21世纪经济报道 记者郭聪聪
在“十五五”开局之年，我国融资担保行业延续高增长。
在中国融资担保业协会主办的2026年度融资担保行业高质量发展论坛上，本报记者了解到，截至2026年6月末，全国担保余额7.76万亿元，担保法人机构3598 家。业务结构持续优化，担保资源重点向实体经济薄弱环节倾斜。
作为破解小微企业融资难、融资贵的重要制度安排，担保业如何在扩面提质与风险可控之间取得平衡，成为行业绕不开的命题。在论坛上，来自地方金融监管部门、银行、担保机构与小微企业的代表，围绕四方角色定位、风险分担机制与落地堵点展开交流。
在担保余额逼近八万亿元的关口，这场对话试图回答一个共同的问题：当行业稳步增长之际，政府、银行、担保与企业如何深化协同、共担风险，把制度安排真正落到小微企业的融资账单上。
融资担保，是依托专业增信力量，为市场主体架起信用桥梁的重要机制。唯有政府补政策、银行控首险、担保做增信、企业给信息，四方协同，链条方能闭合牢固。会上，四个主体代表给出的最新回答，勾勒出“政银担企”协同的新分工。
作为国家的第一经济大省，也是小微企业最密集的省份之一，广东一直以来都是观察政银担关系的典型样本。广东省地方金融管理局有关负责人在论坛上介绍，当地以财政资金为支点重塑担保体系：构建“1+10+11+N”全省担保网络，实现21个地市全覆盖；2025年至2027年连续三年注入共45亿元资本金，持续增强体系资本实力；创设了全省统一的政府性融资担保体系“粤担保”品牌；对小微企业担保业务实施降费奖补，推动平均担保费率降至1%以下。
该负责人介绍，在风险分担上，广东明确银行风险分担比例不低于20%，对纳入政府风险补偿范围的项目，财政按最高50%分担代偿损失。截至2025年末，广东政府性融资担保体系实收资本约200亿元，在保的小微企业和“三农”主体超15万户，当年融资担保业务规模超1100亿元。
财政制度设计之后，银行是政银担协同落地的关键执行环节。邮储银行青岛分行副行长聂清礼亮出了银担合作的最新账本：与青岛融资担保集团合作余额达145亿元，占该分行表内资产的2%，同时创新产品，今年为当地担保集团新增授信，当前总授信已超20亿元。该行还在系统内率先上线智能营销系统，依托大模型预判客户融资需求，并研发小程序，实现“输入关键数据、几秒测算可贷额度”，大大简化了贷款手续，节省了贷款时间。
担保机构处在政策与市场之间的中间层，观察更为直接。浙江省担保集团副总经理黄晓勤将政府性融资担保比作“连接器”：一端连接政策，一端连接市场，通过增信、分险、降费让利，把政策红利转化为融资可得性的提升。据黄晓勤介绍，浙江围绕外贸大省、共同富裕示范区等战略场景推出了多项专项产品，同时推动银担协同，线下联合走访、线上系统互联，提高贷款便利性。目前，小微企业担保贷款审批最快已压缩至24小时以内。
政策与机制最终要落到企业端才能被感知。一家智能机器人制造企业——国华（青岛）智能装备有限公司副总裁高建辉回忆，企业曾因缺乏抵押物屡屡碰壁，今年通过民间投资专项担保计划获得2000万元担保支持，近期与银行合作，借助政策性工具落地了4500万元项目贷款担保，“实实在在缓解了资金压力”。
机制讨论之外，担保落地环节也一直受到行业关注。如何打通信息、减少重复提交材料、提升审批效率、降低企业融资成本，成为现场讨论的焦点。
企业对落地难点的感受，直接指向“信息差”。国华（青岛）智能装备有限公司副总裁高建辉表示，企业对金融政策申报条件、适用范围等理解有限，专业金融机构与企业之间客观上存在信息差。对此，他提出三点建议：金融政策专业性强，希望机构主动宣讲、消除信息不对称；信贷材料应一次提交、多方共享，避免重复提交造成资源浪费；由政府、银行、担保、企业搭建常态化沟通平台，前置对接融资需求。
当下，数字化成为了确定的抓手。据邮储银行青岛分行副行长聂清礼介绍，邮储银行青岛分行与青岛担保集团今年3月上线银担直连系统，客户资料“一次提交、双方共享”，联合风控模型辅助判断，从收集资料到审批平均仅需5天。该行围绕青岛“4+1”产业链开发的施工类批量担保产品成效初显，9—10月即落地3.46亿元。
广东的实践试图用政务数据填补信息差。据广东省地方金融管理局有关负责人介绍，当地已整合64个部门、450项政务数据，搭建融资信用综合服务平台，企业授权后系统自动匹配生成融资画像，供银行与担保机构筛选。针对民间投资的专项担保计划，已服务客户8800户，担保规模169亿元，平均综合融资成本降至4.0%。
浙江担保则展示了“长期陪伴”的样本。据浙江省担保集团副总经理黄晓勤介绍，杭州一家科技担保公司陪伴一家科创企业13年，担保额度由小到大、期限由短到长，直至今年9月该企业登陆深交所。他同时强调“陪伴不等于包办”，对已具备独立融资能力的企业要动态退出，把担保资源让给更需要的市场主体。目前浙江担保在保客户超13万户，并上线基于大数据与AI技术的“数智浙担”系统，极大提高了业务效率和风险管控能力。
融资担保一头连着财政政策、一头连着市场信用。政府搭制度、银行改产品、担保增信分险、企业用好政策，四方同向发力，才能把制度安排变成企业实实在在的融资可得性。
