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一起恶意盗刷银行卡大案 揭开第三方支付代扣的内幕

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原标题:2亿!恶意盗刷银行卡大案,揭开第三方支付代扣的内幕

来源:支付圈

近日,湖南法院依法审结一起信用卡诈骗案,被告人王宇、宁丰、梁经付、赖水明等16人因犯信用卡诈骗罪被判处2年—14年不等有期徒刑,诈骗金额高达2.1亿元。其中主犯被判处有期徒刑十四年,并处罚金人民币五十万元。

判决书显示,被告人王宇、宁丰、梁经付、赖水明等通过在多地成立信用卡诈骗集团, 通过在快付通、易宝支付、银生宝支付、易联支付、中金支付等多家支付机构签订代扣协议开通代扣通道,从而实施诈骗。

他们主要是在网上通过赌博网站等获取他人的“三不同、一不通”银行卡(三不同是指手机号码归属地和银行卡的开户地址、身份证地址不同,一不通是指手机号码打不通,而且通过身份证号码他们可以看出年纪,年纪小的人卡里不可能有那么多钱,通过以上信息判断这些银行卡内的钱是非法的钱,把这些银行卡称之为黑卡,知道他们把黑卡的钱扣了以后,没有失主敢投诉、报案)信息,然后以他们成立的公司名义通过第三方支付公司开通的代扣通道,不需要银行卡的密码,在他人不知情的状况下就直接扣取他人银行卡的资金。

上述被告人分工明确,有“料商”在博彩网站、通讯平台挖料提供他人信用卡信息,有人专门收集他人银行卡信息,负责将他人账户名、银行卡账号、身份证号码、银行预留电话号码四要素和需要代扣资金金额录入代扣平台进行代扣,团伙头目再将代扣所得的非法资金,进行分配到“料商”、代扣通道商、王宇以及其他链条上团伙,并组织专人处理扣款投诉,形成一个完整的非法产业链。

近年来,部分支付机构对收款人的真实性审核不严,使黑灰产业得以通过代收业务便捷盗取客户资金;有关代收业务信息传递不透明,存在信息“黑箱”,甚至与收款人违规出售、转让系统接口,将代收业务应用于高风险场景或非法交易等场景,导致支付机构投诉屡高不下。

权威人士表示,2019年以来,人民银行收到支付领域投诉举报近3200件,其中反映银行、支付机构涉嫌为赌博等非法网络平台提供支付服务的占七成以上。

而在聚投诉等投诉平台的累计投诉量远远超过上述数字。从2019年7月第三方支付投诉榜显示,第三方支付行业的投诉量继续上涨,单月投诉量近8000件,已达到上半年投诉总量的一半,大部分主要来源于代扣业务引发的投,目前因代扣引发的投诉,增长趋势未减。

对此,近期央行出台《中国人民银行关于规范代收业务的通知(征求意见稿)》,重拳整治代收业务。文件要求,代收机构要采取有效措施控制代收业务适用场景,通过负面清单方式,规定不得通过代收业务为各类投融资交易、外汇交易、股权众筹、P2P网络借贷,以及各类交易场所(平台)和电子商务平台等办理支付业务。

同时还指出,代收业务的基本特征是付款人事先授权,实际交易发生时不再逐笔确认。相较于其他需付款人对交易逐笔确认的支付业务而言,代收交易验证强度较弱,易造成付款人的资金风险。特别是近年来代收业务呈快速发展趋势,由于业务开展不规范导致的资金损失风险事件逐渐暴露,一些套路贷平台、高利贷平台、诈骗集团等不法金融机构用第三方支付进行代收业务给金融市场带来风险。

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