来源：城商行研究
信贷，从来不是数字游戏，而是经济的体温计。
一季度结束后，各家银行的信贷成绩单陆续出炉。看完这份数据，一个直观的感受是：银行信贷增长，真的越来越难了。
29家银行中，增速超过10%的仅有两家，超过5%的也只有13家。放在过去几年，5%的增速或许不值一提，但在当下，这已经是相当亮眼的成绩。国有大行平均增速勉强维持在4%左右，股份制银行分化严重，排名靠后的几家已经滑落到2%以下。信贷投放难、有效需求不足、资产质量承压——这些老生常谈的问题，在一季度的数据里体现得淋漓尽致。
城商行：逆势增长的“尖子生”
如果说一季度有什么亮点，那毫无疑问是城商行。
苏州银行以10.49%的增速高居榜首，一季度新增信贷391.56亿元，是29家银行中唯一二突破10%的。这背后，是苏州银行扎根长三角、深耕县域经济的战略定力。从苏州本地到辐射长三角，苏州银行把“做小做散”做到了实处，对公小微贷款、制造业贷款、涉农贷款均有大幅增长。
紧随其后的湖北银行，一季度增速10.44%，与苏州银行几乎并驾齐驱。作为湖北本土法人银行，湖北银行在支持地方重大项目建设、助力中小微企业发展方面下了真功夫。一季度新增信贷382.67亿元，在地方银行中已经跑出了一条属于自己的路。
宁波银行以9.45%的增速排名第三，一季度新增信贷高达1，637.31亿元。作为一家已经具备一定规模的城商行，宁波银行能够保持近两位数的增速，实属不易。其“大零售+大对公”双轮驱动模式，加上在金融科技上的持续投入，让宁波银行在信贷投放效率上始终走在前列。
江苏银行一季度增速8.94%，新增信贷2，207.30亿元。作为江苏省内最大的法人银行，江苏银行在支持制造业、绿色金融、科技金融等领域持续发力，一季度增量领先充分体现了其服务实体经济的实力。
齐鲁银行以8.25%的增速排在第五位。扎根山东、服务齐鲁大地，齐鲁银行在普惠金融、乡村振兴、绿色金融等方面不断加码，一季度新增信贷315.72亿元，增速在省内银行中表现突出。
南京银行（7.74%）、杭州银行（7.57%）、厦门银行（6.52%）、重庆银行（6.38%）、长沙银行（5.76%）、青岛银行（5.65%）——这些名字或许不如国有大行那样耳熟能详，但在各自深耕的区域，它们都是当地经济发展的“金融主力军”。
这里特别要提一下华夏银行和浙商银行。华夏银行一季度增速7.79%，在股份制银行中排名第一（换了领导，效果还是很明显）；浙商银行增速5.21%，也在股份制银行中表现靠前。两家银行在绿色金融、供应链金融、科技金融等方向的布局，正在逐步转化为实实在在的信贷增量。
国有大行：增速放缓，但“压舱石”作用不减
国有大行这边，增速普遍在3%-5%之间，虽然不及城商行亮眼，但体量摆在那里。
邮储银行增速5.00%，在大行中排名第二。依托近4万个网点的渠道优势，邮储银行在县域金融、乡村振兴领域具有独特竞争力。一季度新增信贷4，828.37亿元，展现了“零售之王”在信贷领域的增长韧性。
交通银行增速3.52%，工商银行3.74%，相对偏慢，但考虑到两家银行庞大的信贷基数，这样的增速仍在合理区间。
谁在掉队？排名靠后的银行，压力真的很大
说完表现好的，再来看看那些“压力山大”的银行。
光大银行一季度增速仅1.91%，在29家银行中排名垫底。新增信贷759.20亿元，增速连2%都不到。光大银行近年在对公业务上发力信用卡、零售业务，但信贷增速持续承压，如何在存量竞争中找到新的增长点，是一道必须面对的难题。
平安银行增速2.17%，民生银行2.18%，浦发银行2.23%，三家股份制银行挤在2%的区间。平安银行近年大力推进零售转型，但零售信贷需求疲软的背景下，增速明显放缓。民生银行和浦发银行则面临资产结构调整的压力，传统对公业务收缩，新增长点尚未成型。
中信银行增速2.34%，招商银行2.84%，增速也都在3%以下。招商银行（和领导关系也比较大）作为“零售之王”，近年受房地产信贷收缩和零售需求不足的双重影响，增速明显低于历史水平。中信银行的资产质量虽然在改善，但信贷增速的乏力同样值得关注。
2026年的信贷市场，已经不再是“大水漫灌”的时代。银行信贷增长进入“下半场”，拼的不是规模，而是质量；不是速度，而是方向。
当然这个其实和领导关系很大，领导对信贷的定位，做不做平台？毕竟零售其实现在很难起量了。
