原标题：违反反洗钱规定 联动优势年内两度被罚共1146万元 支付牌照续展问题受关注
来源：洞见财经
记者 谢奀国 实习记者 席文
罚单密集发布，支付监管进一步升级。记者根据央行官网信息统计发现，7月份以来，央行已经向嘉联支付、易联支付、恒信通、联动优势、畅捷通、易宝支付、中金支付等7家支付机构开出8张罚单，其中6家机构遭遇“双罚”。合计罚没金额3635.12万元，反洗钱和收单业务成违规“重灾区”。
其中，记者注意到联动优势已是年内第2次被罚。今年3月，联动优势因3项违规被央行给予警告，并合计罚没约385万元。时隔4个月联动优势收到更大额度罚单761万元。从处罚事由来看，联动优势2次被罚均与“未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户交易”等违反反洗钱规定行为有关。
联动优势的合规隐忧引起了投资者的关注。由于支付业务许可证即将临期，记者在投资者互动平台上看到，今年6月10日、7月27日，投资者两次向联动优势上市母公司海联金汇提问，咨询联动优势的支付牌照续展情况。回复显示，联动优势电子商务有限公司已提交了《支付业务许可证》续展申请，目前《支付业务许可证》续展工作正在有序推进中。
就多次违规的原因和整改情况，记者致电联动优势，相关负责人表示公司严格落实监管要求，并会将合规作为日后工作的重中之重。对于上述处罚是否会对后期的牌照续展造成影响，相关人士未正面回应。后记者按要求向联动优势发去采访函，截至发稿，尚未收到回复。
反洗钱违规成支付罚单重灾区
7月23日，央行营业管理部（北京）发布了7月份以来的第三则行政处罚信息公示表。其中又一家支付机构受罚。
据梳理，今年7月份以来，已有7家支付机构收到央行的罚单，分别是嘉联支付有限公司广州分公司被罚24万元，易联支付有限公司被罚没257万元，北京恒信通电信服务有限公司被处以警告并罚款302万元，联动优势电子商务有限公司被罚761万元，北京畅捷通支付技术有限公司被给予警告并罚没389.5万元，易宝支付有限公司被罚291.1万元。
此外，上述7家支付机构中，除嘉联支付外，剩余6家机构还有相关负责人同时被罚5万元至20万元不等，多数实现“双罚”。加上个人被罚的金额，7月份上述支付机构的罚金总额是3635.12万元。
对比来看，有统计数据显示，今年上半年第三方支付行业共计收到26张罚单，23家机构合计被罚没9461.16万元。如此来看，下半年至今不到一个月的时间，受罚支付机构和罚金数量已达上半年的约三分之一。监管对支付机构的惩处力度再次升级。
从上述7家机构的处罚事由来看，反洗钱和收单业务是支付机构违规的“重灾区”，具体包括商户管理、信息报送、客户身份识别、代收代付业务等多个方面。其中“未按照规定履行客户身份识别义务，未按照规定报送可疑交易报告”这类违规出现的次数最多。且涉及违反反洗钱相关规定的处罚相对更重。
记者注意到，今年上半年，联动优势就已经因反洗钱不力收到了一张百万罚单。3月，联动优势福建分公司因3项违规，被央行福州中支给予警告，并没收违法所得27.88万元，处357万元罚款，合计罚没金额约385万元。对比两张罚单涉及的违规事项可以发现，“未按规定履行客户身份识别义务、未按照规定报送可疑交易报告”的行为均有出现。
支付机构违反反洗钱相关规定为何屡禁不止？多家第三方支付机构人士向记者表示，实际上第三方支付机构反洗钱工作近年来一直在开展。随着我国金融市场快速发展，金融工具日新月异，与此同时，一些新型金融风险也在不断显现，如不法分子非法开立、买卖银行账户和支付账户继而实施诈骗、洗钱等违法犯罪活动。
人民银行有关负责人曾指出，这些风险暴露出：一是一些银行机构和支付机构在开户环节存在一定的业务管理和风险防控漏洞，为不法分子非法开立账户提供了可乘之机；二是不少金融机构和支付机构在报送可疑交易报告后，未采取必要的内部控制措施，仍提供无差别的金融服务，违法犯罪资金得以继续转移。对此，2017年5月，央行发布了《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》，就反洗钱工作要求各银行机构和支付机构对开户管理和可疑交易进行控制。
不过，从近年央行披露的罚单来看，反洗钱方面支付公司仍频频违规。对此，有行业人士直言，这和相关违规的成本较低有关。“近来支付行业大额罚单越发多见，说明监管对相关违规严罚的态势不变。希望震慑力度的升级能够强化压力传导，倒逼机构加强风险管理，切实履行风险防控主体责任。”
牌照续展问题备受投资者关注
官网信息显示，联动优势电子商务有限公司成立于2011年1月，为海联金汇旗下企业。根据中国人民银行支付业务许可证核发信息公告，公司经营范围包括互联网支付、移动电话支付、银行卡收单等业务。在中国第三方支付移动支付市场交易规模排名全国第四（易观2019年排名）。
2016年，联动优势被海联金汇的前身海立美达并购，并入该公司金融科技板块。海联金汇在年报中指出，第三方支付是公司金融科技板块重点发展的核心业务之一。联动优势可在全国范围持牌开展互联网支付、移动电话支付、银行卡收单、跨境外汇/人民币支付业务以及基金销售支付结算业务。同时为企业及个人用户提供基于支付的综合服务，聚焦拓展 B2B产业互联网应用合作，为交通出行、金融行业、教育医美、保险行业、线下实体经济场景等行业提供综合解决方案。
支付业务撑起了海联金汇金融科技板块营收的半壁江山。财报数据显示，2020年，海联金汇金融科技板块实现营业收入13.02亿元，较上年同期上涨36.28%，实现归属于上市公司股东的净利润7526.57万元，较上年同期上涨118.54%。其中，第三方支付作为公司金融科技板块重点发展的核心业务之一，2020年实现营业收入6.23亿元，较2019年同期增长64.77%。
同时，年报中海联金汇也直言，金融科技“监管政策逐渐强化、成熟，合规成为行业发展创新的基本要求”。
记者梳理发现，卖身海联金汇后，近年来联动优势曾多次因违规受罚，其中不乏千万级别的罚单。如2019年3月，联动优势因违反银行卡收单业务相关规定，被罚没51万元。2018年8月，联动优势因存在特约商户资质审核不严、违反规定将境内外汇转移境外等违法行为，被给予警告，没收违法所得1207.92万元，并处罚款1216.92万元，合计处罚金额2424.84万元。2018年7月，联动优势因违反规定将境内外汇转移境外，被外汇管理局北京外汇管理部处以罚款215.05万元。
上文提到的2021年两张来自央行的反洗钱罚单合计罚金也已超过千万元，达1145.88万元。另有时任联动优势反洗钱工作组的两名负责人分别被罚9.8万元和8.3万元。值得一提的是，在2020年年报中，联动优势“集合其他板块资源，提供数字科技、智慧营销、智能消息、区块链应用、高速清算、智能反欺诈、反洗钱交易平台等金融科技服务”曾被海联金汇作为公司的“核心竞争力”着力介绍。
联动优势的上述合规隐忧引起了投资者的关注。记者在投资者互动平台上看到，今年6月份，有投资者向海联金汇提问称，最近传言联动优势支付牌照续展即将失败将会失去支付牌照，且近期海联金汇股价一路下跌，特咨询联动优势的支付牌照续展情况如何。对此，海联金汇回答表示，“联动优势电子商务有限公司的支付牌照续展正按照相关工作流程稳步推进。”
就在今日（7月27日），又一位投资者咨询：联动优势《支付业务许可证》在2021年8月28日到期后，能否继续申请获得许可证授权？海联金汇回复称，联动优势电子商务有限公司已按照相关法律法规的要求提交了《支付业务许可证》续展申请，目前《支付业务许可证》续展工作正在有序推进中。
在牌照续展的关键时期，联动优势接连受罚将会对公司产生什么影响？就投资者关心的相关问题，记者致电联动优势相关负责人并按要求发去采访函，截至发稿，尚未收到回复。
