家中亲人失能卧床，专属护工费用高昂，正成为众多失能家庭面临的生活困境。
近日，湖北省政府办公厅正式印发《湖北省建立长期护理保险制度实施方案》，标志着备受关注的长期护理保险制度在湖北全面落地实施。作为社保体系“第六险”，这项普惠性社会保障制度将为全省万千家庭纾困解难，系统性破解失能人员照护难题，为失能家庭筑牢民生保障底线。
据了解，长期护理保险是继养老、医疗、失业、工伤、生育五大社会保险后的全新社会保障险种，专门针对因年老、疾病、伤残等导致长期失能的人群，通过提供专业生活照料、医疗护理服务或资金保障，有效减轻失能家庭的经济压力和照护负担，补齐社会保障体系中长期照护服务的短板。
按照方案，湖北长护险制度将采取“分步推进、统筹覆盖”的实施路径，循序渐进实现全民普惠保障。2026年，全省具备条件的市州率先启动实施，保障范围覆盖单位职工、退休人员、灵活就业人员等群体；2027年，进一步扩面提质，将未就业城乡居民逐步纳入保障体系；计划到2028年底，全面建成覆盖城乡、权责清晰、保障适度、可持续的统筹城乡长期护理保险制度，实现社会保障全覆盖。
针对群众最关心的参保受益范围，湖北省医保局相关负责人明确，长护险待遇享受设有明确标准，并非所有失能情况均可申领。参保人员按规定完成参保缴费，且失能状态持续6个月以上，经官方统一评估认定后，即可享受对应待遇。制度起步阶段，重点聚焦重度失能人员保障。
在服务保障内容上，湖北长护险严格对标国家统一服务项目目录，整合36项核心服务，全方位适配失能人员照护需求。其中生活照护类包含20项服务，覆盖饮食、排泄、清洁、穿衣、翻身排痰、生命体征监测、安全护理等基础刚需，切实解决卧床人员日常起居难题；医疗护理类包含16项专业服务，涵盖氧气吸入、吸痰导尿、气管切开护理、康复训练、认知功能训练等专业医疗护理项目，兼顾生活照料与康复养护双重需求。同时政策明确，床位费、膳食费等非护理费用，以及医保、工伤保险可报销费用，不在长护险基金支付范围内，且险种原则上不直接发放现金，确保基金专款专用、精准赋能护理服务。
缴费标准与筹资机制直接关系群众参保成本，湖北长护险实行低费率、分人群差异化筹资模式，总费率控制在0.3%左右，与基本医疗保险同步缴费，分类保障各类人群权益。单位职工由用人单位和个人各承担0.15%，缴费基数与职工医保保持一致；退休人员无需原单位缴费，由个人按0.15%费率、结合本人养老金基数单独缴费。
城乡未就业居民采用“个人缴费+政府补助”模式，二者分担比例约1:1，费率从0.15%起步，5年内逐步过渡至0.3%；灵活就业人员可自主选择按职工或居民政策参保。此外，政策倾斜特殊困难群体，对特困人员、低保对象、防返贫致贫对象给予参保资助，18周岁以下未成年人随监护人参保，无需单独缴费，最大程度降低参保负担。
待遇报销方面，长护险待遇享受不设起付线，保障力度精准分层。职工参保人员、退休人员基金报销比例约70%，城乡居民参保人员报销比例约50%。基金年度最高支付限额，不超过参保地市州上年度城乡居民年人均可支配收入的50%。同时政策实行差异化报销机制，根据失能等级、居家护理、社区护理、机构护理等不同服务场景差异化核定报销额度，重点向居家、社区就近护理倾斜，鼓励普惠便捷的基层照护服务。
在申领流程上，参保人员失能满6个月后，本人或监护人可向参保地医保经办机构自愿提交评估申请，经过受理审核、现场专业评估、结论核定、公示送达全流程完成资格认定。全省统一执行国家评估标准，评估结果全省互认，打破地域壁垒，方便群众跨区域享受保障，各市州结合实际细化支付比例与经办流程，提升服务精细化水平。
按照规划，下一步，各地各有关部门要加强组织领导和协作配合，做好政策宣传和解读，合理引导社会预期，定期开展政策评估，平稳有序推动制度建设。已开展试点的市州，用3年左右时间平稳向国家和省级政策规定过渡。
原标题：湖北全面实施长期护理保险制度 精准守护减轻失能家庭照护负担
作者 | 李璟
来源 | 长江商报
编辑 | 符媚茹 张钟文 张雯卿
