5G冲击波如何打破金融“结界”？ 安全性与便捷性融合进入“真普惠”时代
叶麦穗 广州报道
2019年6月，工信部正式发放5G商用牌照，中国“5G商用元年”自此开启。
以5G技术为代表的科技革新和产业升级也席卷着金融行业，行业的边界在拓宽，产业的格局在改变。4G让二维码、闪付等移动支付成为现实，支撑着会员经济、普惠金融的发展，滴滴、饿了么等APP也成为新兴流量的入口。
那么5G又将会给金融科技带来什么转变？
金融科技需要选择良性场景
甜橙金融副总经理、首席市场官陈义文在“5G科技新势能，聚变金融新生态”互联网金融科技论坛上表示，5G将带来万物智联的全新信息化社会，大众生活方式将会因5G而发生深刻变革，这也为互联网金融行业带来新的发展机遇。5G技术将推动金融科技快速发展，同时金融科技也将促使各类基于5G的应用加速落地。5G+云、工业互联等必将催生一大批新兴的支付及金融服务场景，推动金融场景的再造，为互联网金融行业注入新的生机。
新网银行首席研究员董希淼认为：“对金融行业来说，5G时代的到来将实现获客手段的不断增加，风险识别和风控效果大大增强，金融服务将更加便捷、个性化，人工智能的发展与应用在5G环境中将有突飞猛进的增长。”
5G对金融科技有何影响？“最重要的是交易非常超低时延，这会给金融科技带来很大的变化。”董希淼表示。
5G是毫秒级的延时，极大提高了数据传输的即时性。在金融领域，全息投影的虚拟客服应用将会应运而生，以后的金融门店或将做到真正的无人。
北京邮电大学教授、中国信息经济学会副理事长吕廷杰曾这样描述未来的生活场景：“戴上一个虚拟现实头盔，就仿佛在商店里逛，想试哪件衣服，就根据自己的数据存储，看到试穿以后的影像效果，眨一下眼睛，就通过虹膜识别进行安全认证，然后买下来。”
吕廷杰强调，这不仅意味着消费场景的变化，还代表着金融服务的更新，“如果是以这种方式买车、买房，金融机构马上就获知数据，车贷、房贷、保险公司就跟着来了。”
董希淼认为，现在非常强调场景，5G的场景将更为丰富。无论是小额信贷、消费金融、网络小贷、非银行支付，都离不开场景。但需要强调的是要良性场景，现在虽然有很多场景可以切入金融服务，但不一定都是良性，“比如消费信贷，如果是那些没有底线、原则的非持牌机构，给没有偿还能力的人或在校大学生提供过度的借贷。不是所有的场景都应该切入金融服务，或者提供金融服务的时候我们应该有选择、有甄别。”
董希淼表示，目前监管主要有两个特征：一是自2017年以来，严监管进一步常态化，不要幻想在经济下行压力很大的背景下，可能会对金融机构放松监管；二是，监管沙盒、监管科技等手段，会越来越多地被应用，监管会更加有弹性，更好地支持金融科技良性的发展。
5G时代或真正实现普惠金融
招联消费金融总经理章杨清认为：“目前Fintech的概念已经被‘炒糊’了，好像成了一个筐，啥都往里装。但实际上，金融科技只是成功的必要条件，而非充分条件。”
究竟什么是充分条件？章杨清列举了两点：一是有感场景。5G时代，流量入口会变得更加丰富多元，覆盖面非常广泛，还能继续争取用户时间的，应该是社交、内容服务和虚拟娱乐等，支付场景作为当前争夺的热点，可能因5G带来更高级的无感通过，逐步后台化而变得不再重要。二是有效流量。泛泛的流量很难有效变现，只有智能化分拣的流量，再辅之以智能化的触达时机和方式，才会体现有效的流量价值。
章杨清认为，在5G时代下，现在金融的“结界”可能会发生变化。“金融特别讲究安全性，安全性和便捷性往往是矛盾的，但到了5G时代，二者将融合得非常好。大数据是5G时代的重要资源，随着社会基础设施的完善，包括征信的完善，五年以后，或将实现精准的风险画像，这个时候普惠金融的时代就会到来。”
在4G时代，银行利用人工智能等技术，实现智能排队、身份识别、精准营销等智慧服务。到了5G时代，金融服务在此基础上，还将有哪些新变化？
平安银行北京分行副行长杨建华认为，5G时代银行会更加开放，银行可以无处不在。“5G时代的到来，中国银行业将不再同质化，有属于自己的真正特色、自己的业务结构，尤其在长尾客户上，互联网金融带来了长尾客户整个行业的机会。为了迎接5G时代，我们现在做两个事情：一是改造网点，变成智能化，客户到达网点后，以前最快需要6分钟，现在1分钟就可办完。按照规定，网点还设有柜台，客户来到银行，我们就可以识别出，客户办理哪些业务。二是，在支行附近建立起支行的生态，获悉客户的生活习惯、需要交易的场景。更重要的是，未来怎样走入更多的子场景、垂直场景中。”
