本报记者 杨硕
昨天，财政部会同中国人民银行、金融监管总局印发《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》（以下称《通知》），决定自2026年10月1日起在全国范围内实施居民购房贷款贴息政策，实施期限暂定1年。这是中央财政首次对部分收入相对不高的群体商业性个人住房贷款进行贴息。
相关部门负责人介绍，此次贴息在需求侧进一步打开政策发力空间，聚焦首套刚需，重点支持普通家庭新购中小套型、较低价位的住房，通过对房屋总价、房屋面积、贷款类别等作出界定，尽可能精准惠及目标群体，帮助准备买最普通房子的收入相对不高家庭“降点月供”，实实在在地帮助进城务工人员等新市民、新就业大学生等青年人以及城镇工薪家庭等刚需购房家庭降成本、减负担。
谁享受
根据《通知》，贷款购买商品住房的居民家庭，同时符合三个条件即可享受中央财政贴息支持：一是使用新发放商业性个人住房贷款购买首套住房，不包括存量贷款置换，其中“首套住房”的认定按照现行政策执行，既包括新房也包括二手房；二是所购住房建筑面积不超过120平方米；三是所购住房价格不超过150万元。需要注意的是，对于使用贷款购买保障性住房和使用公积金贷款购房的相关群体，国家已有相关政策支持，此次不叠加享受。
贴多少
根据《通知》，财政部门按照贷款本金给予年化1个百分点、期限不超过5年的贴息支持，单户可享受贴息的贷款规模上限为100万元。
有关负责人表示，按照目前首套住房商业性个人住房贷款利率水平，相当于优惠了利率的三分之一。以一笔长期限的100万元商业性个人住房贷款为例，考虑到大多数房贷按月付息和还款、贷款余额逐月减少，贴息政策最多可帮助借款人累计减少付息近5万元；居民家庭享受的具体贴息金额，视贷款规模、期限、还款方式等情况而异。
怎么领
有关负责人表示，开展商业性个人住房贷款业务的全部银行，都可以按规定经办居民购房贷款贴息业务，方便居民就近办理；购房人按照正常信贷流程在银行办理贷款，只需在签订贷款合同时，同步授权银行代为办理贴息，银行即可自动识别符合条件的借款人，在按月收息时自动计算并扣减对应的贴息金额，借款人正常还贷，贴息优惠直接体现在每期还款金额里，银行还将通过手机短信、APP消息等方式及时告知贴息享受情况；贴息资格由经办银行负责审核。
专家说
谈及政策设定的面积与价格门槛，东方金诚首席宏观分析师王青表示，“本次贴息政策将有效刺激低线城市购房需求。这也是当前房地产市场的主要薄弱环节”。他同时表示：“年初以来部分高能级城市小户型住房市场活跃度较高，交易占比上升，此项政策也有助于延续市场热度，助力整体楼市回暖。”
上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，贴息1%的计算方式值得关注，它不是把利息计算出来之后再乘一个比例，而是直接按照贷款本金乘以1%来计算贴息。“这样做的好处，就是跟各地利率本身没有关系了，不管当地利率高点还是低点，你贷多少，我直接在上面乘以1%来贴息，操作比较简便。”
为何采用贴息而非降息？严跃进分析，考虑到美元加息、LPR难以再下降以及银行息差较小等因素，直接通过降息来降低房贷成本的空间比较小；目前首付比例已经降到15%，市场评价还不错，主要压力在还贷方面。“以前我们测算过，100万元的贷款，每个月房贷利息可以减少600来块钱，应该说是有积极作用的。所以这次贴息，其实也是在降低我们每个月的还贷成本。”
