西海新闻记者 吴予琴 徐艳琴
不靠边境、不临大海，绿色工业企业如何对接海外资金？没有厂房、没有设备，低碳科创企业拿什么做抵押申请到银行贷款？今年，中国建设银行海东市分行（以下简称“建行海东市分行”）的两笔业务给出了答案。
一笔590万欧元的“跨境风参+外汇掉期”组合业务帮企业引入境外低成本资金并对冲汇率风险；一笔400万元的碳排放权质押贷款，让碳资产和科创资质变成授信依据。依托创新思路，建行海东市分行正持续拓展绿色金融服务，打通融资堵点。
组合业务助企业融资破局
10月20日，位于海东市互助土族自治县的金圆水泥有限公司内，智能化中央控制室大屏显示着各生产环节的能耗数据与排放指标。这套智能系统支撑企业实现超低排放与节能降耗，也是海东绿色工业转型的典型代表。
对于这家企业的情况，建行海东市分行互助支行客户经理再清楚不过了：“作为海东市水泥行业龙头企业，公司持续实施绿色低碳技术改造，资金需求旺盛。但受行业属性制约，跨境融资审批链条长、环节多、流程烦琐，企业此前一直未能成功落地该类融资业务。”
针对企业实际诉求，建行海东市分行为企业办理了590万欧元的“跨境风参+外汇掉期”组合业务。这项业务一边通过跨境风险参与渠道引入境外低成本欧元资金，拓宽企业外源融资路径；另一边同步配套外汇掉期工具，提前锁定融资本息兑换汇率，对冲汇率波动损失，实现融资、避险一体化，一次性解决内陆企业跨境“融资难、汇率风险高”的双重痛点。
“对海东的绿色工业企业来说，这笔业务的意义远不仅是一家企业拿到了境外资金，关键是摸索出了一套跨境融资一体化服务的思路。企业不用多方奔波办手续，在本地网点就能完成外币融资引入、汇率风险对冲全流程业务。”建行互助支行负责人介绍。有了这样的组合方式，支行未来还能复制推广给河湟谷地更多绿色制造企业，助力企业对接国际资本，降低融资成本。
碳资产变身授信筹码
离开工业厂区，记者随后来到互助绿色产业园内的青海碳谷信息科技有限公司。企业实验室内，碳监测数据系统实时刷新着区域碳排放测算结果，研发人员有序调试低碳技术模型。
这家国家级科技型中小企业手握多项自主专利，主业聚焦碳资产运营与低碳技术服务，但因为是典型的轻资产科创主体，缺不动产、大型设备等常规抵押物，企业一度卡在融资关口。
针对这类轻资产科创企业的困境，建行海东市分行依托总行“成长之路”小微企业贷款产品，探索推出“绿色科创＋碳排放权质押”组合授信新模式。这笔贷款跳出传统抵押的固有思路，将碳排放权益作为重要增信参考，为企业发放了全省建行系统内首笔400万元碳排放权质押纯信用流动资金贷款。
青海碳谷信息科技有限公司总经理赵郡丹说，这笔业务做了多处针对性优化，不仅凭科创资质、主营方向和知识产权就能完成认定，还搭建了绿色和科创两套评价标尺，把绿色营收、研发实力、碳资产价值一并纳入了授信考量，贷款额度也控制在企业上年营收的合理范围之内，很适配科创企业迭代快的特点。
这笔贷款落地，相当于把普惠、绿色、碳金融三条赛道真正串联在了一起。建行客户经理说：“希望这一次尝试，能给省内更多没有重资产，但有技术和碳价值的低碳科创小微企业打开一条新的融资通道。”
普惠信贷助力产业发展
产业发展既要向外拓展、向上突破，也要向下扎根。去往海东市的路上，连片的冷凉蔬菜大棚及高原冷水鱼养殖水域映入眼帘，而建行海东市分行金融服务的触角同样延伸到了这里的田间地头。
海东是河湟农业主产区，虽然全市各地有很多蔬菜种植户，但都规模不大，缺少抵押物，也没有完整的信用记录。为此，建行海东市分行的工作人员走到乡镇、走进田间，一户户采集经营信息、建立档案，推出“信息建档+纯信用、批量授信、随用随贷”的农户普惠模式，把农户的田间经营信用转化为可使用的银行授信。
目前，建行海东市分行已为冷凉蔬菜产业投放普惠贷款110余万元，无需抵押、手续简便，贴合农时节奏，帮农户补齐育苗、采收、仓储各阶段的短期资金缺口。
除了普通农户，农牧专业合作社也是乡村发展的重要力量。很多合作社长期缺乏专属信贷产品，缺不动产抵押。面对这一情况，建行海东市分行落地全省首单“合作社快贷”，投放授信120余万元。产品重点参考产业体量、带动就业、经营流水和备案资质授信，弱化抵押要求，还款节奏贴合农业周期，补上了农牧合作社的信贷空白。
对于高原冷水鱼养殖产业，建行海东市分行同样填补了省内授信标准的空白。通过实地调研，分行搭建专属授信模型，结合鱼塘规模、养殖品类、生态资质、产销订单核定额度，累计投放专项贷款130余万元，支持养殖户采购鱼苗、维护水域、更新设备、完善冷链，把生态优势转化成发展优势。
