2022年8月末，辖内银行业不良贷款率2.26%，较历史峰值下降1.1个百分点。践行“恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责”的监管精神，强化科技赋能，设立智能检查实验室，打造覆盖银行业保险业的全景监测系统，提高风险识别预警能力。
在谈及天津银行业保险业如何支持制造业高质量发展时，天津银保监局党委书记、局长赵宇龙用四个关键词对此进行了生动的诠释。
一是搭“骨架”，在支持构建现代产业体系上下功夫。天津银保监局引导辖内银行保险机构一手抓传统产业升级，一手抓战略性新兴产业培育，支持天津加快构建以智能科技产业为引领，以生物医药、新能源、新材料为重点，以装备制造、汽车、石油化工、航空航天为支撑的“1+3+4”现代工业产业体系。截至2022年8月末，辖内银行制造业贷款余额3166亿元，同比增长18.7%。其中支持企业技术改造升级项目贷款余额683亿元，支持战略性新兴产业贷款余额1541亿元，较年初增长25.2%。保险业通过营业中断险、企财险等为制造业提供风险保障超4500亿元。尤其是新冠肺炎疫情发生以来，开展“微光成炬”行动，引导金融机构加大助企纾困力度，延期还本付息贷款余额1465亿元，为稳住产业提供了有力支持。
二是壮“筋骨”，在夯实产业链发展基础上下功夫。聚焦天津市信创、高端装备、集成电路、航空航天等12条重点产业链，联合市有关部门出台专项措施，按照“一链一策一方案”原则，建立“核心企业+主办银行”一对一服务机制，为重点产业链量身定制专属金融服务方案。辖内银行保险机构积极开展“五专”建设，设立产业金融专营机构、组建专业服务团队、安排专项资金、设立专门服务流程、建立专项考核制度，助力产业链壮大。截至2022年8月末，辖内银行支持12条重点产业链贷款余额约883亿元，同比大幅增长39.4%。目前，天津市12条重点产业链总产值已达1.26万亿元，占全市规模以上工业总产值的63%。
三是活“血脉”，在培育制造业发展新动能上下功夫。围绕天津高水平建设信创、合成生物、细胞生态等5个海河实验室，推动银行通过“研发贷”“科技基础设施固定投资贷”等支持海河实验室建设超16亿元，助力打造“中国信创谷”、京津冀“细胞谷”。着力突破“卡脖子”关键技术，引导银行推出“芯片贷”“上市贷”“科创积分贷”以及“股债贷”等综合金融服务方案，为“专精特新”企业注入金融“活水”。截至2022年6月末，银行机构“专精特新”企业相关贷款余额达208亿元。保险公司推出无人机保险、机器人产品责任险等创新产品，为科技企业保驾护航，全国首单境外展会专利纠纷法律费用保险、首张新冠疫苗产品出口信用保险保单在津落地。目前，天津市国家级专精特新“小巨人”企业达到130家，培育雏鹰企业4974家、瞪羚企业378家、国家科技型中小企业和高新技术企业均突破9000家。
四是增“颜值”，在推动制造业绿色转型上下功夫。银行加强与天津碳排放交易所合作，探索碳排放权质押融资、碳汇融资等绿色金融新模式。截至2022年6月末，辖内银行业绿色信贷余额已达5145亿元，同比增长11.34%。金融租赁公司绿色贷款余额超千亿元，处于全国领先地位，全国首单租赁企业可持续发展挂钩债券在津落地。保险业积极发展环境污染责任险、安全生产责任险等绿色金融产品，运用保险费率杠杆机制引导企业加强节能减排工作。
安徽银保监局：打造科技创新策源地
十年来，安徽地区生产总值实现跨越式发展，银行业保险业支持安徽在创新发展路上大步前进。安徽地区生产总值已跃升至4.3万亿元，人均生产总值超过1万美元，实现了由“总量居中、人均靠后”向“总量靠前、人均居中”的跨越式发展。安徽银保监局着力服务现代化美好安徽建设，银行业各项存款余额突破7万亿元，贷款余额达6.5万亿元，分别增长了2.1倍、2.9倍，年均增速均高于全国平均2.5个百分点。保险深度由2.6%上升至3.6%，保险密度由每人759元上升至2510元。
这十年，安徽银行业保险业在国家区域发展战略中助力安徽跨越发展，特别是长三角一体化发展，安徽面临前所未有的战略机遇，沪苏浙在皖投资在建亿元以上的项目实际到位资金近1万亿元，占全省省外资金近6成。安徽银保监局聚焦金融总量供给，联合长三角地区银保监局出台了《长三角地区跨省（市）协同授信指引》，鼓励发展“长三贷”信贷模式，推动金融服务“同城化”。与上海共同作为全国首批开展中国集成电路保险共同体试点，已为近120家链属企业提供风险保障2200多亿元。
这十年，安徽银行业保险业在发展战略中着重支持安徽创新发展，创新是安徽的最大优势，安徽区域创新能力连续十年位居全国第一方阵。安徽银保监局加强引领，支持打造科技创新策源地、新兴产业集聚地，已成为安徽银行保险机构自觉的战略选择。近两年，全省新设2家总行级科创金融中心，其中工商银行合肥科创中心在工行系统科创中心综合排名中名列第一。全省科技企业贷款翻了一番，科技保险保障金额增长了1.2倍，战略性新兴产业贷款增长2.4倍。
这十年，安徽银行保险业在“双循环”格局中服务安徽筑牢制造业根基。安徽是国家重要的制造业基地，安徽制造业高质量发展指数全国第七，中部第一。安徽银保监局出台了《支持先进制造业高质量发展的指导意见》，全力支持安徽制造业升级和战略新兴产业壮大。近两年，全省制造业贷款余额增长40%，增速是同期工业增加值增速的2.6倍。
这十年，安徽银行业保险业在以民为本的实践中坚守人民立场。大病保险实现了全省覆盖，新市民综合金融服务打造了200余项特色服务产品，联合推进党建引领新农村建设，推广中期流动资金贷款，开展金融服务“五进”活动。近两年，小微企业户数大幅增长，贷款余额增长40%，市场主体获得感持续提升。
在回答安徽银行业保险业如何支持增强科技创新能力时，安徽银保监局党委书记、局长周家龙重点介绍了三个发力方向。
第一，推动科创金融资源供给总量持续跃升。安徽全省高新技术制造业增加值占规模以上工业增加值45.7%，战略新兴产业的产值占工业产值达41%，已经成为全省经济的重要增长点。把支持科技创新作为最重要的新领域，按照“一张产业全景图、一张资金需求表、一场专项对接会”的思路，联合经信、科技等部门开展高新技术、科技型中小企业“百行访万企”活动，实施了多轮次、全覆盖的融资对接，实实在在地提高了科创金融总量投入的跃升。近两年，全省科技型企业的贷款余额从1525亿元增加至3128亿元，增长了105%，户数增长了157%，全省科技保险保障金额从1360亿元增加至2971亿元，增长了119%，年承保科技企业户数增长了181%。
第二，推动科创金融服务产品模式的不断创新。安徽以“芯屏器合”为代表的芯片、新型显示、人工智能和新能源智能汽车等新兴产业发展全国领跑。推动金融大力融入科技成果产业化“四链合一”，指导推出了初创期科创企业信用贷、研发贷等契合科创企业轻资产、轻抵押、长周期特征的专属金融产品。协同政府部门开展了贷投批量联动，在试点的基础上，在合肥、蚌埠、滁州、芜湖等地开展升级行动，已为111家科创企业批量发放贷款，联动14家合作的股权投资机构投入股权投资17.6亿元，配套风险补偿资金池规模7600万元，并通过股权投资的收益回流补充风险补偿资金池，实现了良性循环。
第三，推动加快建立科创金融特色服务体系。加强与产业基金、股权投资等平台的联动，发挥基金、股权等协同作用，引导在皖的全国性银行保险机构发挥总部集团“全牌照”优势，引入集团成员单位入皖，加大债券、投行、理财等资金投入，加入安徽的“基金丛林”建设。不断提升科创金融专业服务能力，引导支持银行保险机构设立专门部门，成立专门机构，打造专业团队，在资金定价、产品审批、绩效考核等方面进行专门管理，近两年，全省新设2家总行级科创中心、36家区域型科技金融专营机构。
青海银保监局：绿色成为金融业的基本色
这十年，是青海银行业保险业改革转型之路行稳致远的十年，是温养经济高质量发展的十年，是维护一方金融安全的十年。青海银行业保险业的十年发展，呈现三个显著的特点。
第一个特点为“快”，即发展快。青海银行业保险业体量虽小，但是潜力比较大，这十年发展驶入了“快车道”。与2012年相比，总资产迈入了万亿元大关，金融业的增加值占比提高了3.79个百分点，银行业贷款余额翻了一番，保险业提供的风险保障总额增长了5.18倍，保险密度增长了68.58%，保险深度上升了1.47个百分点，特别是重点领域发展更快，普惠型小微企业贷款年均增长13.15%，普惠型涉农贷款年均增长23.22%，都远远高于贷款平均增速。农业保险赔付金额增长了近10倍，车险改革累计为消费者节省保费支出11.66亿元。
第二个特点为“新”，即模式新。这十年，立足青海地广人稀、多民族聚居的特点，扬长避短，用改革创新让高原民族地区共享高质量金融服务。创建并在全国推广“双基联动”合作贷款模式，实现了银行服务“不出村”，同时实现了保险服务“不出镇”；探索出全国第一个城乡居民基本医保经办、大病保险、医疗救助“一体化”服务模式；标准化打造16家绿色金融部门和特色分支机构；推出全国首个以“物联网+”实现牲畜活体抵押信贷产品“乡村振兴活畜贷”；金融支持“拉面经济”，助力“走出去”的新市民在280多个大中城市创业就业。青海还是西部地区第一个全面完成农信社改制农商行的省份，还是全国首个全面实现车险实名缴费管理的省份。
第三个特点为“稳”，即运行稳。这十年青海坚持因时因地化解风险，聚焦重点领域全面加强风险防控，为高原民族地区经济社会稳定筑牢“防火墙”，稳定金融、稳定经济。推动盐湖股份完成司法重整并顺利恢复上市，为战略型资源企业改革脱困发展提供了“盐湖经验”；建立重点风险客户银行高管挂牌包干处置机制；开展不良贷款处置专项行动，不良贷款量率双降，累计处置不良贷款770多亿元；持续深入开展市场乱象整治，市场秩序明显好转。
青海省被誉为“中华水塔”，生态地位十分重要。在描述绿色金融如何在青海实现有效发展时，青海银保监局党委书记、局长景晋生向记者进行了详细介绍。
2015年，青海银行业保险业开始初步探索“绿色信贷示范年”；2017年，推进“公司治理、政策激励、信息共享、创新研发、专才培训”五大机制建设；2018年，实现“美丽中国、精准扶贫、污染防治、防范风险、转型发展”创新结合；2020年，出台了《绿色金融支持国家公园示范省建设三年规划》，开展绿色金融“五个一”活动；再到2022年，高质量发展绿色金融15条措施的提出，青海银行业保险业持续推动产业生态化和生态产业化，支持的绿色项目小到田间地头、大到国家基建。从单个项目支持到培育壮大“专精特新”的绿色产业技术优势，青海绿色金融成为了一张“金名片”。举例来说，青海是全国新能源装机占比最高，集中式光伏发电量最大的省份，为了更好发挥青海清洁能源“风生水起”“风光无限”的独特优势，青海银保监局指导银行业金融机构增强科技赋能，建立“线上+线下”绿色项目储备库，优先支持清洁能源等绿色低碳环保行业，支持有节能减排潜力的项目改造升级。到2022年6月底，青海省绿色信贷余额2065.27亿元，其中清洁能源产业贷款占比过半，绿色信贷覆盖率29.44%，处于全国领先水平。环境污染责任保险承担的风险总额也比2015年增长了2.5倍。
