【普惠金融·粮仓论道】CIFC普惠微贷&社区银行专委会专题研讨会在苏河粮仓举办
8月6-7日，由中融普惠研究院、艾加智慧产业院联合举办的“普惠金融·粮仓论道”CIFC普惠微贷&社区银行专委会专题研讨会在上海成功举办，来自全国各省22家地方银行的45余位高管相聚苏州河畔的百年粮仓，论道普惠金融服务。
三个故事 一个定位
CIFC普惠平台执行理事、艾加智慧产业集团董事长蒋涛代表主办方中融普惠研究院对大家相聚百年粮仓表示热烈的欢迎，他用“三个故事”开启了此次粮仓思想盛宴的序幕。粮仓故事：苏河粮仓，作为中国第一家华人银行仓库，通过现代与历史融合，重回了昔日价值。艾加故事：艾加以CI起步，从服务第一家改制的农合行、农商行开始，到累计覆盖20多个省份、500多家法人机构，始终与地方银行一路相伴。平台故事：普惠平台一直深耕普惠金融，践行“联接优质资源、联接宝贵经验、联接正能量”的初心，反哺地方银行的发展。
CIFC普惠平台运营主任、中融普惠总经理李小菊分享了普惠平台六年来的“进化”历程。在全体成员单位的支持和参与下，普惠平台全力打造“三个中心”，即信息中心、案例中心、智库中心。2019年，联合昆山农商银行、张家港农商银行分别成立了“社区银行专委会”与“普惠微贷专委会”，为地方银行提供立足三大维度（咨询运营+数据系统+文化品牌），打造核心竞争力的落地咨询解决方案，助推普惠金融新发展。她提出，本次粮仓论道，旨在通过专题交流、深度探讨建立具有地域优势的普惠微贷业务模式和主题社区银行，同时也是围绕“大零售”关于资产端和负债端的一次碰撞，经验互鉴，启迪新思。
主题致辞
CIFC普惠平台总顾问、国家开发银行原副行长刘克崮线上发表贺辞和主题讲话，向长期坚持基层一线、为“三农”提供小微金融服务的地方银行同仁致敬。他强调，农商行是农村常规金融的第一主力，在后疫情时代，要把握好八个方向：一是认清国内外形势，把握方向；二是自立自强，复工促产；三是深耕本域、扬长避短；四是面向需求、面向实体；五是综合利用线下小微技术、互联网大数据等多元信息；六是善于合作，实现双赢；七是用足用好国家政策；八是抓住时机补充资本金。
CIFC普惠平台高级顾问、亚商集团董事长陈琦伟发表主题致辞。从国际形势到经济大势，再到金融科技赋能普惠金融，陈琦伟教授分享了学术研究，娓娓道来。他说，金融科技因其应用场景之广，生命力之强，价值日益凸显。数字经济发展速度飞快，已成为国民经济最核心的增长极之一。目前我们国内的经济运行的方式，无论是做企业，还是发展地区经济，越来越依靠于数据；金融科技就是精准高效的信息价值管理，以普惠金融信贷实践为例，金融科技应用将改变传统模式，进一步提升风险管控智能化水平。
同业论道
【普惠微贷】张家港农商银行小微金融事业部负责人吴涛分享了张家港行小微事业部成立近10年来的发展历程和运营模式。通过打造小微金融品牌“Ok Life”美好生活、筑起青春党建坚强堡垒、加强内外部人才培养交流等，小微金融事业部走上了一条以品牌促发展的快车道：在科技方面加大变革，实现了“作业移动化、办公无纸化、审批智能化”；在营销模式方面，从传统营销模式到特色营销方式创新，搭建获客平台；在产品运营模式上，通过多样化多渠道方式持续提升影响力。短短三年，该事业部实现了从2017年8月的30亿到2020年6月的150亿的加速度成长。
【乡村小贷】鹿城农商银行副行长陈世叠分享了《普惠金融助力乡村振兴的探索与实践》。他介绍，鹿城农商银行坚持“做小、做广、做精”经营发展战略，将自身成熟的小微金融经营模式、技术和风控体系，输出到了发起设立的44家村镇银行，并以支农支小为市场战略定位，以“20万元以下无担保、无抵押贷款“为产品战略定位，通过打造“富民普惠”五大标准化服务体系（营销服务体系、核心风控体系、数字技术体系、作战队伍体系、企业文化体系），建立了特色鲜明的普惠金融“乡村金融”模式，实现了村镇银行全盈利和助力乡村振兴的可喜局面。
【社区银行】昆山农商银行个金部副总经理王程安分享了《社区银行的情景营销和精细管理》。聚焦当前社区银行缺乏“场景化服务”的现状，他指出，昆山农商银行坚持以场景营造方式打造特色主题，如儿童银行、咖啡银行、图书银行、时代银行、乐高银行（3.0）等，通过对周边区域的名单营销、场景营销、网格营销等方式扩大主题场景的影响力、增加与客户的场景交互。今年上半年，10家社区银行网均新增量1.02亿元，社区团队业绩完成初见成效。他还分享了场景营销和精细管理的实践经验：一是明晰定位，萃取主题；二是内外兼修，重塑形态；三是融入场景，延伸边界。
【绿色金融】安吉农商银行副行长戴益众分享了《绿色金融赋能商业银行可持续发展》。地处“两山理论”的发源地，安吉农商银行一直致力于做有情怀、可持续的绿色普惠标杆银行。戴行长以典型案例为大家重点介绍了安吉农商银行在绿色金融服务地方经济的实践：一是开展绿色产品服务创新， “美丽乡村贷” “两山白茶贷”“农房绿色建筑贷“以及发行绿色金融债券、创新绿色存款产品等；二是建立绿色数据共享机制；三是创建绿色信贷风险管理体系，通过绿色机构标准化建设、绿色金融融合社会治理等举措，取得了“绿色普惠机构雏形初显、绿色普惠受益面不断扩大、可持续发展成效初现”的实践成果。
四家标杆银行的案例分享，引发了与会者广泛共鸣与思考，各家银行代表轮番上台分享所听所感，并提出了一些发展问题与困惑。
「图：同行论道 各家之言」
共创研讨
8月7日上午，由CIFC普惠平台外联中心主任黄阿香主持，与会人员自由分成六个小组，围绕第一天“同行论道”大家反馈的问题和困惑，进行深入研讨与思想碰撞，最终筛选出疫情下如何提升农商行小微业务服务能力、社区银行功能如何定位、如何寻求城区行与农区行管理模式平衡点和普惠金融着力点、基于科技赋能如何建好微贷征信评分卡和行为评分卡、农商行在现有的人力资源条件下如何留人用人激励人等突出问题，并提出了解决思路与方案，每组发言人代表综述意见，现场气氛热烈，相互取经，同频共振。
中融普惠智库邬瑜骏博士做互动点评，针对“为什么大量社区银行关闭“这个共性问题，邬博士指出，社区银行要清晰定位主流客群，综合考虑投入与产出配比，智能使用率特别高的客户群体，科技能够服务大量的客群；社交依赖型的客户，包括农村以及老年客群，以邮储、农行、农商行为例，近年来都在铺设大量的社区网点去服务这类长尾客户群体，根本目的在于解决获客或留存。谈及小微与零售的模式，邬博士认为小微模式的打造以团队为核心，通过标准化打造，能实现快速的产能提升；而零售的客群差异度太大，既要获客还要维系，百分之六七十的工作是在做维系，相比小微的短平快，零售更难坚持，因此首先要聚焦目标客群。
针对大家提出的社区银行生命周期、选址、团队打造等问题，邬博士认为关键要解决三个阶段的问题：第一阶段，怎么快速拓新；第二阶段，怎么把作业模式标准化；第三阶段，社区银行成熟后的业务方向。
中融普惠智库何世泉做总结综述，他以“三个三”来总结分享此次粮仓论道的感受和希望。“三个非常”:大家问道欲望非常强烈，专注学习研讨；学习作风非常务实，大家顶烈日、冒酷暑，体现了农商行人吃苦耐劳的优良作风；研讨问题非常深刻，四个标杆行分享的经验和做法以及大家所研讨的问题，均来自最生动的普惠一线，具有先进性、普遍性和研讨价值。“三次挑战和机遇”：近十几年来中小银行经历了跨区域发展、互联网金融冲击以及当下新冠疫情影响三次大的挑战，但机遇大于挑战。农商行应有定力，耐得住寂寞，坚守三农小微服务，正确对待得与失。“三重境界”：面对复杂的经营形势和环境，农商行做普惠金融应有三重境界：一是不断探寻发展之道、成功之道；二是守住对普惠金融的情怀和慈爱之心；三是问道得道，必将功到事成。总之，农商行应“不畏浮云遮望眼”，坚持道路自信、管理自信、服务自信、文化自信，做到“顶天立地”，即顶住普惠金融这片广阔天地，立地做实“三农”小微服务。
普惠粮仓，创意丰享；
普惠之路，大道同行！
特别鸣谢以下CIFC专委会、理事单位积极参与本期共建：
张家港农商银行、昆山农商银行、鹿城农商银行、安吉农商银行、瑞丰银行、杭州联合银行、苏州农商银行、盐城农商银行、高邮农商银行、邳州农商银行、灌云农商银行、溧水农商银行、扬州农商银行、吴兴农商银行、淮安农商银行、泰兴农商银行、托克托农商银行、梧州市区联社、许昌农商银行、宁明农商银行。
CIFC“普惠微贷&社区银行专委会”专题研讨会下一站将走进【浙江瑞丰银行】，期待相聚……
