新浪财经讯 5月24日消息，由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”今日开幕，本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。小牛在线副总裁吴可迪参加“数字经济领导力”分论坛，并与开鑫金服副总经理王继成、Gauss Ventures合伙人Daniel Gusev参与讨论。
他认为，从现在的趋势来讲，数据有可能不会掌握在一些寡头企业里，慢慢它会逐渐通过平衡的打破，包括区块链，去中心化，整个数据可能都会平滩到这个链上。未来社会的经济体系肯定是个信用体系，信用体系背后对应的是海量的数据，以及非常方方面面的数据。
以下为发言实录：
Jame DiBiasio：请问一下吴可迪总裁，小牛在线以及小牛资本的做法，以及如何应对挑战的，从而确保是安全的，在您的资产负债表管理方面也是安全的？
吴可迪：非常感谢亚洲银行家给我们提供这样一个平台。大家都在说金融科技，为什么会出现金融科技？从认知的角度来讲，我想先跟大家分享一下。现在的金融科技是通过了科技的手段来完成金融的方式，它本质的逻辑在哪里呢？包括现在看到的网络借贷等方式，提高了效率，而且在金融风险上的判断跟传统的金融机构是不一样的，传统机构对风险的判断是银行征信，金融科技诞生了以后，是通过多维度的大数据进行判断。实际上是传统的逻辑产生了变化，现在新的经济体出现了，数字经济出现了，金融逻辑就变成了适应新经济的金融逻辑，适应新的产业的逻辑。
回过头来，主持人提的问题，在监管趋严的情况下，我们怎么满足客户的需求或者满足市场需求的？市场或者客户对互联网金融的认知是什么？最基本的互联网金融的逻辑是什么？从我的角度来看，安全性是第一位的，然后是因为加入了金融科技，它的效率大大提升，效率和体验是第二位的。第三位的是相应的收益，这个收益跟安全是相匹配的，因为你的风险资产的定价跟客户端的收益是做匹配的。在这种情况下，我们在不断提高风险的管控能力，从资产的投前、投中、投后等等几个维度，来做相应的风险模型的评估，然后我们在风险资产的定价上，通过金融科技大数据做了一些相应的平衡，能做到把资产的风险控制在一定的范围内。在这种情况下，对市场来讲，安全性是第一位的，这是毋庸置疑的，然后提升它的效率，最后是对客户收益的平衡性。
Jame DiBiasio：有什么样的违约率呢？
吴可迪：市场平均的违约率在3%到5%之间，我们现在做的程度比这个更低，因为小牛在线发展了这么多年，它积累的借贷数据和投资客户体量是非常巨大的，我们通过这种方式，就可以更大程度上的判断出客户通过我们风险模型的架构，因为一个风险模型在建模出来的时候，底层样本越多越趋近你风险模型的预测值，所以，我们把风险模型定的风险等级定的非常高，逾期率是低于市场平均水平的。
Jame DiBiasio：因为你们业务的规模，让你们有比较好的风险管理，你们认为这个行业整合之后，什么时候有更多的数据？
吴可迪：从现在的趋势来讲，数据有可能不会掌握在一些寡头企业里，慢慢它会逐渐通过平衡的打破，包括区块链，去中心化，整个数据可能都会平滩到这个链上。未来社会的经济体系肯定是个信用体系，信用体系背后对应的是海量的数据，以及非常方方面面的数据，是这样一个情况。在这种情况下，我们的产品尽量贴近于这个市场需求。
Jame DiBiasio：请问一下Daniel Gusev，你有一个风险投资的公司，比中国的这些公司要小很多，能不能跟我们分享一下在扩大信贷方面的观点，之前你在其他的平台上讲过借方是未来市场的主要参与者，金融技术是不是也会往这个方向走，还是有其他的发展方向？
Daniel Gusev：我们看到有很多公司，或者一些都在进行技术创新，所以我看到的是在借款平台上有很多创新的，在这里有很多互联互通，这能帮助我们获得很多的客户，在这种平台上，我们也能够知道，大家可以进行很多的金融交易活动，有了这种技术应用的成功，最终才能真正有风险投资很早期的投入到非常成功的案例中去，而且这些也能够帮助我们接触线上一些客户，这能够帮助人们真正享受更多的服务，使用预付卡或者其他的货币，很快的在网上进行交易或者转账，这也是我们在过去一年中，看到全球范围越来越明显的趋势。
根据我的经验，因为我本身在俄罗斯担任过金融机构的顾问，在俄罗斯，这种金融技术应用越来越多，希望大家能够跨过信用卡直接进入移动支付的阶段，这和互联网有着很大的关系，在互联网上有很多虚拟货币，所以网上市场的情况是需要更多关注的。有一个非常重要的因素，为什么中国能够在这方面引领世界？有着世界领先的支付平台？根据我个人的理解，因为中国建立的非常高端的以电子商务的体系，这就造成了有非常多的互联网所提供的简单金融服务，大家可以享受互联网的移动服务的便捷了。
Jame DiBiasio：关于中国的这种情况，以及中国电子商务的发展对人们的消费行为的转变，再来看一下全球范围内的情况，互联网金融和金融技术是不是真正的会帮助消费者，比传统的金融行业带来更多的服务，还是两者之间会进行合作？
Daniel Gusev：我见到的情况，确实有一些做法是对整个行业进行转型，首先对传统的做法进行更改，这种是更好的，比如大家对于金融服务的获得性能够变得更好，或者通过数据以及数字的服务系统，能够让大家享受更加便捷的服务。同时，有一些小型的商户，通过互联网的数据进行代工的工作，这样能够让他们更好的获得供应商对于他们的评价，这也是俄罗斯的一些经验。还有，政府要建立一个身份认证的体系，也有一些相应的法律法规规范这些企业在报税方面的工作，整个流程都已经数字化了，这也是一种很好的方式，能够让这些金融机构有这样的平台去分析人们购买什么，人们在哪里购买，进一步利用这些数据，而且带来的作用是巨大的，这样让这些商户能够更好的得到收益，同时也提供更加精准的服务。
Jame DiBiasio：继成先生，您刚才讲到了，通过技术帮助小商户解决一些问题，这些小商户是否比较认可这种方式，或者他们有没有一些想法希望和开鑫金服进行合作，因为他们觉得和你们合作能够降低成本，或者说他们希望通过其他的方式对风险进行评估，而不是用传统金融的方法？
王继成：传统的小微准金融机构的优势在于一些细分行业的资源，但随着社会和技术的发展，整个社会会往数字化的方向去发展，就算他们在近期用过去积累的东西获得一些盈利，但长远他们也必须要迈向这个方向。事实上，通过对他们进行金融科技赋能，他们是可以一些不一样的产品的新的思路，或者获得一些新的不一样的客群。比如我们很多公司是做供应链的，他们很多公司还是停留在手工上，或者做的单笔的单子还是比较大的，如果通过技术，把它的流程线上化，然后通过系统帮他对接核心企业的ERP系统，对接上下游支付的数据，这样可以做到他的整个业务流程的线上化，并且把应收账款的确权自动化，同时把风险的定价自动化，这样对扩大他的质量是有帮助的。如果整个潜力发挥的不错，会在立体化的融资结构当中，会慢慢成长为中型的公司。
Jame DiBiasio：最后提一个非常简短的问题，吴可迪先生是不是讲一下中国现在关于监管的内容，我们知道P2P方面有牌照发放的规定，还有保监会和银监会的整合，对于小牛公司来讲，在这种监管的条件下，你们最擅长的是什么？应该做出哪些改变？
吴可迪：从现在监管的角度来看，监管对P2P行业进行严管，互联网化的金融只允许P2P的形式出现，其他的形式都不允许再互联网化了。我们是非常欢迎监管来做这个事情的，有几个方面：第一，互联网金融的本质生意逻辑是安全、高效、收益，从之前发展的市场来看，有很大一部分公司通过了提高收益来掩盖前面两项的工作，在扰乱这个市场，变成了劣币驱逐良币，高收益的情况对应的资产会比较差，我们非常欢迎监管把真正的劣币驱逐出去，我们把安全性和高效性体现在市场上，让这个市场走向一种健康合理的状况。
Jame DiBiasio：我们听到了很多非常乐观的观点，核心就是数据技术不仅仅是改变任何在市场上的银方和贷方，同时消费者变得更加关注这些企业，非常感谢各位演讲嘉宾。
