来源：交通银行
近年来，不法分子打着云养殖、康养服务、黄金托管、消费返利、高新科技等投资理财的幌子实施非法集资，致使不少老百姓深受其害。在2025年防范非法金融活动宣传月期间，交通银行特别推出微课堂，帮助大家认清非法集资的骗局，提醒大家远离非法集资。
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什么是非法集资？
根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
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非法集资行为需同时具备以下要件：
一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。此外，非法集资人常常通过网站、电话、微信、讲座、推介会、分析会、撒网式代销推荐等方式向不特定对象宣传，因此，非法集资还具有公开性。
非法集资常见手段。不法分子通常会把骗局包装得冠冕堂皇，诸如“公司实力雄厚，利润丰厚”，且亲情牌打得顺溜。
承诺高额回报
不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。
编造虚假项目
不法分子大多通过注册合法的企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。
以虚假宣传造势
不法分子在宣传上往往一掷千金，通过聘请明星代言、在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在名报大刊上刊登专访文章、广发宣传单、社会捐赠等方式，烘托高端背景，制造虚假声势。
利用亲情诱骗
有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。亡羊补牢为时已晚，等受害者反应过来，已到了血本无归的惨痛地步。
那么如何树立理性投资思维，投资理财需要重点注意哪些事项呢？请记牢以下四点。
不轻信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益不但带来高风险，还可能附加深陷阱。
不被小礼品打动，不接受“先返息”之类的诱饵，天上不会掉馅饼，本金安全最重要。
通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。
注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
最关键的步骤。牢记以下三条，掏钱包前，三思而后行：
多看
看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经监管部门批准。看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。看经营模式，有没有实体项目、项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。看集资对象，是不是主要面向老年人等特定群体。
多思
一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
多等
准备加入相关投资类活动前，一定避免头脑发热。先征求家人和朋友意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐。切记，不要相信“这是最后一天活动”“你是最后一个幸运者”诸如此类攻心话术。
温馨提醒：天上不会掉馅饼，高利保本是陷阱，拒绝高利诱惑，远离非法集资。
交通银行与广大人民群众共同守住钱袋子，护好幸福家。
供稿︱无锡分行、山东省分行
