证券时报记者 谢忠翔
随着广谱利率下行至低位，居民财富流向资管产品和资本市场成为趋势，资管行业迎来蓬勃发展的大时代。
“银行理财助力居民财富管理提质升级，肩负新时代高质量发展的使命召唤。”近日，民生理财相关负责人在接受证券时报记者专访时表示，作为受人之托、代客理财的资管机构，民生理财始终把“客户至上”作为各项工作的出发点和落脚点，以“低波动、稳收益”的产品守护好老百姓的“钱袋子”；同时，坚守服务实体经济的根本宗旨，着力做好金融“五篇大文章”，为壮大耐心资本、引导中长期资金入市不懈奋斗。
筑牢居民财富“压舱石”
金融之本，在于为民；资管之魂，在于守信。民生理财相关负责人认为，“受人之托、代客理财”是银行理财行业与生俱来的业务本源，也是民生理财成立以来始终坚守的经营底线与价值内核。不同于纯市场化资管机构，银行理财承载着亿万居民的财富期盼，肩负着守护百姓“钱袋子”、稳定社会财富预期、传递金融温度的重要社会责任。
在风险防控方面，民生理财坚持“风险前置、审慎决策、全程管控”的风控理念，搭建覆盖信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险的全面风险管理框架。在投资端，建立严格的资产准入标准、分层分级的投资决策流程和动态化投后管控机制，严控信用违约、净值大幅波动等核心风险；在运营端，依托金融科技搭建智能化风险预警系统，实现实时监测、动态预警和快速处置。
“公司坚持公开透明的信息披露原则，严格按照监管规定披露产品净值、运作报告、风险提示、持仓情况等核心信息，让投资者清晰掌握产品运作全貌，真正实现‘看得懂、查得到、信得过’。”该负责人称。
构建“一体两翼”产品格局
据上述负责人介绍，民生理财构建了“一体两翼”产品格局，以“固收及固收+”为主体产品线，以“混合及权益产品”和“另类产品”为两翼驱动，并根据“活钱”“安心”“稳健”“进阶”四大类9个系列的产品定位，建立了“天天增利、富贵荣华、金银玉翠、鑫隆茂盛、锦绣祥瑞”等“民生竹”产品谱系，着力满足不同客户群体差异化的理财需求。
具体来看，“活钱”系列主打低波动、短期限账户理财，涵盖“天天增利”“天天盈”产品线；“安心”系列聚焦存款、非标等估值稳定的低波资产，实现较高确定性的到期收益；“稳健”系列中的茂竹固收系列前瞻布局红利、转债、量化、打新、ETF轮动等多元策略主题；“进阶”系列涵盖固收增强、混合类及权益类产品线，其中金竹量化策略产品依托海量历史数据挖掘有效因子，力争获取超额收益，银竹主题产品则围绕国家政策导向捕捉权益市场长期红利。
该负责人还表示，在产品创新层面，民生理财持续突破策略边界：一是量化策略创新，推出金竹量化增强半年持有等系列产品，融合私募量化底层资产与FOF组合管理；二是创新发布“民生E选”ETF产品品牌，构建覆盖2级至5级风险等级的产品矩阵，为投资者提供透明、稳健、便捷的ETF配置解决方案；三是定制化服务创新，依托秀竹系列为高净值客户量身设计资产配置方案。
打通普惠金融“最后一公里”
“践行普惠金融，是银行理财公司的重要使命，其本质是让所有阶层和群体能够以合理的价格享受到符合自身需求的理财服务。”该负责人表示，民生理财以“服务大众、情系民生”为使命，持续优化城乡居民及中小微企业等普惠重点客群的产品服务供给，着力解决普惠客户“投资门槛高、收益不稳定、服务不贴心”的痛点。
在渠道方面，民生理财明确“全国+地方性”代销渠道网络建设战略，加快拓展城农商行代销渠道，触达更加广泛、下沉的县域农村客户群体。
在中小微企业服务方面，民生理财为中小微企业客户设立专属理财产品，打造“园区万里行”系列活动，深入企业园区宣传“存款+理财”的财富管理理念。同时，公司聚焦手机银行渠道，精准触达代发薪资、小微企业主等细分客群，通过提升活钱产品到账效率、拓展现金管理产品支付场景、上线夜市理财等举措，提高客户资金利用效率。
在投教陪伴方面，民生理财立足“大消保”工作格局，构建线上线下双阵地，形成“基地常驻+外拓走访+云端推送”的立体化宣教网络。针对老年人、新市民、青少年、企业客户等不同群体定制专属宣教内容，杜绝“大水漫灌”式宣传，并将金融宣教嵌入业务全流程，实现风险前置化解。
谈及“十五五”时期的发展规划，民生理财相关负责人表示，公司将在投资端加强大类资产配置能力，积极运用多资产、多策略加强对冲、降低波动；在产品端完善产品全生命周期管理能力；在营销端围绕“售前—售中—售后”全生命周期推进服务体系建设，将消费者权益保护融入经营各环节。同时，严守合规底线，坚持科技与业务同频共振，推动人工智能（AI）与大数据全面应用于投研、风控、运营、客户服务全链条。
