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农行“连心贷”引热议!共同还款人需谨慎:可能只有义务,没有权利

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文/程蝉

刚上热搜的农行“连心贷”,之前被热议的“接力贷”,其基础是很常见的个贷业务。因为加入了共同借款人/共同还款人,权利义务关系产生了变化。一般情况下,共同借款人需要共同签署借款合同,共同上征信,共同承担债权债务。但共同还款人则只有义务没有权利,类似担保人,但需要和主贷款人有亲属关系。

据媒体报道,申请“连心贷”的房屋买卖合同中登载的买受人应为男女双方,所购住房应归属双方共有,既可由男女双方作为共同借款人申请贷款,也可由一方单独申请贷款。一方单独申请贷款的,另一方应作为连带责任保证人,在贷款存续期间承担连带责任保证担保。

也就是说,这个业务的创新点,在于未婚夫妻双方,既可以任对方的共同借款人,也可以担任对方的共同还款人。由于涉及到比较敏感的婚前财产归属认定问题,所以大众十分关注。因为要求未婚男女为另外一方做经济担保,有一定经济风险存在。在此提醒,不要在婚前轻易承诺担任共同还款人,你有可能只有义务,没有权利。

什么是房贷共同还款人?

办理贷款的时候由于条件不够,银行可能会要求添加共同还款人,在主贷人无力还款的时候代替其还款。共同还款人指在贷款人无法还银行本息时的第二个还贷人,属于主借款人之一。因此只有负债没有权利。

共同还款人享有的权利义务和担保人类似。

共同还款人一般是贷款人同户籍下的亲朋好友,如父母、儿女和兄弟或有经济往来的公司和公司法定代表人的股东等。与贷款担保人类似但又有别于贷款担保人。主要区别在于债务清偿时的顺序不一样。共同借款人在债权债务义务上是同等的,共同还款人是第二还款来源,只有债务没有权利,是主债务人之一,在第一债务人不能清偿银行债务时,银行可直接向第二还款人追索债务。如果共同还款人也没有能力清偿能力了,在诉讼司法后,可追究借款担保人的还款义务。

共同还款人有为贷款人还贷的义务,即帮助借款人缴纳贷款后对主借款人享有债权,可以向贷款人追债,但是对房屋却没有相应的权利,不能享有房屋产权。

共同还款人的征信是否会受影响?只要正常还贷就不会有任何体现。

共同还款人也会被查征信的,主要看信用记录、借贷记录,征信良好,且负债小的人,比较容易被银行认可。

共同借款人的征信报告上有贷款记录,共同还款人的征信报告上则没有贷款记录。不过要是贷款人没有能力还款,共同还款人又没有替其偿还账务,房贷逾期后,共同还款人的征信报告上会留下逾期记录。

共同还款人再买房是否能算首套?大概率要算二套。

如果当地规则是认贷,以征信权属信息为准。

如果当地规则是认房,要看是否与主贷款人共享房屋产权。一般情况下,如果是夫妻,共同还款人一般也是共同产权人,虽然只有部分产权,但名下也算是有房的,再买房的时候,名下房产是可以被查询到的,如果城市有限购政策,那么共同还款人也会被限购。

美国参议院民主党领袖查克·舒默称,这一(枪击)行为“似乎是又一个可怕的反犹太主义例子,众所周知,反犹太主义在我们的社会中十分猖獗。”

【2025年1—4月职工医保个人账户共济人次1.33亿 共济金额177.92亿元】 据国家医保局,2025年1—4月职工医保个人账户共济人次1.33亿,金额177.92亿元。从共济地域看,同一统筹区(通常是同一个地市)内共济1.21亿人次,共济金额158.44亿元;省内跨统筹区共济1101.88万人次,共济金额19.14亿元。从共济用途看,用于支付在定点医疗机构就医发生的个人负担的医疗费用158.57亿元,用于支付在定点零售药店发生的个人负担的费用9.73亿元,用于参加居民基本医保等的个人缴费6.95亿元。

【欧盟愿延长龙虾贸易协议 作为取得美国关税豁免的条件】英国金融时报周四援引两位官员的话报道,欧盟对延长龙虾贸易协议持开放态度,以此作为旨在取消特朗普关税整体协议方案的一部分。欧盟目前对来自美国的新鲜及冷冻龙虾免征关税,该项规定将于7月31日到期。

美国参议院民主党领袖查克·舒默称,这一(枪击)行为“似乎是又一个可怕的反犹太主义例子,众所周知,反犹太主义在我们的社会中十分猖獗。”

【2025年1—4月职工医保个人账户共济人次1.33亿 共济金额177.92亿元】 据国家医保局,2025年1—4月职工医保个人账户共济人次1.33亿,金额177.92亿元。从共济地域看,同一统筹区(通常是同一个地市)内共济1.21亿人次,共济金额158.44亿元;省内跨统筹区共济1101.88万人次,共济金额19.14亿元。从共济用途看,用于支付在定点医疗机构就医发生的个人负担的医疗费用158.57亿元,用于支付在定点零售药店发生的个人负担的费用9.73亿元,用于参加居民基本医保等的个人缴费6.95亿元。

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热门评论

路边小草你别踩 11
情侣没有共同信贷权利,银行账号信贷业务吃相太难看。应该处罚!
江苏南京
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醒水到点吃粉 6
网贷:我变形啦
广西南宁
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孤舟蓑笠灬 3
这个业务好,应该大力宣传。
上海
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