来源：中国保险报
“西部地区和东部地区不能一刀切。西部地区需要花钱补短板的地方太多了。如果一刀切，那永远都会是短板。”新华联集团董事、西宁新华联董事长苟永平坦言，“希望银行机构在客户的准入方面要降低门槛，在信贷的投放上要增加总量，在资金的成本上要降低。”
11月28日上午，一场由青海银保监局筹备组组织的银行保险业支持民营企业座谈会持续了一个半小时，气氛热烈坦诚。
“我们认真贯彻落实党中央、国务院、银保监会和省委省政府关于支持民营企业发展的一系列精神和部署，始终把民营经济金融服务作为发展补齐金融短板的重要内容。一方面，通过完善政策措施、突出正向激励、强化监管考核，推动青海银行业和保险业提升服务民营企业的能力；另一方面，加强与有关部门的政策协同和工作联动，凝聚政府、银行、民营企业三方合力，全力支持民营企业发展。”青海银保监局筹备组组长赵巍日前对《中国保险报》记者表示。
银行保险聚合力
座谈会上，人保财险青海省分公司副总经理李杰告诉记者，人保财险在风险可控的前提下，将为“三农”、小微和民营经济提供更加优质的“保险+融资”综合金融服务。目前正在开发多款支持小微企业融资专属资管产品。建议政府建立风险保障资金池，以“政府+银行+保险”的风险共担机制，为民营企业发展提供更为全面的金融服务支持。
这场座谈会邀请了国家开发银行、中国银行、青海银行、湟中农商行、人保财险等5家金融机构，以及青海蓓翔城市投资有限公司、新华联集团、西宁伊扬清真肉食品有限公司、青海新绿康食品有限责任公司等4家民营企业。
“下一步，我们将按照省人民银行、银行保险监管部门、省金融办、中国银行总行的要求，夯实项目储备、优化授信政策、合理调整抵质押率、提高服务质效、加强资源配置，扎扎实实地做好民营企业的服务。”中国银行青海省分行副行长吕宏伟向在场的民营企业家们说道。
国家开发银行青海省分行客户三处的巩杰表示，国家开发银行充分发挥开发性金融融资融智和批发贷款优势，形成了统贷模式以及转贷款模式。先后打造了符合青海实际的“国开微贷”“扶贫合作贷”“创投贷”等融资产品。下一步将按照国家政策，积极支持民营企业融资服务，不断丰富和创新融资模式，简化审批流程，坚持“保本微利”，免收承诺费、咨询费等各类中间业务收入。
“青海银行将更加坚定伙伴银行的整体定位。”青海银行副行长应海峰说，“近期的主要工作也是在优化流程和提质增效方面做一些制度上的修改。通过去年和今年的努力，我们已经建成青海银行互联网平台，将利用互联网和大数据，在‘银税贷’等方面为支持民营企业做一些努力。此外，针对青海拉面经济比较发达的现状，我们和政府有关部门对计划推出的‘拉面贷’进行了梳理，未来将依托拉面大数据进行推广。”
据了解，近两年，青海银行保险监管部门联合税务部门大力推广银税互动模式，通过银行与税务部门合作，推进纳税信用与银行信用有效衔接，对守信企业发放信用贷款，较好解决了一大批小微企业的融资难题。截至今年9月末，银行业机构与税务部门签订银税互动线下合作协议62家，线上合作协议6家，发放小微企业贷款余额达到23.62亿元。
民营企业的心声
“习总书记提出的支持民营企业发展的六项措施确实说出了我们民营企业的心声。”青海蓓翔城市投资有限公司负责人熊元福说，“如果真正把这些措施落到实处，那么确实是给民营企业很大的支持。”
截至9月末，原国标口径青海省小微企业贷款余额1715.24亿元，占各项贷款余额的26.21%，同比增长3.75%，信贷计划完成率97.29%。小微企业贷款综合成本费用率低于全国平均水平，同比下降了0.15个百分点。
据介绍，优化贷款审批流程，提高贷款发放时效是民营企业的普遍需求。“我们算是民营企业中幸运的，我身边有很多民营企业的融资不是较难，而是非常难，有些民营企业根本没有资格融资。”座谈会上，熊元福的声音很轻，但引起了现场银行保险机构负责人的重视。
记者在青海采访了解到，目前金融支持民营企业发展方面还有一些问题亟待解决。例如：保证保险作为增信手段有效帮助了中小微企业及其股东获得信贷资金，但不可避免地增加了这些主体的融资成本。目前，青海辖内贷款保证保险相关业务综合融资成本相对较高，除了融资利息外，保费支出也是中小微企业获取融资贷款的一部分成本，解决融资难与缓解融资贵之间不可避免产生了冲突。
人保财险青海省分公司副总经理李杰建议，给予民营企业适当的保费补贴政策，减少企业经营成本压力。
同时，青海民营企业自身短板也亟待补足。短板包括公司治理结构不健全、企业内部管理制度不够健全、缺乏决策制衡机制、发展战略不清晰、可持续发展保障差、产业低端化现象突出、信息不对称程度较高等。
监管机构在行动
青海银保监局筹备组正在“摸清底数”。“我们首先要知道青海辖区金融支持民营经济的真实情况。”赵巍说，“青海银保监局筹备组正在依托银行、保险机构等现有的统计系统，打造一个能有效反映支持民营企业情况的统计信息系统。”
“依托实证的数据情况，下一步才能真正从日常监管工作的角度去贯彻党中央、国务院的决策部署以及银保监会的精神。”赵巍言语笃定。
青海银保监局筹备组提出，要加大金融创新力度，进一步提高民营企业的金融供给水平。
一是进一步提高信贷可得性。督促指导金融机构构建差异化的信贷管理体系，实施好差异化的信贷政策，对符合授信条件但暂时经营困难的民营企业，不得盲目抽贷、断贷。适当下放民营企业信贷业务的审批权限，优化信贷业务流程，加强民营企业信贷服务与大数据、人工智能、云计算等信息技术的深度融合，积极改进信贷流程和信用评价模型，提高大数据在风控中的应用，实现对客户的精准画像和数据挖掘分析，增加获客手段，进一步提高信贷审批效率。
二是进一步拓展民营企业的融资渠道。结合民企特点量身打造特色信贷产品，有效提升民营企业信贷服务。积极支持辖内金融机构运用资产证券化、信贷资产转让等方式，提升资金配置使用效率，支持重要领域民营企业融资需求。进一步扩大银行、税务信息互通共享，拓展“银税互动”线下转线上服务，及时解决民营小微企业“短频急”的资金需求。
三是进一步落实好公平信贷原则。积极引导辖内金融机构从业务受理、客户评级、授信放款、贷后管理、责任认定、绩效考核等方面落实支持民营小微企业金融服务的措施，检查信贷管理全流程中是否存在可能影响公平信贷的政策，取消不合理的条款、要求和做法，破除隐性壁垒，全力支持民营企业发展。
四是进一步优化激励考核机制。督促辖内金融机构在把控风险的前提下，优化尽职免责办法，完善激励约束机制，调动基层网点和小微业务从业人员展业积极性。
五是进一步降低民营企业融资成本。督促辖内金融机构综合运用年审制贷款、循环贷款、分期偿还本金等方式，减轻小微企业融资成本负担。同时，认真贯彻落实有关规范经营和服务收费、“两禁两限”等监管政策法规，对乱收费、转嫁成本、借贷搭售、不合理延长融资链条等问题严查重处和问责。在风险可控的前提下，更加注重以市场前景、企业竞争力、诚信记录以及未来现金流为基础对企业授信，有效防控风险，发展信用贷款，降低对抵押担保、第三方评估的依赖，减少“形式重于实质”的担保要求，有效降低担保费用。
据了解，目前，青海银保监局筹备组正在联合省工商局探索“银商合作”模式，即通过搭建银行与工商部门的信息共享机制，实施失信联合惩戒，守信联合激励，破解小微企业融资难题。
支持民营企业发展的行动已经深入到基层。据了解，青海省海北藏族自治州银保监管机构正着力推进各项支持民营企业发展的监管政策落地，切实提升金融服务实体经济能力。比如，引导银行业金融机构持续打造“小微金融”“双基联动”等品牌，支持和改善辖区民营企业金融供给水平。“双基联动”模式，就是基层村干部和银行，互相进行挂职，克服融资过程中银企双方信息不对称的难题。
实习记者 谭乐之
编辑 杜向杰
