反洗钱实践案例展播（25）
- 选送单位：银联电子支付 -
为推动行业反洗钱工作经验交流，协会面向会员单位征集反洗钱实践案例，银行、保险、消费金融、第三方支付、金融科技等领域的会员积极投稿，较好反映了互联网金融领域反洗钱工作取得的新成果，为此协会汇编相关案例，形成系列专题陆续推出。
一、案情概述
● 企业名：A公司
● 案由：短期代付交易总额较大
A公司为新冠疫情发生前新入网客户，注册资本100万元，经营范围包括健康产业、化妆品及卫生用品批发等，开通业务类型是代付交易，用途为发放代理商供应商货款。该公司入网后，在疫情期间的短短两个月，代付交易总金额达到约几千万。反洗钱监测系统通过传销、非法集资专项监测模型监控预警到商户交易异常后，立即展开人工调单核查，但商户始终未能按要求反馈公司的调查问询，无法提供证据来还原其真实交易场景，较为可疑。
二、特征分析
01
交易频繁，单笔金额小，资金流向存在不规则性。
该商户交易非常频繁，单笔金额较小，有部分交易金额很接近整数，资金往来没有规律性，且代付交易频率非常高，与其经营模式不甚吻合，值得怀疑。
02
通过互联网查询到商户经营模式有异常情况。
我公司人工排查A公司，发现A公司无对外网站，其发布的APP无法正常注册登录。通过外网查询，发现其经营模式一是购买其产品其成为会员，每月领取几千元“工资”，要想获得更多的钱，即根据“平台的总销量”来给会员自然排序并分红；二是以几千元元购买其指定的保健品后，商家会以每天百元的形式连续几月返还共几千元给购买客户，而且内部定期在网络进行讲课、培训，目的是让没有购买的用户尽快购买，已购买用户鼓励他们推广发展下线客户。
三、总结
综合以上这些信息，经人工分析，确认其交易模式不符合其正常经营范围，且资金流动异常，经营模式与传销交易模式多有相似，且app下载评论区多处有用户投诉商户涉嫌传销的评论。公司最终认定商户交易疑似涉及传销欺诈，将此可疑交易上报人行反洗钱监测中心，并及时对商户采取关停措施，以防止风险升级。
