来源： IF观察 作者：王美文
近日，继“玩客云”后迅雷又一力作“迅雷易贷”浮出水面。据了解，迅雷易贷为迅雷旗下深圳市迅雷经济咨询有限公司推出的现金贷贷款超市。
实际上，贷款超市是流量巨头十分青睐的一种变现路径。此前拥有海量用户的WPS、今日头条等也都曾传出过做贷款超市的传闻。
IF观察发现，迅雷易贷的贷款方式“别具一格”——用户需先向迅雷易贷缴纳订金、咨询费等费用，方可提交贷款申请。
先交钱后贷款
据了解，迅雷易贷对用户贷款收费采取阶梯式计价。迅雷易贷官网显示，用户在申请贷款前需要至少缴纳预交订金99元。若申请贷款金额在2000元以内，需要缴纳预交订金99元，2000元以上则需要缴纳预交订金199元，均为一次性收取。
迅雷易贷在描述中称，预交订金包含咨询服务费与订金。以借款0-1999元为例，99元预交订金中49元为咨询服务费，50元为订金。作为附赠权益，“迅雷易贷”宣称将根据用户所缴纳的不同金额限时赠送半年到1年不等的迅雷会员。
迅雷易贷表示，若用户在15个工作日内未完成贷款，迅雷易贷将在3个工作日内退还50元订金，服务费除外。即用户在申请之日的18日后方可获得50元订金退款，但不退还49元咨询服务费。
迅雷易贷还表示，若贷款申请成功，则99元预交订金不予退还，且平台将另收5%的居间费用。
有分析人士认为，用户缴纳给迅雷易贷的199元费用属于政策规定明令禁止的“砍头息”，而迅雷易贷在贷前收费的行为还会形成“资金池”增加金融风险。
经计算，如果用户借款1999元，则要付出近199元的费用，约为借款金额的10%。而贷款1000元“砍头息”在15%左右。贷款金额越小，“砍头息”的占比越高。
“迅雷这是想钱想疯了么？”有用户反映称，“中介贷款才收10%的费用，而且先下款后收费，迅雷这不下款还收费的方法不合理。”
有业内人士对IF观察表示，迅雷先收费再贷款的方式属于“不按金融逻辑出牌，不按监管规定执行”。
对于“迅雷易贷”先收费后贷款的问题，“迅雷易贷”客服表示，平台提供的是贷款包下服务，“如果用户没有在15天内成功过办理贷款，那么用户还有迅雷会员可以使用。”
根据我国《合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。而迅雷易贷的做法显然与《合同法》要求不符。
服务质量欠佳
17日中午，IF观察尝试通过迅雷易贷申请贷款。在提交相关信息后显示注册成功。登陆后IF观察选择贷款2000元以内，并支付了99元预交订金。
随后，贷款页面跳转为贷款申请已提交，“客服将在一小时内，致电给您核实相关信息”。截至发稿前，IF观察仍未收到客服核实资料的电话，账户也显示未匹配到相应的贷款平台。
IF观察向迅雷易贷客服询问原因，迅雷易贷客服称，“该用户申请的贷款是由另一位同事跟进，没有打电话核实的原因不清楚。”
“只要用户申请贷款“迅雷易贷”就会利用大数据为其匹配相对的贷款平台。”客服表示。
有分析人士认为，虽然迅雷多年积攒的用户注册量已经超过四亿，但是这4亿用户数据并不等同于迅雷活跃用户的数量。
据迅雷近几年财报显示，迅雷活跃用户的数量正在逐渐减少。从会员数量上看，截至2016年12月31日，迅雷会员人数为497万，上季度为514万，2015年同期为502万。而截至2017年3月31日，人数为408万。
“活跃用户的减少也就意味着活跃用户的减少。”有分析人士认为，“活跃用户减少将影响其导流的业务量。”
此外，迅雷一直以会员收入为其主要收入来源，会员数量的下降已经严重影响到迅雷的营收。
亏损转型多碰壁
据蓝鲸TMT报道，2016年全年迅雷来自持续经营业务的净亏损为2，400万美元，2015年净亏损为240万美元。到了今年第一季度，净亏损为671.5万美元，去年同期为553.4万美元，同比扩大。
在持续亏损额情况下，迅雷从2016年年末开始加快了转型之路，据互联网金融新闻中心报道，迅雷频频借势跨界转型，却屡屡受挫。自年初以来迅雷共发布了两种跨界转型产品，分别是“迅雷爱交易”、“疯狂猜涨跌”。其中，“迅雷爱交易”已经彻底关闭，“疯狂猜涨跌”也频遭质疑。
此前，中国经营报报道称，迅雷于年初上线“迅雷爱交易”，号称“0成本、无风险”“8元低门槛”“史上最快交易，10秒开户30秒入金”“40倍杠杆高”“24小时随时提现”。后因涉及微交易被相关部门于3月末叫停。
今年5月19日，迅雷宣布上线小游戏“疯狂猜涨跌”。因其以“上证指数”或“虚拟指数”作为投注对象，以“欢乐豆”（1元兑换1000欢乐豆）作为筹码，被指有“二元期权”特征。
9月，迅雷推出智能硬件OneCloud玩客云，并衍生虚拟货币“玩客币”，限量发行10亿枚，于2017年10月12日统一发币。被指“用户收益难”和“蹭热点”。
迅雷核心业务亏损的情况下，还要花费大量资金谋求转型，这或许意味着其自身已经在将下载服务边缘化。
此外，现金贷行业的不确定性较大，迅雷易贷的发展前景并不明朗，贷款超市究竟是迅雷扭亏为盈的利器还是浪费资源的臭棋，还要经历时间的见证。
