刘少华
解散客户群、改微信名、删除朋友圈……近段时间，一贯“人声鼎沸”的助贷行业正努力降低自己的存在感，变得异常安静。过去在朋友圈里喊着“秒批”口号的贷款中介们，也变成了“仅展示最近三天的朋友圈”。而这一切的变化，缘于9月30日起将正式实施的《金融产品网络营销管理办法》。根据《办法》规定，金融机构、第三方互联网平台外的其他组织或者个人，不得开展或者变相开展金融产品网络营销。
山雨欲来风满楼。助贷行业的集体沉默，既是金融产品网络营销新政落地前的观望，更是助贷行业告别野蛮生长的前奏。
一段时间以来，微信社群、朋友圈，都是助贷中介最重要的流量阵地。这些中介并非持牌金融机构，却游走在信贷业务边缘。他们擅长包装话术，刻意淡化贷款成本、隐瞒罚息规则，用简单粗暴的营销话术，放大普通人的融资需求。不少借款人被“无抵押、审批快”吸引，直到放款后才发现高额服务费、担保费叠加，实际年化利率远超预期。还有的中介以贷款为幌子，收集身份证、银行卡等敏感信息，滋生信息泄露、电信诈骗等衍生风险。
按照新的规定，金融机构、第三方互联网平台以外的其他组织或个人，不得开展或者变相开展金融产品网络营销。这意味着，大量没有资质的贷款中介将失去在互联网“吆喝”的资格。同时，《办法》明确禁止使用“低门槛”“秒到账”等诱导性用语，还要求收银台页面必须将支付工具与贷款产品区隔展示，避免误导用户。说白了，就是不给这些“流量生意”继续钻空子的机会。
值得注意的是，这次监管不是单兵突进，而是一套“组合拳”。2025年10月施行的“助贷新规”，从银行合作管理端掐住了助贷平台的资金来源；2026年8月施行的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》，把成本约束变成了借款人可核验的披露义务；再加上此次《办法》从获客入口端封堵违规营销，三道闸门叠加，从准入合作、成本定价到营销链路，形成了递进式的约束体系。
助贷行业的“安静”，并非市场的萎缩，而是回归正轨的开始。过去，助贷行业之所以“人声鼎沸”，很大程度上是因为其营销手段的无序。许多机构通过夸大宣传、虚假承诺等方式吸引客户，甚至利用消费者的信息焦虑进行诱导。这种“热闹”的背后，是行业生态的扭曲和消费者权益的受损。如今，随着监管的收紧，那些依靠违规营销生存的机构逐渐退出市场，留下的将是更加注重合规和服务质量的正规机构。
对普通消费者而言，这也不是一道“申请贷款更麻烦”的门槛，而是一层实实在在的权益保护。以后不用再在刷朋友圈时被各种借贷广告轮番轰炸，不用再被“日息几毛”的片面宣传误导，不用再担心遇到没有资质的中介被骗取服务费。
值得留意的是，眼下中介删朋友圈、解散群聊，只是表面上的 “隐身”。线上营销的手段总能迭代，关掉公开朋友圈，还可以转为一对一私聊；解散微信群，也能换其他社交渠道继续获客。因此，监管不能止步于行业的短期自我收敛，后续还要持续穿透监管，识别各类变相营销行为。社交平台同样要压实主体责任，对金融营销广告做好识别拦截，不能成为违规金融宣传的载体。
金融产品营销不能靠噱头和套路，更不能利用信息不对称误导消费者。《金融产品网络营销管理办法》的实施，不仅是对助贷行业的一次纠偏，更是对整个金融市场生态的一次净化。金融服务从来都不是靠喊几句“秒批”口号就能做好的事，只有把合规放在第一位，把用户的真实需求放在第一位，这条路才能既走得稳，又走得远。
