转自：新华财经
随着“双碳”目标持续纵深推进，绿色低碳转型已经从行业“选择题”变为发展“必答题”。近年来，齐鲁银行聚焦化工、纺织、农牧业、外贸制造等赛道，推动金融资源精准投向产业转型关键环节，探索形成富有城商行特色的转型金融创新路径，助力一批传统企业实现绿色升级，为区域产业低碳转型提供金融支撑。
制度筑基，构建转型金融长效发展体系
齐鲁银行坚持顶层设计先行，把转型金融打造为可持续的长效工程。2023年11月，该行印发《2024-2026年绿色金融业务发展战略规划》，明确转型金融发展目标，搭建组织架构，细化工作举措与配套保障，完成转型金融顶层布局。2026年出台《齐鲁银行推动转型金融高质量发展实施方案》，设定五项发展目标，配套七项重点任务，清晰划定全行转型金融实施路线。
落地见效的核心抓手是可落地、可量化的产品机制。2024年，该行出台《齐鲁银行可持续发展挂钩贷款管理办法》，建立可持续发展挂钩贷款业务操作框架。该产品核心特点是贷款利率与企业可持续发展绩效直接挂钩：企业碳强度降幅越大、绿电使用占比越高、ESG表现越好，融资成本越低，将低碳转型成效转化为实实在在的融资红利。相关案例入选山东省“好品金融——绿色金融创新产品”、2025建设金融强国创新实践绿色金融案例、中国银行业协会民营经济高质量发展案例汇编等，获得行业认可。
化工破题，以“全国首创”帮出口产品拿下国际“通行证”
化工行业是转型金融重点服务领域。天津大沽化工生产的高端透明ABS树脂，是国内工程塑料进口替代核心产品，但碳足迹认证是产品出海的关键门槛。针对企业痛点，齐鲁银行创新推出“碳足迹认证+绿电超低排认证+数字化碳管控+国产产业替代”一体化转型金融方案，补齐化工出口企业碳足迹合规链条，同步支持新材料国产替代，兼顾低碳改造、产业升级、合规出海多重价值，成为国内化工新材料领域转型金融标杆。
在滨州，一家专精特新“小巨人”化工企业，生产中产生的副产品氢气，回收后可加工成高附加值化工原料。齐鲁银行将氢气回收利用量设置为贷款挂钩绩效指标，企业完成回收目标即可享受下一年度利率优惠，推动减排、降本、增效形成良性循环。项目达产后企业每年可减排二氧化碳约2000吨，工艺升级进一步稳固了企业和国内头部客户的供应链合作关系。
深耕农牧，多笔“省内首单”让肉牛产业一头降碳、一头富民
阳信县是山东肉牛产业核心产区，齐鲁银行在此落地两笔标志性转型金融贷款。其一为山东省首单融合乡村振兴目标的“农业转型+乡村振兴”双挂钩贷款，向阳信华胜清真肉类有限公司投放3000万元，贷款同时绑定单位产品碳强度下降、农业户籍工人收入增长两项绩效指标，实现企业低碳转型和农户增收协同推进。
另一笔投向阳信亿利源清真肉类有限公司，金额500万元，是山东首笔“畜牧种质资源保护+气候韧性”可持续发展挂钩贷款。该行首次将畜牧种质资源保护纳入挂钩考核指标，支持企业依托鲁蒙黑牛良种资源，运用基因组选择等育种技术搭建种质参考群，开发自主知识产权育种材料，推动种质资源从基础保存转向产业化创新利用。
赋能制造，推动传统纺织产业绿色、科创、数字化协同升级
纺织是山东传统优势产业，也是低碳转型重点领域。齐鲁银行德州分行为山东德信羊绒科技股份有限公司投放山东省纺织行业首单“碳绩效+科创赋能+数字化升级”三元挂钩转型金融贷款。德信羊绒是羊绒纺织领域高新技术企业、专精特新企业，具备循环制造基础，但节能工艺引进、新产品研发和数字化工厂建设存在资金缺口。
齐鲁银行组建专项专班，联合第三方机构定制低碳转型方案，为企业批复3年期综合授信3000万元。资金用于引进节能纺纱、低浴比环保染整等绿色工艺，搭建数字化生产管控、智慧仓储物流系统，开展绿色羊绒产品研发。该贷款打破单一降碳考核模式，同步考核碳减排、研发创新、数字化改造三类目标，引导企业多维度同步升级，为山东纺织行业转型提供实践样本。
从化工新材料出海、畜禽种质保护，到肉牛产业联农带农、纺织企业智能改造，一系列业务实践，是齐鲁银行践行地方法人银行责任的体现。转型金融不是短期试点，而是长期深耕的赛道。齐鲁银行相关负责人表示，后续将持续深化与监管、第三方评估机构、行业协会协同，优化绩效指标体系，持续提升转型金融专业服务能力，以金融实招助力山东绿色低碳高质量发展。（高腾）
编辑：张震
