作者|刘国建‘中国农业银行科技与产品管理局局长’
文章|《中国金融》2019年第6期
2017年，人民银行等五部委联合发布《金融业标准化体系建设发展规划（2016—2020年）》，明确了金融标准化工作的顶层设计，指明了金融标准化工作的发展方向。农业银行结合标准化工作实际及发展要求，在全行范围内发布了《关于贯彻落实〈金融业标准化体系建设发展规划（2016—2020年）〉的意见》，明确提出了持续优化技术标准体系、集团标准机制建设、强化金融标准贯彻落实等五个方面的贯彻意见和主要工作任务，为农业银行标准化建设再上新台阶夯实了基础。
农业银行金融标准化实践
创新金融科技管理新模式。规章制度和标准规范是金融监管、企业管理的有效手段，农业银行创新性地提出了“制度标准综合体”概念，并从横纵两个维度实现了制度和标准的融合。在横向维度上，农业银行2016年发布《技术标准体系》和《技术标准管理办法》及其配套的实施细则，以“标准管物管联、制度管人管事”为原则，明确管理性要求以规章制度的形式制定和实施，技术性要求以标准的形式制定和实施，厘清了规章制度和技术标准的管理对象，以及制度与标准的相互关系（见图1）。在纵向维度上，建立了企业标准、技术规范和技术手册共三个层级的技术规范性文件体系，实现了技术要求在全行、科技条线、指定机构的分级规范（见图2）。截至目前，农业银行共发布非数据标准类企业标准33项54部、数据标准类企业标准4500项，引入外部标准34项48部。
积极参与金融国家和行业标准的制修订。农业银行积极响应中国金融标准化技术委员会（以下简称“金标委”）的号召，积极参与和承担金融国家、行业标准的制修订工作。牵头制定3项7部分国家标准，包括《金融电子化基本术语》（GB/T 15733-1995）、《银行客户基本信息描述规范》（GB/T 31186-2014）、《银行业产品说明书描述规范》（GB/T 32319-2015）；牵头制定3项金融行业标准，包括《银行业软件测试文档规范》（JR/T 0101-2013）、《银行业产品说明书描述规范》（JR/T 0102-2013，现升级为国家标准）以及《银行业软件异常分类》；目前正在牵头编制《银行业应用系统 非功能需求》《金融信息服务产品描述规范》《银行业应用系统代码和编码指南》《金融IT基础设施术语》《金融大数据术语》等国家标准和行业标准。此外，农业银行还积极参与《商业银行担保物基本信息描述规范》《云计算技术金融应用规范》等多项标准的制修订工作。
以国际化视角开展标准化活动。农业银行积极配合金标委推动标准走出去。一是推选技术能力强、外语能力好的专家加入国际标准编制工作，目前已经向国际标准化组织（ISO）金融服务技术委员会（ISO/TC68）选派了9名专家，加入了7个工作组。二是实质性参与国际标准编制工作，主笔起草《银行产品服务说明描述规范》（ISO 21586）和《第三方支付信息系统的安全目的》（ISO 23195）标准草案；深度参与“自然人识别”国际标准研究，通过与召集人的积极沟通，将GB/T 31186的核心技术内容融入了自然人识别的NWIP（新工作项目提案）中，为国际标准编制提供先进实践。此外，农业银行根据不同专家的特长，建立了三线专家机制，有效发挥了组织的力量。三是利用标准化建设推动国际业务。目前，农业银行已经在英国、德国、美国、日本、越南等国家和地区建立了境外分支机构。为更好地服务境外分支机构建设，适应国际化对通用的基础性要求，农业银行编制中英双语企业标准，实现了全集团业务标准的规范管理。四是服务国家“一带一路”倡议，积极将国家和农业银行金融标准化先进实践推向“一带一路”沿线国家。例如，在中刚非洲银行建设过程中，农业银行援建团队将我国成熟的国家标准、行业标准和企业标准引入到了当地，取得了良好效果。这一成功案例具有一定的可复制性，未来将有助于为我国金融机构布局“一带一路”沿线市场提供参考依据，共同打造有特色、差异化的海外服务平台，提升我国的国际市场竞争力。
建立了良好的标准评估机制。对于非数据类企业标准，农业银行正逐步将其纳入“科技与产品条线尽职监督现场检查”工作中，并通过监督检查工作验证标准的实施效果。对于数据类企业标准，农业银行正在形成完整的应用评估机制，在应用系统项目的需求评审、系统开发、测试评审、后期验证等环节，均要求对有关数据标准的贯彻实施进行评审。
