来源：江苏金融圈
作者|申不怵
“强监管”让今年的银行业亚历山大，近两周，江苏银监部门密集披露处罚信息，掀起一波不大不小的监管风暴。
10月23日，江苏银监局又公开披露了两家银行的处罚情况，其中对邮储银行连云港分行的处罚尤其值得关注。
处罚信息显示，邮储银行连云港分行的违法违规行为多达三项：一是“对涉嫌犯罪的案件未移送公安、司法机关”，二是“违规核销贷款”，三是“乱设信贷服务站点”。
三项违规行为共领到80万元罚单，单位被罚的同时，邮储银行连云港分行行长徐要军，工作人员陈强、杨思鉴三人也分别被处以警告。
其中，徐要军的主要违法违规事实（案由）是未能有效履行案防制度制定和执行的第一责任人职责，对该行未将涉嫌犯罪的案件移交公安、司法机关的违规事实负有领导责任。
陈强和杨思鉴的主要违法违规事实（案由）是未有效履行岗位职责，对该行违规核销贷款的行为负有领导责任。
邮储银行连云港分行此次被罚有两点值得关注：
第一是处罚金额大，被罚80万元在整个银监系统今年的处罚金额排行榜上可能排不上号，但应该算是江苏银监系统开出的最大罚单。
第二是邮储银行连云港分行存在““对涉嫌犯罪的案件未移送公安、司法机关”，这个就比较严重，这是明显的包庇犯罪啊，这在以往银监部门公布的信息中比较罕见。
我们不禁好奇，邮储银行连云港分行究竟发生了什么？连云港分行为什么要包庇犯罪人员呢？
关于这个犯罪案件，银监局没有详细披露，公开资料也难以查到。但是我们查到一则今年6月15日的报道，报道来源是正义网：
江苏省灌南县检察院以涉嫌骗取贷款罪依法批准逮捕犯罪嫌疑人张某。该案涉案金额达1000余万元，是灌南县检察院办理的首例利用“三户联保”惠农政策骗取银行贷款类案件。
案件经初步审查查明：2011年至2015年3月份，犯罪嫌疑人张某在任灌南县邮政储蓄银行灌南支行长茂信贷站点负责人期间，伙同张某某等人，利用审批漏洞，以当地农户名义，制作虚假资料，用“三户联保”的方式申请贷款，先后多次骗取贷款，金额累计达1000余万元。目前导致1118.66万元贷款逾期未能偿还，给单位造成巨大损失，多名农民报案，在当地造成恶劣影响。
据悉，“三户联保”是中国邮政银行推出的小额贷款业务担保模式，由三名农户组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每户最多8万元。办理贷款只需借款人组成联保小组或找到担保人，一同到小额贷款网点提出申请并接受调查，审批通过签订合同后，最快3天就可拿到贷款，具有手续简单、放款快的特点。
目前，该案正在进一步侦查中。
根据报道，邮储银行连云港分行工作人员张某涉嫌骗贷1000余万元，是刑事案件并且已经进入了司法程序；检察院查明的事实是张某在担任邮储银行长茂信贷站点负责人期间，利用审批漏洞进行骗贷。
而我们还查到，在这次案件被曝光前的2017年4月1前，连云港银监分局副局长周文学曾带领监管二科一行四人到邮储银行连云港分行召开2017年邮储银行监管会议，分行行长徐要军等参会，会上银监局通报了2017年监管邮储银行连云港分行发现的一些问题，要求改行提高内控的专业化水平，加强员工行为管理。
根据这几个信息可以发现，连云港邮储银行被罚的事情与报道中的案件有极高的吻合度，这个案件实际上就是监守自盗，也就是邮储银行的支行长利用职务便利，套取本银行的贷款。
事实上，这种事在乡镇信用社或资金合作社中是曾经是高发案件，很多农民被别人冒用身份证件去信用社贷款，最后产生了大量的坏账。不过在信用社普遍改制和监管加强后，这种违法案件现在已经很少出现。
但是邮储银行并非信用社，而是国有大型商业银行，此时还能出现这种案件，太让人吃惊了，邮储银行分支机构的风控和管理都存在巨大漏洞。
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