（来源：南湖晚报）
转自：南湖晚报
N晚报记者 孔嘉敏 通讯员 龚 萱 金佳欢 漫画 张利昌
随着国庆假期临近，市民资金往来、网络社交、线上投资活动频繁，电信网络诈骗也有所增加，不法分子趁着节假日，针对不同人群精准设套，隐蔽性强、迷惑性高。
面对复杂多变的反诈形势，我市各大银行严守柜面反诈主阵地，紧盯节前资金交易风险，凭借专业、敏锐的一线风控能力，接连堵截多起典型涉诈交易，精准击破此类诈骗套路，全力守住群众财产安全，为市民平安欢度国庆筑牢金融安全屏障。
慧眼识破婚恋骗局
暖心守护“钱袋子”
国庆前夕网络交友、相亲搭讪类诈骗呈抬头趋势，不法分子瞄准独居老年群体情感需求精心设局。近日，工行嘉善姚庄支行就成功拦截一起典型老年婚恋诈骗，及时守住老人的养老积蓄。
“麻烦帮我看一下，我要点这个链接给对方汇一笔钱。”近日，一位70岁左右的阿姨急匆匆走进工行嘉善姚庄支行网点，希望工作人员协助完成线上转账，殊不知自己已经一步步踏入骗子精心编织的婚恋陷阱，所幸工作人员火眼金睛，及时出手拦截，帮阿姨守住了养老钱。
当天，阿姨来到网点，拿出手机展示对方发来的支付链接，请求工作人员指导其汇款。工作人员在协助查看时，发现阿姨与对方的对话疑点重重。
原来，阿姨此前刷到一则网上婚恋相亲广告，随即添加了某婚恋中介的企业微信，全程由所谓的“婚恋顾问”对接服务。沟通中，阿姨向工作人员展示了对方发来的相亲对象资料与照片，可照片画面质感怪异，明显带有AI合成的痕迹。自始至终，所谓的相亲男子从未和阿姨直接沟通，所有交流全部由平台客服代为传话。
为打消阿姨的顾虑，对方还发来一张“男方已转账3900元”的截图。可这张截图漏洞百出，关键交易信息全部缺失，根本无法核验真伪。骗子以此作为诱饵，告诉阿姨男方已经诚意打款，只要阿姨再支付1314元婚恋服务费，就能拿到相亲男子的联系方式。阿姨渴求陪伴，信以为真，因不熟悉线上支付操作，才专程赶到银行网点求助。
种种反常细节，让工作人员瞬间警觉，这正是典型的以婚恋为名的电信诈骗。工作人员当即暂停业务办理，耐心安抚阿姨情绪，并第一时间拨打110报警电话，民警迅速抵达网点，共同开展劝阻工作。
经过工作人员与民警反复讲解开导，阿姨才如梦初醒，终于认清对方的诈骗真面目，当即放弃转账，成功规避了财产损失。
据了解，这种以婚恋为名的电信诈骗，正是抓住部分老人渴求陪伴与情感慰藉的心理，用虚假的相亲信息作为幌子，层层设套，哄骗老人掏钱。该行工作人员提醒广大市民：凡是相亲交友，要求先行付费转账、出示可疑截图诱导汇款的，一定要留个心眼，守住自己的养老钱、血汗钱。
敏锐排查异常流水
成功堵截涉诈过账资金
除婚恋诈骗外，国庆前夕涉诈资金流转、赃款洗白类风险也有所攀升，不法分子利用普通市民账户“快进快出”转移大额涉案资金。近日，建行平湖开发区支行柜员凭借极强的风险敏锐度，成功堵截一笔30万元可疑过账交易，及时阻断了风险蔓延。
当天，一名市民来到该支行柜面，准备办理30万元大额跨行转账业务。柜员在依规核查账户流水与交易风险时，发现一项极为反常的操作：该账户当天刚收到一笔韩姓人员转入的30万元资金，钱款到账后没有停留，便要全额转出至另一名韩姓人员的农行账户。
资金刚进即转、金额完全匹配、同姓跨户流转的异常模式，是典型的涉诈资金过账特征，与不法分子利用普通个人账户转移涉案赃款的作案手法高度契合，存在极大涉赌涉诈风险。
察觉异常后，柜员立即暂停业务办理，耐心向市民核实资金来源、转账用途及交易双方关系。面对问询，市民说辞模糊、前后矛盾，仅称转账是为偿还朋友欠款。进一步询问后，市民坦言，整套转账操作均由对方全程指导，自己只是被动配合，完全不清楚交易背后的真实情况。
综合反常的资金轨迹、漏洞百出的交易说辞，柜员判断该市民很可能被不法分子利用，在不知情的情况下出借个人账户、协助涉案资金过账，一旦转账成功，该市民不仅会面临账户冻结、征信受损的问题，还可能承担相应法律责任。
为守护市民财产与账户安全，工作人员当即叫停该笔可疑交易，结合案例耐心开展反诈科普，详细讲解银行卡出借、代为过账资金的严重危害，明确告知此类行为属于违规违法操作，极易沦为电信诈骗、网络赌博的“帮凶”。同时，该支行严格按照要求，对这起可疑交易完成登记上报，闭环处置风险隐患。
此次成功堵截风险，得益于建行常态化的反诈培训与一线员工扎实的风控素养。一直以来，建行平湖开发区支行始终紧绷反诈风控之弦，持续提升柜面风险识别与应急处置能力，从源头拦截各类涉诈资金流转，以专业金融服务守住群众“钱袋子”，维护辖区健康稳定的金融秩序。
识破虚假投资陷阱
警银联动保住养老钱
最近，不少市民趁着国庆假期前夕规划理财，不法分子借机大肆推送各类虚假投资项目，以“高收益、稳赚钱”为噱头诱导中老年群体入局。嘉兴银行七星社区支行精准预判风险，依托常态化反诈值守，通过警银联动成功劝阻一起高危投资诈骗，保住了市民4万元养老钱。
日前，市民杨阿姨来到嘉兴银行七星社区支行柜台，准备办理一笔转账业务，计划将资金投入一款名为“神州智电”的陌生投资App。网点工作人员在接待办理过程中，发现其投资渠道陌生、交易模式异常，立刻停下业务细致询问资金用途与投资来源。经过耐心沟通得知，杨阿姨近期被陌生网友主动搭讪，在对方的诱导和推介下下载了这款小众投资软件。
对方不断向杨阿姨灌输“轻松盈利、高额回报”的投资理念，吹嘘平台项目稳健、收益可观，让杨阿姨萌生了大额投入资金的想法。察觉到明显的诈骗风险后，工作人员立即开展后台核验与公开信息查询，核实到“神州智电”早已被全国多地公安机关列入诈骗预警名单，是典型的虚假理财山寨平台。
为彻底击碎骗局、打消杨阿姨的投资念头，网点第一时间启动警银联动反诈机制，紧急联系辖区民警到场协同劝阻。工作人员结合近年来高发的虚假App投资案例，生动拆解骗子引流洗脑、诱导充值、后台控盘的完整套路。民警现场以案释法，详细普及这类投资理财诈骗的典型特征，明确告知陌生小众App“保本高息”都是诈骗话术。
在网点工作人员与民警的双重劝导和耐心科普下，杨阿姨彻底醒悟，清楚认识到自己险些落入诈骗圈套，当场放弃转账操作，成功守住了4万元养老钱。据悉，嘉兴银行各社区网点持续深耕一线反诈工作，常态化开展诈骗风险提示。该行工作人员借此提醒广大市民：国庆假期理财需擦亮双眼，陌生渠道推广的投资项目、小众App均暗藏风险，切勿轻信高收益谎言，大额转账投资务必多方核实，守护好个人财产安全，平安欢度佳节。
