【强力推荐】中国零售金融业的第一本基于实战且全面阐述零售风险管理的力作
零售金融风险管理概论
林亚臣
88.00元
本书总结作者多年在国际、国内零售金融行业的从业经验和体会，结合最先进的量化分析技术和计算机技术，揭示零售金融风险管理的本质及其遵循的核心逻辑，使在风险管理上的时间、实践、思考的投入惠及更多的人，为中国零售金融行业整体风险管理水平的提高尽一丝绵薄之力。
本书开创行业之先河，从实战角度出发，在传统个人和小微信贷、信用卡、消费金融及互联网金融等零售金融领域，以严谨科学的量化分析技术揭示了风险管理的本质及其所遵循的核心逻辑，向读者展示了如何一步步做好风险管理，助力业务发展。
本书填补了行业空白，能使新入行的员工，可以很快走上独立工作的路；使有些经验的员工，可以从实践到理论，提升自己的专业修养；使有很多年实践的员工，可以得到新的思想和对问题的崭新看法，并开拓思路。本书还对提高中国零售金融行业风险管理水平有一定的帮助。
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一本由中国金融出版社（中国金融界权威出版社）出版的新书《零售金融风险管理概论》。这本近40万字的书开创了行业之先河，是中国零售金融业的第一本基于实战且全面阐述零售风险管理的力作；是凝聚了作者国际、国内多年从业实践、创新和理论贡献之作；是依据现代科技发展方向、对未来零售金融发展及演化理性展望之作。
这本书从实战角度出发，在传统个人信贷和小微企业信贷、信用卡、消费金融、互联网金融等零售金融领域，以及新资本协议所包含的全部九大风险议题，以严谨科学的量化分析技术揭示了风险管理的本质及其所遵循的核心逻辑，并介绍了当今世界上十大前沿大数据分析方法。书中讨论的风险管理体系及案例，向读者展示了该如何一步步做好风险管理，助力业务发展。
在书的“引言”中，特设第五节 -——“飞鸿一瞥”，为读者概括书中的重点内容。在此做一些摘录：
全书主要内容共分九章和四个附录。
第一章的零售金融业务基础知识告诉我们，风险存在整个领域的各个角落，影响着金融机构的生存和发展。在成为最好的零售金融公司的目标里，可以看到风险因素决定了金融机构的成败和生死。这样，就自然提出，在零售金融领域，该如何管理好风险？回答这个问题，就引领我们走进本书的主题 —— 全流程零售风险管理研讨，包括第二章到第八章的全部内容。第二章重点是要搞清楚风险管理的对象——风险、金融风险、零售金融风险及它们的特性；如何理解把握相关概念如损失、预期损失，并将其用于实际的决策中。第三章进一步将零售金融风险，按《巴塞尔协议》中的定义划分为九大风险。全面阐述了管理这些风险所需的四大基础建设。有了这些基础，该如何运用？第四章以传统信贷风险管理为例，详细讲述了风险管理所遵循的核心逻辑及基础建设的综合运用。第五章全面介绍了基于前沿量化科学的决策分析技术在信贷生命周期管理（客户贷前、贷中、贷后、催收）的应用。同时，在极短的篇幅里看到《巴塞尔协议》最核心的信用风险度量的数学推导。作为风险管理的重要组成部分，第六章全面细致地讨论了全流程欺诈风险管理，涵盖概念、工具、流程、策略、案例等。至此，读者对风险管理有了全面且具体的了解，从而可以进入一个新的高度。第七章引入了体系化管理的思想，并全方位讨论了“道、天、地、将、法“五位一体的风险管理体系。而第八章，以信用卡业务为案例，介绍了如何运用风险管理体系，助力业务发展。
科技改变了人类文明走向。由于互联网的诞生，慢慢地，人类会有两个社会:实体的物理社会和虚拟的网络社会。新的社会形态产生新型需求，新型需求召唤着新零售金融。第九章讨论的是新零售金融 —— 展开想象的翅膀，翱翔在无边的天空……
在附录1中，简要讨论了当前流行的主要模型构造和策略优化的基础方法，统称为决策分析技术，包括逻辑回归、MARS、RSM、CART、CHIAD、SVM、GBDT、ILP、人工神经网络和关联图谱等方法。其他附录为重要监管文件和索引等。
这是一本所有从事零售金融行业的人必备之书，无论您在零售金融行业做什么工作，都应该对金融业务、风险管理的本质属性有一定了解。而科技研发、业务拓展、市场营销、数据分析、模型构造、风险管理等从业人员应该全面完整地理解业务和风险管理所遵循的核心逻辑。这本书能为您答疑解惑，并带您循序渐进地走进零售金融领域的核心。更进一步，您会感受零售金融业务与风险管理的相互作用和相互促进的博大与精微、科学和艺术，掌握万法归一的管理之道！即便您不在零售金融行业工作，这本书讨论的思想、哲学、逻辑分析及中国传统文化和智慧在零售金融的应用，也会对您有启发意义。
《零售金融风险管理概论》一书可以作为工具书来使用，针对自己要了解的内容阅读领会。但我强烈推荐各位阅读全书：您会感受到思想碰撞，会让您脑力激荡，思考以后会使您豁然开朗，从而使长久的朦胧纠结烟消云散。“问渠那得清如许？为有源头活水来。”这将是您最具价值的人生投资：几十块钱便可得到行业的智慧结晶，收获自己的感悟，提升自己的专业境界，助力自己的职业生涯，岂不受益终身，人生怎不幸福快哉！
引言 金融为何物? 风险为何物? / 1
第一章 零售金融简述/ 14
一、零售金融的定义和形态/ 14
二、零售金融业务运作和度量/ 21
三、零售金融的盈利能力、发展目标和取胜之道/ 29
第二章 零售金融风险简述/ 45
一、风险的认知/ 45
二、金融风险/ 49
三、零售金融风险/ 53
四、零售金融风险的基本度量指标/ 59
第三章 零售金融风险管理基础/ 64
一、零售金融风险划分/ 65
二、各类风险表现和基本管理原则/ 71
三、风险管理基础要求/ 77
第四章 信贷风险管理基础/ 98
一、信贷和信贷风险管理核心逻辑/ 99
二、信贷产品生命周期介绍/ 107
三、产品设计环节/ 113
四、贷前环节/ 117
五、审查审批环节/ 126
六、客户管理环节/ 136
七、催收和不良资产处置/ 145
八、案例剖析——流通领域小微企业信贷/ 154
第五章 零售金融风险管理技术/ 169
一、量化科学技术的应用是风险管理的内在需求/ 170
二、《巴塞尔协议》简介及其发展历程/ 174
三、《巴塞尔协议》的核心逻辑及RWA 参数K 和R 的确定/ 180
四、量化科学技术推动零售风险管理发展/ 188
五、决策分析技术在信贷授信环节的应用/ 202
六、决策分析技术在信贷客户管理环节的应用/ 226
七、决策分析技术在催收管理环节的应用/ 248
第六章 零售金融欺诈风险全流程管理/ 256
一、零售金融欺诈的分类/ 257
二、零售金融常见欺诈手段/ 267
三、内部欺诈风险管理/ 272
四、零售信贷欺诈风险管理体系/ 280
第七章 零售金融风险管理体系/ 294
一、零售金融风险管理的必由之路——体系化管理/ 295
二、零售金融风险体系化管理的内在逻辑/ 296
三、“道、天、地、将、法”“五位一体”风险管理体系介绍/ 303
四、“道、将”的详解/ 311
五、“天、地”的详解/ 324
六、“法”的详解/ 331
第八章 信用卡业务及风险管理应用简述/ 375
一、信用卡业务发展简史/ 375
二、信用卡业务的发展目标/ 378
三、动因分析法/ 381
四、风险管理助力业务发展/ 385
第九章 新零售金融及风险管理/ 398
一、新零售金融/ 399
二、为什么新零售金融能发生/ 401
三、大数据零售金融/ 406
四、新零售金融畅想/ 422
五、新零售金融的风险管理/ 427
附录/ 434
附录1 决策分析技术/ 434
附录2 重要名词解释/ 476
附录3 中国银(保) 监会重要文件/ 493
附录4 其他重要监管文件/ 496
参考文献/ 498
林亚臣，毕业于北京师范大学，获得数学学士和概率统计学硕士学位；后留学美国，获得计算机科学硕士学位和统计学博士学位，现任马上消费金融公司副总裁。曾任广发银行总行首席信贷官、美国银行技术公司FIS风险管理和决策分析公司副总裁、美国大通银行私营信用卡客户管理和决策分析总经理、美国第一北美银行决策分析总经理。
林亚臣博士曾应邀任中国科学院虚拟经济和数据科学研究中心兼职研究员、中国人民银行征信中心信用评分专家。名字被收入“国际知名职业人士录”（International Who’s Who of Professionals）和“美国知名人士录”（Marquis’Who’s Who in America）。
与林亚臣先生相识十多年，从对他从业经历和操守的了解中，我相信本书对业界的朋友们，会有不小的裨益。
——原中国人民银行货币政策司司长、中国人民银行征信中心主任 戴根有
本书是作者集过去三十多年在金融风险领域内由实践上升为理论、再用其理论指导实践的力作。本书将东西方管理理念有机结合，深入浅出地全面阐述了零售金融风险的内在特性及核心管理逻辑，展示了决策分析技术在风险管理中的重要作用。任何从事零售金融业务的人员都能从本书中吸取丰富的从业经验。本书将成为零售金融业不可多得的范著。
——国务院参事、中国科学院大数据挖掘与知识管理重点实验室主任 石勇博士
林亚臣博士在广发银行工作的近九年时间里，全面负责零售金融（包括信用卡）风险管理工作。本书集中体现了他从实践到理论，再从理论到实践的过程。我相信本书对业界，特别是对第一线的同事们定有很大帮助。
——原广发银行董事长 董建岳
林亚臣博士以其数十年国际和国内零售金融业务实践的丰富专业积累，以风险经营和管理为核心，从业务流程、决策技术、金融科技应用等多维度系统阐述了现代零售金融风险管理的理念、方法和前沿实践，是该领域不可多得的专业著述。
——中国人民大学财政金融学院教授、博士生导师，金融风险管理学科创始负责人，美国富布莱特学者，TGBS全球金融风险专家交流发起人 陈忠阳
