“费用透明,无任何前期费用”“不到账,不收一分钱”……这些看似诱人的贷款承诺,实则是诈骗团伙精心设计的圈套。今年7月,浙江乐清的王先生想借笔钱给孩子交暑期补课费,结果在所谓“业务员”的引导下,从正规平台贷出的15500元被骗得分文不剩。王先生报了警,而警方这一查,竟查出了一个用AI引流、组织严密的诈骗团伙。
利用AI引流
冒充平台客服设圈套
你是不是接到过这样的电话——对方不仅知道你曾在网络上贷过款,还“慷慨”地要再给你增加一笔额度。王先生就是接到了这样的一个电话。
浙江乐清的王先生说:“7月份放暑假,我想让孩子回家待一个月。孩子暑假补课需要钱,回家住也需要费用。刚好就有一个自称贷款平台业务员的人打来电话问我需不需要贷款,我要的额度也不是很多,就想着可以贷一点款。”
在得知王先生有借贷需求后,业务员引导他在正规借贷平台上申请贷款15500元。成功放款后,对方谎称其中5500元是“资方垫资”,要求王先生返还到指定账户。因为王先生之前确实在该平台贷过款,见对方又对自己的借款情况了如指掌,便下意识认定对方就是平台工作人员,放松了警惕。
王先生转账后,业务员又引导他在多个渠道继续借贷。王先生觉得麻烦,提出想终止操作,业务员提出可以把10000元打到公司指定账户由他们进行还款,这样还可以给王先生再增加10000元的贷款额度。王先生觉得自行还款手续烦琐,还能白白提高额度,就把10000元转给了业务员。然而转账之后,王先生发现自己在平台上的贷款需还款金额一分未少,多次催促业务员均无果,王先生这才意识到被骗,就选择了报警。接到报案后,警方立即立案调查。不到5天,就锁定了一个诈骗团伙。
乐清市公安局刑事侦查大队民警叶捷介绍:“窝点隐匿在湖南长沙某地铁口的高档写字楼里,外表与正规公司没有什么区别。公司内严格按照工作分工进行区域划分,分为人事组、话务组、技术组,每个组别的工作内容都不同。”
在搜查中警方发现,这家公司在短短两个月时间内,竟然诈骗了上千人,受害群体分布在不同地区、不同年龄段,且被骗手法高度一致。按以往办案经验,如此大的受害面,要么是团伙作案时间跨度长,要么是话务员队伍庞大。但经过逐一排查,这两项因素均不明显。骗局“效率”如此之高,背后必有蹊跷。
叶捷介绍:“短短两个月内便收到上千名被害人的转账,且涉案的办公场地狭小,不可能容纳大量员工进行工作。最后我们判定,这是一个通过AI机器人进行引流、再交由真人实施诈骗的诈骗团伙。”
AI批量拨号
针对不同人员话术不同
据大部分接到过AI诈骗电话的被害人回忆,无论是语气还是问答过程,不仔细听根本无法分辨到底是AI还是真人,另一名受害人苏先生也接到了同样的电话。
苏先生说:“那时候没听出来是机器人,我以为是真人打过来的。我那时候在外面,周围也比较吵,好像是自动转接的,我没有按键转接人工,所以我一直感觉是个真人客服。警察跟我说了那个客服是机器人,我回想了一下,客服确实一开始没啥口音,后来有一点口音,我才反应过来是机器人。”
据警方介绍,一台普通的电脑就可以完成这样的新型引流:
犯罪嫌疑人在AI平台付费获取动态账号密码,只需导入从非法渠道获取的手机号码库,设定好拨打时段和频率,系统便会自动批量拨号。
一旦对方表现出兴趣或询问具体额度,系统便自动判定为有效意向,随即将这通电话无缝转接给人工话务员。
整个过程中,话务员无需主动拨号,而针对不同的被害人,AI均有话术应对。
叶捷说:“对骗子而言,依靠AI通话账号当日可呼出电话的数量超20万次,相比传统的人工群呼效率更高。而且利用AI能快速筛选出意向客户,还可以节约部分人力成本,起到降本增效的作用。”
诈骗团伙使用的这套AI语音传呼系统,系统拨打时间从上午10点到12点、下午2点到6点。这套事先录制好、成体系的语音话术,只要当事人不挂断电话,即便最初表示拒绝或者没兴趣,AI语音系统仍然会根据相应的关键词自动推进语音片段,诱导当事人继续沟通和对话。
这套系统根据沟通中出现的几个关键词,对受害人进行A到F六个等级的分类,随后再根据分类情况,采取人工转接或人工拨打电话的方式,进一步骚扰当事人诱导当事人贷款。
系统判定用户有转接意向后,会将通话转接给人工话务员,人工话务员接听后,会先确认用户是否已添加企业微信,并据此标注A类或B类标签:
A类代表已添加微信且通过好友；
B类代表已添加但尚未通过好友；
C类表示用户暂时不需要；
D类表示用户存在辱骂等负面情绪；
X类代表未能识别用户身份或需求、留作后续捡漏跟进；
F类则表示用户不符合活动或服务的参与条件。
通过AI设定好的话术筛选后,有贷款意向的人就会由团伙的话务员接手,他们同样有着一套完整的话术流程。
警方在侦查中还发现,除了“加贷返还垫资”,该团伙还有另一个骗取信任的伎俩。不少被害人此前在正规网贷平台开通了会员,这笔会员费按照正规流程本可以合法退费,该团伙谎称由自己公司帮忙退费,一步步取得被害人信任。
乐清市公安局刑事侦查大队副大队长连舒泉介绍:“正规的网络平台,部分受害人都已经开通了会员,这笔会员费按照正规的流程是可以合法退费的,但是诈骗集团利用这一点知识盲区,获得了被害人的信任,实际上是本身就可以退费的。”
那么,谁最容易成为目标?警方梳理发现,被害人都有一个共同点。
连舒泉介绍:“被害群体明显有资金需求,比如刚刚毕业的大学生,还有中老年人。这批人有过网贷经历,他自己的认知就是,谁能帮我办出这个贷款,我就相信谁。”
目前,本案已抓获犯罪嫌疑人30名,冻结涉案资金100余万元,查缴各类作案工具百余件,团伙涉案流水超千万元。30名嫌疑人均因涉嫌诈骗罪被依法采取刑事强制措施,案件正在进一步侦办中。
据央视
