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互联网的尽头是放贷?“货拉拉”上线信贷产品

21世纪经济报道

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记者张欣

“互联网的尽头是放贷”!近日,同城货运行业头部公司“货拉拉”上线借钱业务。“货拉拉”App内信息显示,“货拉拉”借钱产品名为“圆易借”,最高额度20万元,年化利率10.8%起,目前已合作马上消费金融等头部持牌机构。

(“货拉拉”借钱产品名为“圆易借”,来源:货拉拉App)

点击申请额度后,申请人需要填写职业类型、户口性质、婚姻状况、教育背景、手机号、身份证正反面。“货拉拉”表示,根据互联网贷款反洗钱相关法律法规,需要收集申请人的实名信息,以履行平台的反洗钱、风险管理等法律责任。此外,上述个人信息仅用于额度评估,平台将对信息加密传输,用户填写完毕后,只需一分钟即可完成认证。

“货拉拉”成立于2013年10月,主要从事同城或跨城货运、企业版物流服务、搬家、零担货运(多批货物共用运输工具)、汽车租售及车后市场服务。货拉拉创始人及CEO为周胜馥,2000年获得斯坦福大学经济学学士学位。在创办“货拉拉”之前,周胜馥此前曾做过7年职业德州扑克手。成立以来至2021年,“货拉拉”完成了F轮融资,包括红杉资本、清流资本、顺为资本、高瓴资本等明星投资机构均参与其中。2024年4月9日,“货拉拉”以650亿人民币的企业估值入选《2024·胡润全球独角兽榜》,排名第64名。

2024年4月2日,“货拉拉”更新招股书,第三次向港交所递交上市申请。“货拉拉”曾于2023年3月29日、9月28日两度申请上市,均以失败告终。招股书显示,“货拉拉”上市主体名称为“拉拉科技控股有限公司”,其收入由 2021年的8.45亿美元增至2023年的13.34亿美元;2021年和2022年,货拉拉分别产生经调整净利润分别亏损(非国际财务报告准则计量)6.51亿美元、1210万美元,2023年扭亏为盈,录得经调整利润(非国际财务报告准则计量)3.91亿美元。

无独有偶,今年3月,音频分享平台喜马拉雅推出了借贷产品——“听小贝借钱”,并在App上为其开辟了独立入口。不过,仅上线两个月,该产品便下架。

值得注意的是,5月10日,证监会国际司要求5家境外发行上市的公司出具补充材料,其中包含喜马拉雅为个人客户提供助贷业务事项进行说明。即喜马拉雅须说明助贷业务的具体形式;是否涉及投入自筹资金作为贷款资金来源,是否属于金融或类金融活动,是否已取得必要的业务资质许可;发行人业务经营是否涉及贷后催收服务,是否存在用不合规方式进行催收的情形等问题。

目前喜马拉雅App“钱包”中,仅有合作方的借钱借贷产品,其最高额度为20万元,利率为7%和7.2%,合作对象包括360借条、度小满(原名为百度金融)、借钱呗、好会惜、融360。此外,喜马拉雅App“钱包”页面中,还有华泰证券官网开户链接。

(喜马拉雅App“钱包”中的借贷产品,来源:喜马拉雅App)

港交所4月12日披露,喜马拉雅更新招股书,第四次冲击上市。招股书显示,2021-2023年,喜马拉雅分别实现营收58.6亿元、60.6亿元、61.6亿元;净利润分别为-51.06亿元、37亿元、37.36亿元;调整后净利润分别为-7.18亿元、-2.96亿元及2.24亿元。

近年来,互联网公司纷纷进军消费金融。知名经济学者盘和林对21世纪经济报道记者表示,有些公司是将流量通过金融变现,比如喜马拉雅。也有公司本身是为了放贷,比如“货拉拉”平台上司机有借贷需求,货运卡车价值较高,所以多采用按揭买车方式,货拉拉平台是想要承接卡车司机的信贷需求。

在履行合规要求和满足用户需求方面,互联网公司该如何把握信贷业务发展?盘和林认为,互联网公司的信贷业务不能局限于获客上,还要体现在风控上。要将钱借给合适的人,而非不加区分地诱导用户借贷;要通过数字风控,对用户还款能力实施精准定位,而非盲目提升借款的便利度。以货拉拉为例,有些用户借钱买车跑货运,但货运收入本身就低,再叠加平台上的借贷欠账和利息,反而让司机陷入财务困境。

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