来源：中国经营报 中经记者 慈玉鹏 北京报道
近期，国家金融监督管理总局联合中国人民银行、中国证监会召开金融消费者和投资者保护监管联络员会议，提出要“优化个人身后金融事服务”。《中国经营报》记者注意到，部分地区已搭建“一站式”查询通道。
统一流程
一直以来，居民“金融身后事”处理存在部分堵点，例如缺乏资产查询平台、亲属申请材料门槛较高等。
苏商银行高级研究员杜娟告诉记者，目前居民“金融身后事”处置过程中，跨机构、跨部门、跨区域的数据打通仍在推进中，其中涉及到的系统对接、共享范围、数据安全等方面的问题还需进一步厘清；二是家属办理此类业务的风险防控措施，如伪造证明、存在涉案未完结事项的处理等。
记者注意到，监管正推进上述问题的解决。近日，湖北金融监管局发文表示推动“金融身后事”服务优化升级。据了解，至今湖北金融监管局已指导6家金融机构参与“已故人士银行卡账户线索跨行查询服务”试点，全省132家网点可提供该服务，有效解决了亲属对已故人士银行卡账户信息获取“多头跑、重复查”的堵点。该服务在启动之初便统一了申请条件、材料清单、审核流程和办理时限，避免不同网点、不同银行之间流程差异给群众带来困扰。
技术层面，依托银联跨行清算平台搭建的“一站式”查询通道，湖北金融监管局打通了银行间的数据壁垒，实现了试点银行账户信息的批量查询和集中反馈。公民可通过“已故人士银行卡账户线索跨行查询服务”查询已知的银行卡和银行存折，还可查询到在其他商业银行开立的账户线索。
一位股份制银行人士表示，建设遗产“一站式”查询通道，是简化身后金融业务办理、减少继承纠纷的必要措施，但各机构数据壁垒难破除，跨行业数据共享权责、隐私合规标准不统一，需要监管进一步推动数据联通。
机构优化服务
监管近期公示信息表示，多家金融机构聚焦“简环节、压时间、降成本”，优化已故人士金融身后事服务。
例如，中信银行武汉分行在办理已故客户提前还款时，为避免因原还款卡状态异常导致扣款失败，创新采用内部账户还款模式，确保资金划转顺畅；汉口银行、湖北银行等对于资产在5万元以上20万元以内的特殊情形，在法定继承人全部到场、材料完备的前提下，采取行内审批流程灵活处理，避免了客户必须办理公证的繁琐与成本。
为进一步优化已故人士遗产办理，可采取哪些措施？杜娟表示，一是通过后台数据、权限等协调整合，推进一站式办理，简化家属办理流程，提升时效；二是明确相关事项办理流程，方便家属查询准备；三是针对有特殊困难的情况，联动慈善基金等单位，提供相应的帮扶。
上述股份制银行人士表示，应搭建、优化全国统——站式遗产线上查询平台，打通银行、证券、保险、支付机构数据，简化资产核查流程。同时，推动金融机构统一遗产过户、清算标准，配套线上办理渠道，降低群众办事成本。
