打造具有良好生态系统的金融中心——访迪拜国际金融中心（DIFC）首席执行官Arif Amiri
本刊记者孙芙蓉
致力于金融基础设施及稳定高效的软环境建设
记者：首先感谢您接受《中国金融》杂志的专访。金融中心最重要的是软环境建设，请您谈谈迪拜国际金融中心（DIFC）的法律与监管环境是怎样的架构设置。
Arif Amiri：迪拜国际金融中心（下称“中心”）是中东、非洲和南亚地区的主要金融中心。自2004年成立以来，目前中心会员已经达到1750家公司。中心吸引了世界上大多数顶级银行、咨询公司和越来越多的其他类型公司，雇员数量接近2.2万人。最近，英国《银行家》杂志将迪拜列入世界十大金融中心之一。中心的独立监管机构——迪拜金融服务管理局（Dubai Financial Services Authority，DFSA）建立了一套清晰、简洁且国际通行的架构，执行最高标准。中心的争议解决机构（Dispute Resolution Authority，DRA）采用普通法体系，是迪拜乃至更广泛地区的首选法律和商业纠纷解决平台。
中心在吸引积极而活跃的会员方面有很大突破。近年来，迪拜金融服务管理局与中国银监会和中国证券会建立了密切的工作关系，并分别在2007年和2008年与这两家监管机构签署了谅解备忘录。随着中心与中国金融监管机构之间的国际合作和信任水平不断加强，中国四大商业银行也先后入驻了迪拜国际金融中心。我们对拥有这样积极和活跃的会员感到非常高兴和自豪，这四家中国的商业银行已经成功地将银行牌照从子公司升级为全业务分行。这不仅体现了中国监管机构与迪拜国际金融中心之间的深厚理解与坚实合作，也说明这四家银行可以通过中心开拓中东、非洲与南亚地区的商机。近期，这几家中国银行的业务又进一步从中东、非洲与南亚扩大至东欧，在这一生机勃发的地区寻找到了新的业务增长点和投资机会。
记者：迪拜国际金融中心作为在岸国际金融中心的目标是为金融机构发展批发业务提供一个稳定、成熟和安全的基地，具体来说可以为会员公司及其高管提供哪些保障呢？
Arif Amiri：迪拜国际金融中心成立13年以来，其监管与法律保护体系已经得到了充分测试、验证和认可，比如，能够为入驻中心的中国公司及各国公司提供国际公认的监管与法律保护，从而让它们信心十足地在中东、非洲和南亚地区开展业务。我们估计，中心未来整体业务增长将有一半来自这些地区。
我们能够提供适当的渠道和足够的规模，让会员公司受惠于“南南走廊”即非洲、拉丁美洲、南亚和中东的贸易和投资流动。迪拜国际金融中心的发展战略是到2024年实现规模的三倍增长。届时，中心的作用将更加凸显。
我们还提供完全符合国际标准的法律和监管体系，为会员公司提供必要的保护。其中有两个重要机构构成了迪拜国际金融中心独一无二的法律体系，是中心不可或缺的组成部分。首先是刚提到的迪拜金融服务管理局。作为一个成熟的国际监管机构，管理局获得了全球顶级国际金融中心监管部门的充分认可，并以健全的规章制度和最高的国际标准而闻名，不断自我完善并紧跟最新行业发展趋势。其次是争议解决机构，由迪拜国际金融中心法院和迪拜国际金融中心遗嘱检验认证机构（Wills and Probate Registry）组成。法院是一个独立的司法管辖机构，采用基于英美普通法体系的国际法。这些机构遵循最佳国际标准，并与其他司法管辖机构在审判系统和仲裁程序方面保持良好的工作关系。迪拜国际金融中心遗嘱检验认证登记处则为那些在迪拜有子女和（或）资产的非穆斯林提供了另外一种选择权，可以通过迪拜国际金融中心法院执行其遗产继承意愿。
记者：金融安全也是金融中心的核心所在，在保证金融中心的金融基础设施和网络安全方面，迪拜国际金融中心（DIFC）有哪些措施？
Arif Amiri：我们高度重视安全问题和网络攻击对全球的威胁。为此，我们采取了一系列措施，建立充分的安全保障能力，并在会员公司自行采取的保护措施基础上提供额外保护。强化安全方面的准入，以确保市场上现有公司的安全。
在数据保护方面，阿联酋有专门的法律。迪拜国际金融中心也在2007年推出了一项新的《数据保护法》，对中心管辖范围内个人信息的征集、处理、披露及使用制定了明确的原则和规定。《数据保护法》执行最佳国际标准，并且符合欧盟的有关规定以及经合组织的指导原则。
此外，在迪拜国际金融中心运营的公司还能受益于我们先进的数据中心。数据中心旨在提供安全可靠的基础设施，以实现风险最小化和正常运行时间最大化。迪拜国际金融中心的数据中心在信息安全和数据保护方面已经达到了ISO 27001国际质量标准，并一直坚守这一标准。数据中心的零配件库存管理与监督体系还获得了第三方认证机构Uptime Institute的运行管理认可（M&O Stamp of Approval）。
我们看到了金融领域新技术的快速发展及其蕴含的巨大发展潜力。今年年初，我们启动了一项支持金融科技行业研发与测试的计划。迪拜金融服务管理局还推出了一项特殊的创新测试许可证制度，以确保对新技术的发展进行充分且适当的监管。
区块链技术无疑是网络安全领域最激动人心的发展之一。中国对这一领域的积极尝试得到了世界各国的密切关注。在迪拜国际金融中心和其他创始成员的共同努力下，全球区块链理事会已经成立，我们相信这一举措有助于提高中东、非洲和南亚市场以及世界其他地区的安全水平。这可能是未来在运营和监管领域的一个合作方向。
突出中心自身动态网络的特色与强项
记者：迪拜国际金融中心（GMT+4）位于纽约、伦敦、新加坡、香港等全球金融中心的中间地带，填补了亚洲和北美金融中心市场工作日和营业时间的时区差。那么迪拜国际金融中心与伦敦等金融中心相比具备哪些特点和优势呢？
Arif Amiri：金融中心作为全球金融体系的重要组成部分，能有效地推动世界各地贸易往来和投资活动。每个金融中心都有自己独特的特色，承担着通往某一特定市场的切入点的作用。香港是通往中国的门户，新加坡是通往东南亚的门户，而伦敦和纽约则分别连接着欧洲和北美。而我们迪拜国际金融中心是通往中东、非洲和南亚地区的门户。
世界领先的国际金融中心构成一个动态的网络。无论迪拜国际金融中心还是其他国际金融中心都面临着同样的挑战，即如何不断改进以适应各自地区乃至全球金融服务业不断变化的需求。随着新技术和平台的快速涌现，我们时刻关注整个金融行业的未来发展方向，并确保迪拜国际金融中心持续提供良好的生态系统，促进创新发展。
记者：财富管理作为迪拜国际金融中心的强项，有些什么新的制度安排与做法？
Arif Amiri：的确，财富管理是迪拜国际金融中心最擅长的领域。过去两年间，中心的业务和资产管理规模迅猛增长。2016年，中心的资产管理规模已达到1600亿美元，到现在又取得了更大的进展。
2016年，我们在迪拜国际金融中心成立了一个财富管理工作小组。小组成员由众多经验丰富的资产管理专家和法律专家组成，确保满足会员公司的需求。财富管理是一个时刻变化的领域，需要不断调整以适应投资者的需求、市场走向和法律发展。通过成立财富管理小组，我们确保中心能够继续沿着市场发展的方向前进。
2014年10月，我们引入了合格投资者基金管理制度，并由迪拜国际金融中心的监管部门迪拜金融服务管理局负责管理，旨在维护全球最佳监管措施，同时鼓励基金登记注册，促进迪拜作为资产管理中心的发展。合格投资者基金管理制度向服务于职业投资者的基金开放，最低私募认购额度为50万美元。
新的基金管理制度赢得了各方积极响应，吸引了世界各地众多资产管理者入驻并升级牌照。此前通过远程管理的基金现在转移到了迪拜国际金融中心，并就地管理，还有不少地区性从业者也希望加入中心并利用这一新的基金管理制度。
合格投资者基金管理制度的设计、完善与引入迪拜国际金融中心，是对资产管理业发展需求的积极回应。也是中心有机运作的有力例证。说明中心有能力随着会员组织的需求变化而不断调整完善。我们也非常希望能够有越来越多来自中国的公司和企业加入中心。
中国对金融中心发展起到巨大的推动补充作用
记者：随着中国大型金融机构与大型企业在迪拜国际金融中心落户，会带动更多企业来到这里，针对中资机构在此地的发展，迪拜国际金融中心有些什么支持措施？
Arif Amiri：迪拜建立的宗旨就是让商业交易更加便捷，这一点在迪拜国际金融中心体现得最为明显，现已入驻中心的1750家公司和等待加入的大量公司就是最好的证明。目前在迪拜有4000多家中国企业，阿联酋其他地区还有2000多家中国企业在区域内开展业务。它们都需要金融服务，需要投资、法律和其他咨询服务，而所有这些服务都可以在迪拜国际金融中心获得。
中国现在是阿联酋的第一大贸易伙伴，而迪拜则是该区域的贸易中心，到达迪拜的中国产品中约有60%进一步出口到阿联酋的其他地区。因此，这种合作伙伴的关系对我们来说至关重要。阿联酋政府日前颁布了法令，要求在十年级以上的学生中间开设中文课的选择，以培养中国贸易投资的人才，这个学期法令已经生效，部分公立学校已经开设了中文课。
除了中国四大银行外，中石油、上海电气投资、中兴通信、新丝路集团，以及中国石油天然气矿业投资有限公司等在内的大企业也纷纷入驻迪拜国际金融中心。促进亚洲与中东银行之间的融合是我们的业务重点之一，这将有助于我们在更广泛的地区提升区域贸易和项目融资水平。
中国企业在中东、非洲和南亚地区有着重大的贸易和投资机遇。迪拜国际金融中心能为中国企业提供安全良好的环境，让它们在阿联酋和中东、非洲和南亚的更广泛地区开展业务的同时享有国际法的保护，且不必承担税负。进而中国企业还将受惠于南南贸易走廊，而这正是迪拜国际金融中心2024年发展战略的一部分。
在这儿，市场参与者可以找到很多全球顶级公司。现在也有越来越多的阿联酋企业寻求在中国进行贸易和投资。中国的金融服务机构和其他企业，特别是从事建筑、能源、教育、医疗和酒店业的公司，有很多机会参与这一地区的经济发展。
记者：“一带一路”建设与迪拜国际金融中心未来十年发展蓝图无疑会为中心带来巨大推动力，迪拜国际金融中心在与中国金融以及产业深度合作方面有哪些思考？
Arif Amiri：毫无疑问，中国的“一带一路”倡议，特别是金融一体化对迪拜国际金融中心未来十年的发展愿景是个完美的补充。阿联酋也是亚洲基础设施投资银行在该地区的积极成员。但对于迪拜国际金融中心来说，2024年战略发展重点是中东、非洲和南亚地区，为这一快速增长的新兴市场企业提供有吸引力的环境，中国则是这一战略的重要组成部分。
正如刚才所谈，作为中东地区最大的金融中心，长期以来，迪拜国际金融中心与中国金融服务行业之间的合作也取得了稳步增长，先是我们与监管部门签署谅解备忘录，到中国四大银行的入驻，再到银行业务的增长和牌照升级。迪拜国际金融中心有幸吸引到中国四大国有银行。过去几年间，包括中国银行、中国农业银行和中国建设银行在内的这些银行积极利用迪拜国际金融中心进行债务融资。在这里，这些银行以及其他金融公司有更大的机会在业务上取得进一步发展，无论是资本筹集和分配，还是研究和产品开发等价值链上的全部环节。
但商业机会并不仅限于金融领域，在能源、交通、基础设施和教育等方面也存在着机遇。此外，还有不少中国公司申请加入我们，目前正在等待中国有关部门的批准。我们期待着这些公司能够尽早入驻。
集聚金融中心科技与人才两大驱动力
记者：迪拜国际金融中心在发展金融科技、促进创新发展方面有些什么考虑？
Arif Amiri：通过未来财务（Future Finance）战略，迪拜和迪拜国际金融中心都在全力支持创新和利用金融技术，以提高整个地区的生产能力和效率。而这一地区的中东、非洲和南亚地区就有30亿人口，GDP总值高达7.4万亿美元。这一战略包括政府支持的金融科技基金及去中心化的监管环境并通过人才机制为有才华的企业家提供居留许可，这样的举措还有很多。迪拜国际金融中心具备最有利的条件，在这一战略实施过程中发挥带头作用。
事实上，我们已经启动了本地区的第一个加速器计划。通过这个计划，银行可以提出技术需求，然后技术公司申请与银行合作，共同寻找解决方案。计划得到了非常积极的响应，收到了来自世界各地的100多项申请。我们挑选了11家企业入选第一批计划，他们将在迪拜国际金融中心工作12周，接受我们安排的高级行业导师的指导。计划结束时，他们将向潜在投资者介绍自己的公司，获得帮助让企业进入下一个成长阶段。
在推动新的金融科技发展方面，各个国际金融中心之间有着更广泛的合作空间，如监管、新技术的优化与测试、将世界各地的金融科技公司推荐给有新技术需求的机构等。
记者：致力于世界知名的创业目的地的国际金融中心，在培养吸引国际金融人才方面，迪拜国际金融中心有哪些探索与做法？
Arif Amiri：现在，迪拜已经成为世界知名的创业目的地，这和21世纪初相比有很大的变化，当时人们来迪拜通常都是短期的，借调期一结束就会离开。这一转变说明迪拜市场已经变得成熟，也是迪拜长期以来积累国际声誉的结果。
入驻中心的1750家公司都负责自己的招聘工作，我们的作用是为他们提供富有活力的环境，让人们享受在这儿工作。更重要的是，人们可以在这儿获得职业发展的技能。
谈到此，我很高兴地宣布，截至目前这些公司雇佣的员工总数已经超过2.1万人。我们预期到2024年，在迪拜国际金融中心工作的员工总数将达到5万人。
迪拜国际金融中心平均每星期举办至少两场学习活动，有专家负责授课。每场活动有100～200名会员公司的员工参加，他们有的是为了获得资格证书，有的是为了发展职业技能，或者干脆只是为了认识兴趣爱好类似的专业人士。接下来，我们将与最顶尖的机构合作，教授迪拜国际金融中心最有针对性的课程。这一想法得到了会员公司的广泛认可，人们希望中心引入各类课程，包括国际化课程、专门为本地区设计的课程、或者本地区的特色课程。■
