近期，多地监管部门发出通知，严查个人经营性贷款和个人消费性贷款违规进入房地产市场，杜绝消费贷套上“马甲”变首付。
继北京、江苏、深圳三地监管部门先后发文严查消费贷，9月20日广州监管出手禁止消费贷流向楼市，要求个人综合消费贷最高额度不准超过100万元，最长贷款期限不得超过10年。这意味着，继北京、深圳、南京等地之后，广州的消费贷也将彻底进入严打局面。
“消费贷”违规进入楼市，为何仍屡禁不绝？
事实上，在各地推出的房地产调控措施中，限贷是核心手段之一。
央行今年8月初发布的《中国区域金融运行报告（2017）》为房地产划出了清晰的金融政策底线：加强住房金融宏观审慎管理，继续做好房地产金融调控，在支持居民合理自住购房同时，严格限制信贷流向投资投机性购房。报告同时强调要继续强化“因城施策”的调控政策，并预判全国房地产市场可能呈现“成交回落、价格平稳略降”发展态势。
在去年年底，央行即判断新增房贷会逐渐回落。实际上，新增房贷从今年3月以后就已逐渐明显回落。今年2月-4月，以北京为首的各地陆续出台密集的调控措施，新增房贷明显下降；5月-8月，新增房贷继续下降，保持在略高于2016年一季度的水平。
事实证明，限贷确实是阻挡炒房者的利器，于是购房者转战个人消费贷款等领域，导致了住户部门新增短期贷款出现明显异动。
央行公布的数据显示，去年上半年，住户部门贷款增加2.95万亿元，其中，短期贷款增加3260亿元。今年同期，住户部门贷款增加3.77万亿元，其中，短期贷款增加9527亿元，同比增加了6267亿元。今年7月，住户部门短期贷款增加1071亿元，8月迅速升至2165亿元。
9月16日，易居房地产研究院发布的《全国居民短期消费贷款流入楼市现象研究》报告显示，2017年3月以来，短期消费贷款同比走势大幅攀升，明显偏离稳中有升的零售额同比，预计新增异常短期消费贷款金额中至少有3000亿元流向楼市，约占新增短期消费贷款总额的30%。其中，九成流向粤闽苏沪川冀。
据了解，一直以来都有部分银行和小贷公司的消费贷产品，以办理有抵押的房抵贷，无抵押的信用贷、经营贷等方式套取资金、充当购房首付款流入楼市。
平安银行个贷部经理介绍，消费贷不能用于购房、购车，但可以通过一些第三方中转的方式去规避。“所谓的第三方中转，是指贷款人申请的贷款不要直接拿去银行刷首付，这样会被银行发现。但可以先找一家第三方的商户POS机上刷卡取现，再给商户一定的刷卡费和手续费，一般手续费在1个点左右。”
据资深银行业研究人士介绍，目前监管主要针对的是期限，要求消费贷期限最长不得超过5年，此举主要针对的是部分商业银行将消费贷期限做到了20年甚至更高，且不得以房产进行二次抵押。
记者了解到，10年以上的中长期消费贷整体呈收紧态势，民生、兴业等多家商业银行明确表达不做10年以上消费贷。各家银行新增的消费贷款审批会更加严格，已经发放的个人消费贷款如果被发现用于购房，可能会有惩罚措施跟进。
北京多家银行要求贷款20万以上额度客户需要补交材料，其中包括：货单、发票、合同、转账凭证等。
这说明，在租赁住房市场尚未被普遍接受的当下，购房仍是居民的重要选项。在限贷政策的严格执行下，消费贷等资金违规进入楼市，就是各部门要堵住的漏洞之一。
原标题：围剿“消费贷”
来源：地产杂志
