来源：贸易金融
从跨境电商10亿笔线上业务到银行凭指令办理4400亿美元外汇业务，新一轮外汇管理改革正在重塑银行国际业务的发展逻辑。
2026年全国外汇管理工作会议释放出明确信号：外汇管理将朝着“更加便利、更加开放、更加安全、更加智慧”的方向迈进。这一政策导向预示着银行国际业务将进入深度调整期，传统的经营模式和服务理念面临全新挑战。
会议数据显示，2025年外汇市场展现出强劲韧性，银行凭客户指令办理外汇业务规模达到4400亿美元，跨境电商等贸易新业态在线办理外汇业务超10亿笔。这些成绩的背后，是外汇管理改革持续深化的成果，也为2026年银行国际业务转型奠定了基础。
业务模式重塑：从规则监管到原则监管的转变
会议提出要稳妥有序推进银行外汇展业改革，这意味着银行国际业务需要从“规则本位”转向“原则本位”。过去银行主要依据明文规定办理业务，而现在则需要基于实质风险原则进行判断。
这种转变要求银行建立更加精细化的客户分类管理体系。通过动态风险评估机制，实现“优质客户享便利，风险业务严管理”的差异化服务。银行需要投入更多资源开发智能风控系统，提升客户识别的准确性和效率。
2026年，展业改革将从试点银行向更多银行机构扩围，从总行层面向全国分支行下沉。这要求银行建立标准化的操作流程和培训体系，确保改革理念在基层网点得到有效落实。
数字化转型：线上服务能力成为核心竞争力
会议明确要加大力度支持跨境电商等贸易新业态发展，这对银行国际业务的数字化服务能力提出了更高要求。传统依赖于线下网点的服务模式已难以满足新业态企业的实时化需求。
银行需要构建支持7×24小时不间断服务的线上系统，实现从传统国际结算向数字化生态服务的转型。这要求银行打通前中后台系统，实现业务流程的无缝衔接，为企业提供全流程线上化的跨境金融解决方案。
外汇局提出的“智慧外管”建设，将为银行数字化转型提供基础设施支持。银行需要把握这一机遇，将内部系统与跨境金融服务平台深度对接，提升数据共享和业务协同效率。
资本项目开放：综合化经营迎来新空间
在跨国公司本外币一体化资金池政策全国推广基础上，会议部署在全国实施跨国公司本外币跨境资金集中运营管理政策，这为银行拓展综合化跨境金融服务提供了政策支持。资本项目开放程度的提升，使得银行能够为企业提供更加全面的跨境财资管理服务。
银行需要把握这一机遇，从单纯的结算服务向综合化金融服务转型。通过构建涵盖结算、融资、汇兑、风险管理的产品体系，提升客户黏性和综合收益水平。
与此同时，银行需要加强全球服务能力建设，包括完善海外机构布局、培养专业人才队伍、优化业务流程等，以应对更加开放的市场竞争环境。
风险管理：从被动合规到主动管理
会议强调要“进一步巩固和强化外汇监管”，这要求银行建立更加主动、前瞻的风险管理体系。随着外汇业务便利化程度的提升，银行需要承担更多的风险识别和管理责任。
银行需要加强交易监测和异常识别能力，运用大数据、人工智能等技术手段，实现对潜在风险的早发现、早预警。同时要完善内部控制机制，确保业务创新与风险控制的有效平衡。
此外，银行还需要加强汇率风险管理能力建设，既要帮助客户管理汇率风险，也要做好自身的汇率风险敞口管理。这要求银行提升专业能力，开发更加适合市场需求的风险管理工具。
随着外汇领域深化改革持续推进，银行国际业务正站在转型升级的十字路口。2026年将是银行国际业务从“规模扩张”向“质量提升”转变的关键一年。
外汇管理改革的深入推进，正在重塑银行国际业务的发展生态。“放得活”与“管得好”的平衡，实质上是对银行风险识别能力和合规管理水平的重要考验，也为行业创新提供了更广阔的空间。那些能够准确把握政策导向、快速推进数字化转型、有效提升风险管理能力的银行，将在新一轮竞争中赢得先机。
