财富的守护与代际传承，是高净值家庭长久关注的议题。面对复杂多变的市场环境，越来越多客户的财富理念发生转变，更加看重资产的安全稳健、风险隔离与有序传承。作为承业开讲系列的第一篇，我们整理了客户高频关注的相关疑问，带大家读懂家族信托这一家业传承工具。
01
什么是家族信托？
原中国银保监会（现国家金融监督管理总局）《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（银保监规[2023]1号）规定：“家族信托。信托公司接受单一自然人委托，或者接受单一自然人及其亲属共同委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益慈善事业等定制化事务管理和金融服务。家族信托初始设立时实收信托应当不低于1000万元。受益人应当为委托人或者其亲属，但委托人不得为唯一受益人。家族信托涉及公益慈善安排的，受益人可以包括公益慈善信托或者慈善组织。单纯以追求信托财产保值增值为主要信托目的、具有专户理财性质的信托业务不属于家族信托。”
02
家族信托和信托产品有什么区别？
信托产品是“集合资金信托计划”，是理财型金融产品。
家族信托不是一个产品，而是一种法律架构，是一种财产所有权转移和管理的制度安排。主要功能是解决资产的保护、管理和传承。
监管部门信托三分类新规也重新界定了资产管理信托、资产服务信托和慈善信托，其中信托产品归属于资产管理信托，家族信托归属于资产服务信托中的子项——财富管理受托服务信托。
03
设立家族信托后，放进去的财富将不受我控制？
① 从所有权来说，信托财产与受托人的固有财产相区别，因此信托公司仅对客户的委托财产具有名义上的所有权；同样地，受益人也仅享有从信托财产中获得利益的受益权，不享有对信托财产的所有权。
② 从对财产的决策权来说，家族信托是依照客户即委托人的意思表示来设置投资条款的。
③ 从分配条款来说，家族信托是依照委托人的意愿和安排设置相应的合同分配条款的。且在家族信托的长期存续管理过程中，还可依照委托人的想法对合同内容进行修改，以保证家族信托始终体现委托人的意志。
通过家族信托的法律结构，实现信托财产所有权、控制权和受益权的分离。
04
我还不着急，现在设立家族信托是否还太早?
其实在一切都好、没有任何纠纷和风险隐患的时候办理家族信托业务是最佳的时间。
第一，家族信托正是为了应对未来不确定的风险，起到未雨绸缪的作用，因而在企业经营健康、个人无担保无负债的情况下设立，对于将来可能发生的债务，才能起到隔离的作用；
第二，设立家族信托可以帮客户提前梳理家族财富、从容考虑传承安排，有序推进传承事宜，让家族财富按照客户的意愿有意义地传承下去；
第三，家族信托所提供的服务，契合了私人银行高净值客户的“新财富观”，即除了做好传承和风险隔离之外，借助家族信托投资顾问的专业力量，力争实现信托财产保值增值，抵抗未来不可知的风险，保障子孙后代的生活。
设立信托的最佳时机，是处于以下三个“健康”状态时：
（一）身体健康：拥有独立、清醒的思考能力；
（二）财富健康：包括企业和家业两个方面；
（三）婚姻健康：包括夫妇间保持爱的初心、父母与子女之间保持着良好的亲子关系，以及对家族有着坚定的信心。
重要声明
本文所载内容仅供参考，不构成任何法律、税务、财富规划或资产传承方面的专业建议。读者在作出任何相关决策前，应结合自身实际情况，寻求独立的专业法律、税务及财富顾问意见。
本文内容不代表我行对任何具体方案的推介或承诺，我行亦不对因参考本文内容而作出的任何决策承担相应责任。相关业务、产品、投资策略介绍仅用于宣传、供客户参考，具体信息应以我行相关协议、规则等为准。
【免责声明】：文章底部的“相关阅读”“喜欢此内容的人还喜欢”板块（如有）为微信平台推送的延伸阅读，非工商银行发布，工商银行对其内容、观点、结论等均不承担任何责任。
