〚大连新闻传媒集团/大连云记者邵海峰〛
近日，某保险机构一份居民养老金融态度与行为的调查研究报告（以下简称《报告》）出炉。《报告》显示，在受访居民中，80后投资意愿更进取，但房贷与育儿支出持续挤压可投资资金，存在“想配不能配”的难题；70后可支配资金相对充裕，但临近退休，风险偏好趋于保守，对新工具认知不足，存在“能配不敢配”的问题。
《报告》显示，越来越多的受访者开始认同个人与政府是养老的责任主体。同时，居民对养老服务的理解主要停留在对传统家庭功能的替代上，养老需求以生存保障型为主，具体表现为受访者对医疗护理、家政服务和餐饮服务等基本生活照护需求的关注度较高，而对心理支持、文化娱乐等发展型需求的关注度较低。
业内人士表示，养老在一定意义上是一个金融问题。传统养老主要依靠家庭内部的代际供养，现代养老正从以制度化基本养老为主，转向市场化与制度化安排并重。
《报告》显示，随着收入水平提升，个体不仅具备更强的储备能力，同时也对未来养老生活质量提出更高要求，从而形成更高额度的养老资金准备预期。当前，个人养老金制度全面实施，养老理财、专属养老保险、养老目标基金、商业养老金等产品体系初步形成，长护险试点稳步推进。
业内人士也表示，养老金融是一项复杂的系统性工程，目前仍存在养老财富储备不充分、康养服务供给不均衡、民众金融素养待提升等挑战。
《报告》分析，居民养老观念与养老财务准备的现状，进一步反映出当前养老服务供给体系仍处于较为初级阶段。一方面，绝大多数养老群体仍以家庭养老为主，说明机构养老与社区养老的供给能力尚未有效满足多元化需求。另一方面，居民退休收入来源高度依赖第一支柱（基本养老保险），第二支柱（企业年金＋职业年金，即单位补充养老）、第三支柱（个人养老金＋个人商业养老金融）发展明显滞后，养老收入结构较为单一。
业内人士认为，目前，第三支柱存在“有账户、少缴费、弱投资”的问题。业内人士建议，一是要优化服务，探索默认投资，完善产品展示和购买流程，提升账户使用便利度；二是要丰富产品供给，将更多适合长期养老投资的储蓄、理财等产品纳入选择范围；三是要完善领取机制，并提高领取方式的灵活性。
