邵海峰
近日，《人民日报》一则调查报道，撕开了旅游保险里藏得很深的猫腻：某旅行社以意外险名义向一行游客七人合计收取560元保费，而向保险公司实际缴纳的保费，仅仅16.1元。绝大部分钱款，借着保险的名义，悄悄流进了旅行社的腰包。游客本想花钱买一份出行安心，不承想这份保障，反倒成了不良商家收割消费者的工具。
有的人第一眼，或许会把焦点放在“强制买保险”上。但这件事的性质，远比简单的强制搭售更值得警惕。正如法律界人士评价，这是商家利用信息差实施的消费欺诈。
如果旅行社提前把账摊开，明确告知游客，其中多少是交给保险公司的保费、多少是代办服务费用，游客知情之后自愿选择，属于正常的商业行为。可现实当中，有旅行社刻意模糊边界，只报一笔打包费用，绝口不提真实投保成本。靠着游客不熟悉保单查询渠道、不了解保险定价的信息差，赚取离谱差价。
这种操作会埋下诸多理赔隐患：游客付出高额费用，容易误以为买到保障充足的保险，可旅行社实际投保的是低保费低配产品，保额、保障范围十分有限；不少游客连保单号、承保机构都拿不到，出险时难以核验保单、及时报案；一旦发生意外，旅行社和保险公司还容易互相推诿，游客夹在中间维权更难。
根治这类乱象，不能只靠游客小心提防，更需要多部门协同发力，把监管的篱笆扎紧。文旅部门是旅行社的主管单位，要把代收保险、附加收费纳入常态化检查，严查捆绑销售、隐瞒保单信息的违规行为；市场监管部门紧盯价格欺诈、消费欺诈线索，接到投诉要及时核查，符合条件的，依法支持消费者退款乃至惩罚性赔偿；金融监管层面，也要压实保险公司主体责任，保险公司不能对合作渠道的离谱差价视而不见，不能放任合作方借保险产品变相牟利。
想要从根源减少暗箱操作，最好的办法就是透明化。不妨明确一条硬性要求：旅行社代收保险相关费用，必须在合同、收费票据上，清晰列明保险产品名称、实际保费金额、保单核验渠道，把一笔账拆成两笔说清楚，不给灰色操作留空间。
监管是兜底防线，消费者自身也要掌握避坑、维权的办法。首先要清楚，旅游意外险本就是自愿选择项目，旅行社不能以不买保险为由拒绝游客参团。缴费之后，一定要主动索要保单号，通过保险公司官方小程序、客服渠道核验，核对实际保费和保障内容。如遇到旅行社拒绝提供保单、不给查询方式，这本身就是危险信号。如果不幸踩坑，证据留存是关键，可以先和旅行社协商退还差价，协商无果，可果断通过各类投诉渠道提交材料，依法维护自身权益。
旅游行业的根基，是游客的信任。旅行社可以收取合理的代办服务费，但合理收费不等于漫天要价，更不能靠着信息壁垒，把十几元的保障包装成几百元的收费项目。一笔560元与16.1元的悬殊对比，给整个行业敲响警钟：附加项目的每一笔收费，都该晒在阳光下。
比起监管部门阶段性的专项排查，更关键的是做实日常监管。对这类投诉线索需快速响应、查实之后依法从严查处，用刚性处罚形成持续威慑，才能持续压缩灰色操作的生存空间，给消费者提供安全与保障。旅游消费，贵在明明白白，唯有收费透明、权责清晰，游客出门游玩，才能收获真正的安心。
