来源：消费日报财经
消费日报讯（记者 刘锦桃）6月15日，江西华章汉辰融资担保集团股份有限公司（下文简称“华章汉辰”）披露2025年财报、2026年一季度财报及主体信用评级报告，让这家担保巨头揭开了神秘面纱。
数据显示：2025年华章汉辰全年营业收入7.74亿元，同比增长69%；净利润5827.29万元，同比增长15.64%。其中核心业务融资性担保费收入达3.84亿元，同比增长约20%，贡献了公司一半的营收。
亮眼的经营数据之下，是华章汉辰作为助贷合作方，活跃在多家金融机构的助贷“白名单”上，但也深陷大量消费者投诉漩涡。
据梳理，在黑猫、消费保等投诉平台，与华章汉辰的相关投诉近2000条，其旗下自营助贷产品京粒贷相关投诉近1000条。大量借款人集中控诉在网贷平台借款时遭遇华章汉辰捆绑担保服务、违规收取信用评估费、叠加费用后综合利率超标、违规催收等诸多乱象，企业合规经营问题备受质疑。
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消费金融担保业务占比六成以上
官网显示，华章汉辰隶属于江西金融发展集团股份有限公司旗下，公司成立于2004年11月11日，注册资本金34.86亿元，是国有股份为主的混合所有制担保机构。
华章汉辰的主营业务为融资性担保、非融资性担保和综合金融三大业务，与150余家金融机构建立战略合作关系，综合授信额度超 1700 亿元。公司员工70余人，在北京、深圳、上海、合肥、赣州、海口、福州等地设有分子公司或业务团队，为近15万家企业、超2500万名用户提供担保服务超3500亿元。
截至2025年末，华章汉辰融担资产总额达到44.48亿元，净资产约39.08亿元。2025年华章汉辰融担实现营业收入7.74亿元，同比增长69%；净利润5827.29万元，同比增长15.64%。
从收入结构来看，担保业务为核心来源，其中2025年公司实现融资性担保费收入3.84亿元，同比增长约20%；非融资性担保费收入1.89亿元；评审咨询费收入1.65亿元，两项收入同比增幅分别达到105%、152%。
华章汉辰的消费金融担保业务占比较高。评级报告显示，截至2025年6月末，华章汉辰融资性担保在保余额182.72亿元，其中，消费金融业务担保余额达到131.55亿元，占总在保余额60%以上。
据介绍，华章汉辰的消费金融担保业务分为有限责任担保模式和连带责任担保模式，其中连带责任保证担保分为平台提供100%反担保和无平台反担保模式。无平台反担保的模式下，公司进行自主风控，担保费率较前两种模式高。无平台反担保模式的余额占比也是最高的。
近年来，融资担保行业持续引导机构下沉服务实体经济、扩大小微企业担保规模。但当前华章汉辰的业务在消费金融担保业务方面发力更多，小微、涉农担保业务在保余额占比仅三成不到。
据公开资料，除对外合作开展消费金融担保业务外，华章汉辰还亲自下场布局互联网助贷赛道，独立运营京粒贷、京粒宝、京粒花三款自营助贷产品，联合运营方包括深圳汉辰幸福科技有限公司、深圳京发科技控股有限公司等。
值得注意的是，无论是华章汉辰还是京粒贷等自营产品，均被众多借款人集中举报存在违规收费、综合利率超标、强制捆绑服务、暴力催收等多项问题。
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消费者集中投诉收费乱象
因助贷行业此前比较惯用化整为零以及分账套路，“息费不透明”乱象较为突出。多位消费者表示，在办理贷款业务的全过程中，借贷平台仅向用户展示名义上的银行贷款利率，对于担保费、信用评估费等多项额外费用并未全部以利率形式完整、清晰公示，而是分摊至每一期还款金额中，这种操作刻意拆分各项支出，让借款人难以直观计算实际借贷利率。实际上，各项费用叠加后，综合借款年化成本往往已突破24%的借贷利率司法保护上限。
江苏周先生的遭遇便是其中的典型案例。周先生称，2025年3月，他通过南京鑫耀数科投资管理有限公司办理个人贷款业务，该笔贷款由华章汉辰融担及其关联机构提供担保服务。经周先生核算，这笔贷款除银行正常利息外，还被拆分出三项第三方费用，分别为华章汉辰融担及关联公司收取的担保费11335.07元、信用评估费8817.60元，以及合作机构鑫耀数科收取的中介费8002元，三项额外费用合计高达28154.67元，占贷款本金比例达到46.9%。叠加所有费用后，该笔贷款综合利率已经超出法定保护范围，周先生据此向平台提出退还超标费用的诉求。
无独有偶，湖南消费者潘女士也有着相似的经历。2025年8月19日，潘女士在平安融易APP内申请50000元个人贷款，贷款期限分为24期。在办理流程中，平台单方面要求她必须签署由华章汉辰融担出具的《委托保证合同》，明确告知若拒绝签订担保合同，贷款将无法正常放款。
潘女士认为，自己征信良好根本就不需要担保，借款平台完全没有给积极自主选择是否使用担保服务的权利，属于典型的强制捆绑搭售行为。而该行为明显违反《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第二十六条规定。
据潘女士介绍，该笔贷款的银行贷款年利率仅为7.5%，但华章汉辰融担额外收取担保费9445.68元（年化担保费率16.5%），华章汉辰融担子公司海南华章汉辰融资担保有限公司收取信用评估费7348.08元。更不合理的是，双方签订的合同文本中，并未标注贷款总计还款金额、每期具体还款数额等核心信息。潘女士正常偿还8期款项后，偶然查询借款详情才发现总还款金额远超预期，经计算，这笔贷款的实际综合年化利率已经达到35.9%，大幅超过24%的司法保护上限。
随后潘女士提出退费申请，要求退还所有超出法定利率上限的费用。华章汉辰工作人员回复其表示，已缴纳的信用评估费可以退还，剩下的信用评估费则需要缴纳后再进行退费，或者全额结清所有贷款本息及相关费用之后，申请退还信用评估费。潘女士对这一答复表示难以接受，“我了解到信用评估属于银行的经营成本，华章汉辰公司收取担保费的同时，通过子公司二次收信用评估费，属于将银行的运营成本转嫁给消费者。”
就华章汉辰方面给出的这一解决方面，不少消费者提出多重疑问：相关收费项目本身是否具备合法依据？信用评估费这类额外费用如果本身不合规，为何还要设置退费门槛？这一要求是否变相阻碍消费者正常维权？就相关质疑以及消费者反映的情况等，记者向华章汉辰方面发去采访提纲，截至发稿对方尚未给予回复。
除了华章汉辰的息费乱象之外，旗下京粒贷等自营助贷平台也面临收费争议。近期河南消费者程女士反映，她在京粒贷平台申请12000元借款，贷款期限12期，平台约定每期还款金额为1205.49元。查询还款明细后程女士发现，每一期还款中都包含167.16元固定服务费，12期下来该项费用累计共计2005.92元。程女士认为，这笔所谓的服务费没有合理收费依据，属于平台凭空增设的不合理收费，随即向平台申请退款。
对此，华章汉辰工作人员给出答复表示该笔费用为合规合法收取的担保费，不予退费。对于这一说法，程女士并不认可，“对方解释是担保费，但显示收的是服务费，并不是同一个费用。”
围绕京粒贷、京粒宝等自营产品，市场也存在诸多待解疑问：借款人在上述平台办理贷款时，究竟会被收取哪些名目繁多的费用？每一项收费对应的依据、服务内容是什么？华章汉辰融担在京粒贷、京粒宝整个助贷链条中具体承担何种角色、履行哪些职责、收取哪些对应报酬？对相关问题华章汉辰融担方面未给予回应。
近段时间以来，国家金融监督管理总局等监管部门接连出台《个人贷款业务明示综合融资成本规定》等多项监管政策，针对互联网助贷、融资担保两大行业进行全面从严监管，从合作机构准入门槛、贷款息费收取标准、金融消费者权益保护、贷后催收管理等多个维度划定红线，持续整治行业乱象。
结合华章汉辰融担最新披露的财务报告来看，企业一方面依靠消费金融担保、自营助贷业务维持营收增长，另一方面又持续面临合规风险、投诉风险、声誉风险的双重压力。在此背景下，传统商业融资担保机构大力开展高收益互联网助贷业务的经营模式，未来可持续性存疑。
当前行业政策导向已经十分明确，融资担保行业必须深耕普惠金融、服务实体经济。对于华章汉辰融担而言，如何在高收益的消费助贷业务与政策倡导的普惠担保业务之间找到平衡，成为摆在企业面前的现实难题。针对华章汉辰融担后续业务调整、投诉处理及合规经营等相关动态，我们也将保持持续关注。
