反洗钱实践案例展播（19）
- 选送单位：京东数科 -
为推动行业反洗钱工作经验交流，协会面向会员单位征集反洗钱实践案例，银行、保险、消费金融、第三方支付、金融科技等领域的会员积极投稿，较好反映了互联网金融领域反洗钱工作取得的新成果，为此协会汇编相关案例，形成系列专题陆续推出。
一、案情概述
● 客户：某公司客户A
● 案由：被伪造贷款APP诈骗
某公司客户A接到自称是一家贷款平台客服的电话,对方先是询问客户A是否有贷款需求，并告知可以帮助申请3万-10万的贷款额度。为了方便“指导”客户办理后续贷款业务，对方进一步要求添加微信进行沟通，并诱导客户A下载一个名为“金钱贷”的APP，并根据提示填写相关贷款资料。在客户资料填写完毕后，这名所谓的“平台客服”再次联系客户A，告知其因资质有问题而没有通过贷款审核，但考虑到客户确有贷款需求，可以帮忙进行资质包装，并需要缴纳包装费，同时为了保障客户贷款资金能够顺利到账，还需要缴纳一定比例的押金后，贷款资金才能提现到客户指定的银行卡中。随后，客户A在“平台客服”诱导下，先后两次通过微信扫描二维码，共计支付7000多元，但却始终没有收到贷款款项，后拨打“平台客服”电话也无法接通，微信也被拉黑无法取得联系。
该公司在接到客户A反映的情况后，提醒客户可能遭遇诈骗，并让客户第一时间报警，同时该公司积极配合警方进行案件侦破。最终，警方将利用伪造贷款APP进行诈骗的犯罪团伙一网打尽，共抓获15名犯罪嫌疑人。
二、风险提示
通过本案，提醒广大消费者提防如下诈骗手法：
第一步，诈骗分子通过广撒网式的方式打电话联系，寻找有贷款需求的目标人群。第二步，诈骗分子引导受害人加微信、QQ等社交工具进一步沟通，然后谎称能为受害人办理网络贷款，引导其下载假冒的贷款类APP。这一过程中，诈骗分子会使用预先准备好的剧本话术，骗取受害人的信任。第三步，由于担心直接让受害人转账的方式会引起戒心，于是，诈骗分子将“转账”改为“购物”来获得赃款，即诈骗分子提前在某网上商城下单购买虚拟充值卡，再把待收款二维码发送给受害人，引导受害人通过使用微信扫码支付，从而完成整个诈骗过程。
